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【深度調查】銀行信用卡積分大比拼

      


幾乎每一家銀行信用卡都可以通過刷卡來積攢積分,然后通過積分兌換禮品以及其他的優(yōu)惠等。然而,也許很多人不知道,不同銀行的信用卡積分確實千差萬別。據(jù)了解,僅僅是兌換1塊錢,不同銀行信用卡的刷卡額可以相差兩倍之多。那么,到底誰家的信用卡更好呢?近日,一份關于信用卡積分的調查報告出爐,對包括國有銀行、股份制銀行在內的13家銀行信用卡積分進行大比拼,讓我們一起來看看吧。

 

銀行信用卡積分深度調查

 

對比1:

兌換品價格還原可衡量積分含金量

 

消費者陳小姐說,申請了某銀行的信用卡,而且很勤快地刷卡攢積分,后來和其他朋友的信用卡對比,發(fā)現(xiàn)積分的價值相差很遠,因此,在辦卡前了解清楚積分規(guī)則是很重要的。

 

為此,從13家銀行進行調查發(fā)現(xiàn),在兌換價值1元的代金券時,有的銀行僅需持卡人消費400元;有的銀行需要消費500多元至800多元;有的銀行則需要消費1000元以上。同樣是1元價值,不同的信用卡需要持卡人所消費的金額相差近千元。

 

以各銀行信用卡積分能兌換的代金券作為標準進行核算,即兌換1元等值產品代金券需要持該銀行信用卡刷卡消費多少元人民幣。不過,部分銀行沒有可以用于積分兌換的代金券或其他卡券,就將其中可兌換的部分商品進行價格還原,從而比較分析出積分的含金量。

 

在調查的13家銀行中,積分實用性較差的兩家銀行,兌換1元的代金券需要消費的金額數(shù)都超過了1000元。最高的達到1300元,是積分價值較高的銀行的三倍有余。

 

調查顯示,兌換1元商品需要持卡消費500~800元的銀行占大多數(shù)。

 

對比2:積分有效期令積分成擺設

 

更郁悶的是,持卡人想要兌換心儀的商品往往需要比較久的時間,但是不少銀行的積分都設有效期。因此,對銀行卡積分有效期的了解變得很重要,如果不小心疏忽有效期,辛苦積攢的積分就可能被清零。

 

從積分有效期看,各銀行都有自己的規(guī)定。同時,同一家銀行所推出的信用卡的類型不同,積分的有效期也有所不同。

 

有銀行人士還提醒,不是所有信用卡消費都有積分的。按銀行規(guī)定,批發(fā)類、商場分期交易,汽車、房地產銷售,公立學校、醫(yī)院、電信、保險等交易都不計積分。此外,在網上購物,大部分銀行的信用卡都得不到積分,除非碰到購物網站與銀行信用卡聯(lián)合搞活動,否則均沒有積分。

 

對比3:積分商城種類少標價虛高

 

衡量積分價值,還要看可兌換的禮品的豐富性。就目前而言,各家銀行的實物商品種類多少不一,實物商品種類少的,積分價值就相對較低。

 

在13家銀行的信用卡禮品商城調查發(fā)現(xiàn),大多數(shù)銀行的積分商城換購禮品分類齊全,有的堪比真正的商城;也有的實用禮品較少,分類中多項為空選項。如某國有大行的商城禮品有11類,乍看很豐富,但細心點擊每一欄,就會發(fā)現(xiàn)有 “文化沙龍 ”“繽紛禮券”兩欄為空選項。

 

不過,也有銀行已意識到積分成“雞肋”,并不斷豐富其兌換的內容,部分銀行信用卡積分不但可以兌換商品、兌換航空里程,還可以使用積分來抽獎、慈善捐贈、買保險、抵扣信用卡年費等等。有的銀行信用卡甚至可直接用積分進行消費。

 

另外,調查發(fā)現(xiàn),銀行信用卡積分兌換商品存在標價虛高的現(xiàn)象。一款某電商平臺標價為39.9元的“8GU盤”,某銀行標價為79元,需兌換2990積分,即是說要刷卡消費近6萬元。

 

另一方面,銀行積分兌換商品進行標價的僅占少數(shù),在調查的13家銀行中,只有兩家有標價,其余都沒有。標價后如果虛高,持卡人兌換時可能會注意到,但不標價持卡人就更有點兒懵了。

 

某國有大行信用卡積分商城中“索尼微單單鏡套機NEX-5TL”所需兌換積分為2565000分,即需要刷卡消費兩百多萬。按“600積分=1元”換算,則價格為4275元,但調查后發(fā)現(xiàn),這款相機在某電商平臺的售價僅為3280元,二者相差近千元。

 

事實上,對于大多數(shù)消費者,有時勤刷卡攢積分也會是無用功。因為琳瑯滿目的商品動輒就過十萬的積分消耗讓消費者望禮興嘆。

 

在另一家國有大行信用卡積分兌換禮品列表里看到,兌換一款筆記本電腦需要313.4萬積分,意味著要刷卡消費313.4萬元。更讓人覺得遙不可及的是,該行信用卡積分有效期為兩年,兩年內必須刷卡消費313.4萬才能兌換到電腦。

 

調查顯示,大多數(shù)消費者一個月刷卡消費在3000元~4000元,一年下來,能兌換到的禮品大多是保鮮盒、迷你計重器等小件物品。哪怕選擇最方便的營業(yè)廳兌換方式,能換到的也只能是100元左右的話費。

 

卡寶寶Tips

巧用信用卡攢積分

 

無論如何,信用卡積分也是一筆小小的財富,充分利用銀行的積分規(guī)則,抓住時機,就能巧攢積分,“榨干”信用卡的使用價值。

 

1、聚零為整,集中購物。有的銀行規(guī)定信用卡單筆刷卡達到一定金額,就可以獲得雙倍甚至幾倍積分;如民生銀行與商戶合作,推出單筆消費超過5000元,最多可獲得30000積分的活動。

 

2、抓住生日、節(jié)假日等積分翻倍的機遇消費。

 

3、境外“血拼”,刷卡消費積分或可以翻倍。

 

4、目前銀行扎堆推出越來越多的聯(lián)名卡,有商場消費主題的、有汽車消費主題的、也有航空里程兌換的……消費者可以根據(jù)自己的愛好有針對性地選擇聯(lián)名信用卡,同時成為商場和銀行的VIP,享受更多積分。

 

5、持卡人可選擇信用卡有積分活動時兌換比較優(yōu)惠的商品。

 

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