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封卡、盜刷、泄露隱私,這類(lèi)信用卡“代還神器”背后一堆貓膩

      

  最近有傳言稱,從6月30日起,監(jiān)管層開(kāi)始清理信用卡代還類(lèi)軟件(也稱智能代還軟件)?! ?nbsp;

  根據(jù)支付要聞的報(bào)道,有多家支付機(jī)構(gòu)收到了監(jiān)管部門(mén)的通知,從7月1日開(kāi)始在全國(guó)范圍內(nèi)整頓支付市場(chǎng),禁止為無(wú)卡套現(xiàn)App、無(wú)證從事互聯(lián)網(wǎng)小貸業(yè)務(wù)以及非法交易平臺(tái)提供支付通道?! ?nbsp;

  從這些支付機(jī)構(gòu)收到的通知來(lái)看,監(jiān)管層確實(shí)是有對(duì)信用卡代還軟件下手的趨勢(shì)?!?nbsp;

  這里的信用卡代還軟件是指利用信用卡剩余額度進(jìn)行多次套現(xiàn),達(dá)到還清本月賬單目的的軟件?!?nbsp;

  因?yàn)檎加觅Y金極少,信用卡代還軟件被很多人稱為“還卡神器”,用其還卡確實(shí)能避免眼前的逾期,但卻有極大的隱患,不管監(jiān)管層動(dòng)不動(dòng)它們,消金時(shí)代都奉勸大家少用這類(lèi)軟件為妙。

   

       信用卡代還  

  如果手頭資金緊張還不上信用卡怎么辦?大家可選的正規(guī)做法就是選擇最低還款額還款或者分期還款。但不管選擇這兩種中的哪一種,我們都需要付利息或者分期手續(xù)費(fèi),這兩種方式用IRR計(jì)算出來(lái)的真實(shí)年化利率普遍在20%左右?! ?nbsp;

  很多人既不想承受信用卡逾期的后果,又覺(jué)得最低還款額還款和分期的成本略高,于是他們看中了智能代還軟件?!?nbsp;

  這是消金時(shí)代在某智能代還軟件的官網(wǎng)上截圖的內(nèi)容,他們承諾只需有5-10%的本金,就能夠把賬單還清。除了能夠還款之外,還能幫忙養(yǎng)卡,提升信用卡額度。  

  市面上有很多這樣的軟件,只需要信用卡的額度還剩5%,就能通過(guò)反復(fù)套現(xiàn)把賬單“還上”,避免逾期。   

  但與其說(shuō)這些軟件是幫忙把信用卡還上,倒不如說(shuō)是拆東墻補(bǔ)西墻?! ?nbsp;

  智能代還軟件之所以能夠達(dá)到代還的目的,其實(shí)是利用了信用卡賬單生成的特點(diǎn)還有賬單日與還款日之間的日期差。

   

  信用卡賬單日以一個(gè)月為周期,在每月的特定日期里生成賬單,在本月賬單日之后發(fā)生的交易就不會(huì)在本月出賬?! ?nbsp;

  信用卡出賬單之后也不必立馬還,只需在還款日之前還清即可,賬單日和還款日之間往往有20天的間隔期。在間隔期內(nèi),持卡人可以選擇一次或者多次還款?!?nbsp;

  智能代還軟件正是利用了信用卡的這兩個(gè)特點(diǎn),在本月賬單生成之后,把剩余額度提現(xiàn),然后還上部分欠款,之后再次提現(xiàn),同樣還部分,通過(guò)反復(fù)操作,直到把本月所有的欠款還清。

   

  按這個(gè)操作,本月就不會(huì)發(fā)生逾期,不過(guò)賬單并非被真正還清只是被延期到了下個(gè)月,該還是得還。   

  盡管這是拆東墻補(bǔ)西墻,仍然有不少人會(huì)選擇它,因?yàn)檫@樣做的成本可比最低還款額還款或者分期要低得多,手續(xù)費(fèi)往往在1%左右,消金時(shí)代截圖的那家就承諾萬(wàn)元還款手續(xù)費(fèi)低至85元。  

  不過(guò)成本低歸低,這樣做其實(shí)有很大的風(fēng)險(xiǎn)。

   

       可能被封卡   

  信用卡代還必然需要用到多次套現(xiàn),必須要在還款日之前累計(jì)套現(xiàn)出賬單欠款等額的資金,才能把錢(qián)還清。反復(fù)套現(xiàn)被銀行風(fēng)控查到的概率很大,銀行只要有心查,其實(shí)不難發(fā)現(xiàn)其中的貓膩?!?nbsp;

  根據(jù)知情者爆料,一些做的比較差的智能還款軟件,賬單執(zhí)行結(jié)果漏洞百出。不僅消費(fèi)時(shí)間不符合常理,時(shí)常出現(xiàn)在非營(yíng)業(yè)時(shí)間發(fā)生的消費(fèi)記錄,就連消費(fèi)的商家也集中在同一類(lèi)型或者只在幾家商店反復(fù)消費(fèi),這種做的太明顯的,用不了幾個(gè)月可能就會(huì)被封卡。   

  對(duì)于套現(xiàn),監(jiān)管層一直都是明令禁止的,根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定,對(duì)于存在套現(xiàn)行為的信用卡持卡人,銀行可以降額,封卡甚至把相關(guān)信息錄入征信系統(tǒng)和銀行間已建立的共享欺詐信息庫(kù)等措施?! ?nbsp;

  用這類(lèi)軟件代還信用卡被發(fā)現(xiàn)的話,可能會(huì)被封卡,甚至影響在其他銀行開(kāi)卡。

   

       有盜刷風(fēng)險(xiǎn)   

  持卡人要想通過(guò)這類(lèi)軟件進(jìn)行信用卡代還,就需要給對(duì)方提供自己的詳細(xì)信息,包括姓名、身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)碼、信用卡卡號(hào)和安全碼。   

  有了這些信息,對(duì)方要從持卡人卡中盜刷資金十分簡(jiǎn)單?!?nbsp;

  根據(jù)湖南都市頻道的報(bào)道,一男子想通過(guò)“叮咚生活”代還信用卡,卻被盜刷2700元,長(zhǎng)沙警方已經(jīng)介入調(diào)查。  

  而持卡人提供的信息能做的不止是盜刷,如果對(duì)方將這些信息販賣(mài),更是后患無(wú)窮。

   

       恐有牢獄之災(zāi)   

  這類(lèi)代還軟件的違規(guī)操作不僅是信用卡套現(xiàn),甚至涉嫌非法經(jīng)營(yíng)。今年廣東匯俊律師事務(wù)所律師吳偉波曾發(fā)文指出,代還信用卡行為構(gòu)成“非法經(jīng)營(yíng)罪”,最高可判處十五年有期徒刑,并處違法所得的五倍罰金或沒(méi)收財(cái)產(chǎn)?! ?nbsp;

  根據(jù)這位律師所說(shuō),從事信用卡代還業(yè)務(wù),可能會(huì)面臨牢獄之災(zāi)?! ?nbsp;

  而根據(jù)信用卡代還業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)方式,這牢獄之災(zāi)未必就與使用者沒(méi)有關(guān)系。這種軟件普遍采用類(lèi)傳銷(xiāo)模式,用戶可以通過(guò)拉人頭來(lái)獲得收益。

  如果該軟件被判定構(gòu)成“非法經(jīng)營(yíng)罪”,執(zhí)法部門(mén)在抓人的時(shí)候,拉人頭的活躍分子不一定能全身而退。

   

  信用卡代還對(duì)于資金緊張的人來(lái)說(shuō)確實(shí)很有吸引力,但其存在的隱患也不容忽視。與其冒著巨大風(fēng)險(xiǎn)將賬單延后,不如選擇最低還款或者分期?! ?nbsp;

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