還記得唐悠悠用來拆東墻補西墻互相還款的十八張信用卡嗎？現在辦信用卡業(yè)務的人越來越多，信用漏洞也越來越多。延期還款，惡意欠賬的行為越來越多。市場經濟被搞得烏煙瘴氣。俗話說，人無信不立，但從制度上如何保障？西方發(fā)達國家在市場經濟發(fā)展過程中，逐漸建立了一套覆蓋較為全面的信用信息記錄體系，促進了信用交易的發(fā)展和良好信用環(huán)境的形成。信用信息記錄體系的完善程度已經成為市場經濟成熟程度的標識之一。我國在短短幾十年之內經濟飛速發(fā)展，沒有資本主義國家那樣長時間的市場自我調整，就需要政府出面來建立起一套完善的信用體系以維持市場經濟秩序。
今年西安市將啟動實施失信“黑名單”，實現對各行各業(yè)的信用信息共享，對納入“黑名單”的失信業(yè)主實施聯合懲戒。市級有關部門和各區(qū)縣、開發(fā)區(qū)將落實7天“雙公示”制度，信息及時在本部門網站向社會公開。市級有關部門在7月底前，各區(qū)縣、開發(fā)區(qū)在9月底前，全面完成各類有效行政許可信息、2014年10月以來形成的行政處罰信息、行政獎勵信息向公共信用信息平臺的匯集。
推動公共信用信息在行政管理和公共服務工作中的使用，推進企業(yè)綜合信用等級的廣泛應用。研究出臺相關制度，在政策扶持、財政資金補助、政府采購、政府購買服務、政府與社會資本合作、公共資源交易、項目招投標等涉及公共利益的領域，推廣使用企業(yè)綜合信用等級。支持第三方信用服務機構依法依規(guī)開展業(yè)務活動，鼓勵各行業(yè)協會、商會組織會員參與綜合信用等級評價，推動企業(yè)綜合信用等級的社會化應用。
啟動實施失信“黑名單”管理制度。全面建立違法失信“黑名單”管理制度，并及時向信用信息平臺報送“黑名單”信息，實現各行業(yè)、各領域失信“黑名單”信息共享，對納入“黑名單”的失信主體實施聯合懲戒。自今年5月開始，市食品藥監(jiān)局、市質監(jiān)局、市安監(jiān)局、市環(huán)保局、市建委、市人社局、市國稅局、市地稅局、市商務局、市旅游局、市工商局等部門，每月向社會信用管理辦公室報送守信激勵典型案例和失信懲戒典型案例各一件，通過“信用陜西”網站、“信用西安”網站向社會發(fā)布。
所以，如果在個體身上出現失信行為，不光在生活中的經濟行為上受到制約，更有可能上了官網“紅黑榜”弄得身敗名裂人見人嫌。一旦個人被列入失信“黑名單”，大到開公司，參加各種考試，小到坐飛機坐火車時候買票都會被受到限制。大額消費也有可能被禁止，到時候真的是有錢畫不出去。更別提享受各種國家優(yōu)惠政策。所以，希望大家都能珍惜自己的信用，管好自己的卡片，收好自己的小算盤，做一個誠實守信的公民。
國外信用體系知識普及
美國：小額欠費影響房貸。美國公民沒有身份證，有的是社會安全號(SSN)，只要有工作，就可以申請SSN，公民進行各種經濟活動，比如就業(yè)、領取工資、繳稅、借貸、租賃等都要使用這個號碼。社會安全號(SSN)原本是美國上世紀30年代建立社會安全網時，為便于給工作者和退休者積累和發(fā)放社會保障津貼而設立，后來，許多個人信息與它掛鉤，包括收入、交稅、犯罪情況等等，當然它也捆綁著信用信息。如果信用好，就會容易找工作，貸款時的利率和首付款比例也都會較低。而一旦有了污點，今后的生活就會困難重重。這就是美國社會信用體系的基礎。
德國：地鐵逃票可能成為人生污點，自覺維護個人信用。德國地鐵站不設閘機檢票口，乘客可以自由出入。坐車買票全憑個人自覺。但這種自覺也有一定的威懾懲罰措施在保障。地鐵運營公司的檢票員不定期在車上抽查乘客車票，一旦發(fā)現逃票，乘客需要支付40多歐元的罰金。逃票行為會被記錄到個人信用檔案中，成為人生污點，對個人的信譽度造成影響。
日本：不還助學貸款辦不了信用卡。近年來經濟不景氣，日本不少年輕人要通過助學貸款完成大學學業(yè)。文部科學省下屬的日本學生支援機構設立了兩種名為“獎學金”的助學貸款。從2008年開始，日本學生支援機構作為會員加入全國銀行個人信用信息中心，學生在申請助學貸款時必須同意“與個人信用信息處理相關”的條款，否則無法獲得助學貸款。如果畢業(yè)后連續(xù)3個月不還款，該信息將被登入黑名單。相關會員企業(yè)將把當事人列入“經濟信用低”，當事人不能申辦信用卡，或其信用卡將無法繼續(xù)使用，網購以及銀行取款也可能受到影響。
韓國：信用不良者不能享受醫(yī)療福利。韓國信用局幾乎覆蓋了所有有信用記錄的韓國人。按照信用程度，韓國人被分為10個級別，一級為信用最優(yōu)者，十級為最差者，六級以下一般被視為“信用不良”，占總人數的14%。但各信用信息公司的評級標準各有不同：韓國信用局在評價時較為重視負債，其比重占評價的40%；而國家信息信用評估公司(NICE)在評價時更為重視滯納的金額，占40%，因此一個人可能在韓國信用局的級別是7級，而在NICE中只有5級。一旦成為信用不良者，個人就與銀行業(yè)務無緣了，個人享受的醫(yī)療福利等也會被凍結。
英國：信息采集和使用管理嚴格。英國消費者的個人信用報告包括公共信息(從英國各選區(qū)獲取所有超過18歲選民的登記信息)、賬戶信息(各信貸機構提供各自信貸客戶的詳細資料)、查詢信息(在數據庫中對個人信用信息被查詢情況作詳細記錄)、關聯信息(收集記錄個人與他人的共同賬戶信息)等。征信機構采集的信息包括消費者的基本信息和信用信息兩方面，基本信息主要來自政府部門和公共機構。消費者的信用信息主要來自私人部門和法院的判決。征信機構可以免費采集政府部門和法院的相關信息，但在采集郵局信息時一般要向郵局支付費用。采集私人部門的信息是否付費，一般由征信機構和信息提供者協商確定。在法律允許的范圍內，金融機構和零售商、個人都可以查詢個人信用信息。但相關法案對數據的取得和使用作了詳細規(guī)定，實行數據使用的報備制度，規(guī)定個人有權知道被收集了什么信息及誰使用了這些信息，并且這些信息只能保留6年。
更多內容請關注專業(yè)金融服務平臺——卡寶寶網（http://chitler.com〕 卡寶寶網同時為您提供更多銀行信用卡的優(yōu)惠信息、信用卡指南、信用卡攻略，讓您更好地使用信用卡。
