10月1日起，中國境內(nèi)銀聯(lián)人民幣卡在境外提取現(xiàn)金，除每卡每日不超過等值1萬元人民幣外，年度限額也來了。
根據(jù)新規(guī)，自2016年1月1日起，每卡每年境外累計(jì)取現(xiàn)不得超過等值10萬元人民幣。依據(jù)之前每卡每日境外取現(xiàn)不超1萬的規(guī)定，年累計(jì)總額從300多萬縮減到了10萬，顯然，此幅度懸殊。
但銀行人士表示，對于一般境外消費(fèi)的游客而言，因銀聯(lián)卡刷卡環(huán)境的便捷化，不會有大的影響。
外管局發(fā)函稱，此次限額出臺，是為了遏制部分持卡人在境外大額取現(xiàn)，防范洗錢風(fēng)險。
年度限額10萬元
根據(jù)國家外匯管理局9月下發(fā)的《國家外匯管理局關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀聯(lián)人民幣卡境外提現(xiàn)管理的通知》（下稱《通知》）及銀聯(lián)轉(zhuǎn)發(fā)函，為遏制部分持卡人在境外大額提現(xiàn)，防范洗錢風(fēng)險，銀聯(lián)系統(tǒng)將自2015年10月1日起，對境內(nèi)銀聯(lián)人民幣卡在境外（含港澳臺）的自動柜員機(jī)（ATM）取現(xiàn)交易生效實(shí)施累計(jì)限額控制。
對于2015年剩下的3個月，即2015年10月1日至2015年12月31日期間，也已做出了過渡性安排，要求每卡境外累計(jì)取現(xiàn)不得超過等值5萬元人民幣。
銀聯(lián)方面提示，信用卡因信用額度等問題，發(fā)卡銀行可單獨(dú)設(shè)定限額，具體可咨詢發(fā)卡銀行。境外各個國家和地區(qū)對于ATM單筆取款的金額限制也各有不同，具體以當(dāng)?shù)貦C(jī)具提示為準(zhǔn)。
另外，境外ATM機(jī)取現(xiàn)還有相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)，國內(nèi)發(fā)卡行和境外收單機(jī)構(gòu)可能分別收取一定比例。
據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者了解，華夏銀行目前境外ATM首筆取現(xiàn)免手續(xù)費(fèi)。交通銀行銀聯(lián)卡在境外銀聯(lián)聯(lián)網(wǎng)的ATM取現(xiàn)，手續(xù)費(fèi)是每筆固定12元加上取現(xiàn)金額的1%，每筆最低收費(fèi)15元人民幣。
但近年來，隨著國內(nèi)越來越多人出境旅游，周邊一些國家也在通過免手續(xù)費(fèi)的方式推廣當(dāng)?shù)芈糜?。比如在韓國，銀聯(lián)卡持卡人可利用韓國1100多個國民銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的5400多臺ATM提取現(xiàn)金，無需額外支付手續(xù)費(fèi)。
“我們還是建議不要在境外取現(xiàn)，成本還是比較高的”，有銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員表示，目前境外銀聯(lián)卡刷卡沒有專門的額度限制，能夠接受使用銀聯(lián)卡的地方也越來越多。
監(jiān)管意圖：減少銀聯(lián)卡現(xiàn)金使用
外管局上一次對銀聯(lián)卡境外ATM機(jī)取現(xiàn)作出規(guī)定，是2008年發(fā)布《關(guān)于提高中國銀聯(lián)卡境外自動柜員機(jī)單卡單日提取外幣現(xiàn)鈔超限額的批復(fù)》，將單日取現(xiàn)額度從等額5000人民幣提高到1萬元人民幣。
但同時，該批復(fù)也向銀聯(lián)提出，應(yīng)該增加銀聯(lián)商戶受理范圍，減少外幣現(xiàn)金的使用。
目前，銀聯(lián)卡可在境外150多個國家和地區(qū)使用。在主要旅游目的地，受理銀聯(lián)卡的商戶覆蓋游客常去的商場、賓館、金店和超市、餐飲等日常消費(fèi)類商戶。
此次對銀聯(lián)卡境外取現(xiàn)的年度限額，對出國旅游人士的影響并不大。根據(jù)外管局的《通知》，此項(xiàng)措施出臺的背景，在于防止部分持卡人在境外大額提現(xiàn)，防范洗錢風(fēng)險。
按照單日單卡限額不超過1萬元人民幣來計(jì)算，如果全年每日取現(xiàn)，可以取得300多萬元等值人民幣。
但有銀行人士表示，外國的ATM機(jī)取現(xiàn)也有單日單卡的取現(xiàn)額度限制，現(xiàn)實(shí)情況下并不一定能取現(xiàn)等值1萬元人民幣的上限。
相對而言，境內(nèi)ATM機(jī)人民幣取現(xiàn)就有相應(yīng)限制，一般借記卡單日的最高額度為2萬元，信用卡單日最高額度為2000元。
另外，銀行方面也會有相關(guān)的監(jiān)測手段。一旦發(fā)現(xiàn)某些持卡人出現(xiàn)連續(xù)較大額度的境外ATM機(jī)取現(xiàn)，銀行則會主動聯(lián)系持卡人及其緊急聯(lián)系人進(jìn)行確認(rèn)。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者分析認(rèn)為，年度限額的出臺，對消費(fèi)者的影響不大。限制的對象，可能包括諸如取現(xiàn)在賭場賭錢，采取“螞蟻搬家”式轉(zhuǎn)移不明來歷資金等。
有國有大行人士分析認(rèn)為，由于近年來國內(nèi)外逃人員較多，此舉也可能限制該類人員在境外的資金使用。
對此，國際刑警組織中國國家中心局曾在2015年4月集中公布了針對100名涉嫌犯罪的外逃國家工作人員、重要腐敗案件涉案人等人員的紅色通緝令，并表示這次公布的只是其中一部分，今后對于涉嫌犯罪的外逃人員，依然要發(fā)現(xiàn)一起、通緝一起。顯然，此項(xiàng)限制也有針對“緝逃”的因素在內(nèi)。
值得一提的是，9月以來，外管局多項(xiàng)政策指向外匯管理“收緊”的跡象。
民生證券宏觀分析師朱振鑫表示，811新匯改以來，央行實(shí)際加大了外匯管制的力度，穩(wěn)住人民幣匯率，這項(xiàng)新規(guī)也與此有關(guān)。一方面是限制通過銀聯(lián)卡在境外直接提取外匯現(xiàn)鈔；另一方面，也是限制在境外提取人民幣現(xiàn)金以后，直接在國外購匯。
而且，9月初，外管局曾下發(fā)通知，要求各家銀行對可能的個人購匯分拆交易提高警惕，必要時拒絕購匯申請。根據(jù)外管局的規(guī)定，5個以上不同個人，同日、隔日或連續(xù)多日分別購匯后，將外匯匯給境外同一個人或機(jī)構(gòu)；個人在7日內(nèi)從同一外匯儲蓄賬戶5次以上提取接近等值1萬美元外幣現(xiàn)鈔；同一個人將其外匯儲蓄賬戶內(nèi)存款劃轉(zhuǎn)至5個以上直系親屬等情況界定為個人分拆結(jié)售匯行為。
