自銀行信用卡刷卡手續(xù)費下調(diào)后，銀行銀行信用卡中心目前面對較大的資金成本壓力，而信用卡分期業(yè)務則成了銀行攬財?shù)闹饕緩?。近日，興業(yè)銀行、建設銀行、光大銀行等分別對分期業(yè)務的手續(xù)費進行了調(diào)整，各家分期付款手續(xù)費收費不一，有的萬元分期費率相差百元。未來，隨著資金成本的提升，分期付款利率上浮以及積分貶值或?qū)⒊蔀橼厔荨?
各家銀行收費差別大
目前多家銀行的分期付款收費方式不一，據(jù)18家銀行信用卡分期手續(xù)費的情況顯示，不同分期下各家銀行的收費情況不同，分3期的情況下最便宜的是工商銀行，只有1.65%，最貴的是招商銀行，達2.6%；若分18期，則最便宜的是東亞銀行，手續(xù)費是10.44%，最貴的是交通銀行，達12.96%。如果分3期付款1萬元，在工行的手續(xù)費是164元，在招行則要260元，相差近100元。
據(jù)了解，一般來說，四大行的費率一般會比較低，而銀行工作人員則表示“因為他們資金充裕，成本更低?！蹦壳案骷毅y行基本上都開通了信用卡分期業(yè)務，信用卡用戶每個月的電子賬單里都會附帶賬單分期的小廣告，“免息”建議用戶辦理分期還款。
分期費率暗藏陷阱
但事實上，細心算算就會發(fā)現(xiàn)，信用卡分期免息還款其實就是一種“變相”的消費貸款，而手續(xù)費就相當于消費貸款的利率。分期付款的手續(xù)費實際算下來一點也不便宜。假設持卡人用1200元分期12個月，以目前銀行普遍的12期分期每月手續(xù)費率0.6%計算，持卡人需要支付86.4元的手續(xù)費，折算為名義年利率為7.2%。
但是，信用卡分期需要消費者每個月都償還部分本金和利息，資金占用是分段的，第一期還的資金，消費者實際上只使用了一個月，第二期的資金只使用了兩個月。也就是說，持卡人并不是從頭至尾都欠銀行1200元，若每月還款100元，那么最后一個月只欠銀行100元，但是持卡人每個月付出的手續(xù)費都是按照7.2%的年利率來算的。
資金成本高，想“拐彎”賺錢
長期以來，銀行在信用卡上面做了很多文章，從發(fā)卡“跑馬圈地”，到各類打折優(yōu)惠的深耕細作，如今圍繞著信用卡，銀行再發(fā)掘出現(xiàn)金分期、分期付款等業(yè)務。而看似優(yōu)惠的背后，不少都存在著高息的貓膩。
據(jù)了解，銀行卡的收益主要來自三方面：刷卡手續(xù)費、銀行卡年費和循環(huán)授信。
隨著刷卡費率的下調(diào)，銀行卡收益受重創(chuàng)。有銀行業(yè)內(nèi)人士表示，目前，信用卡業(yè)務屬于微利業(yè)務，國內(nèi)的部分信用卡刷卡費率只有0.3%至0.4%，相比國外的刷卡費率已經(jīng)很低了，所以銀行在應對刷卡手續(xù)費下調(diào)的舉措時，只能對信用卡積分規(guī)則進行調(diào)整。
“信用卡這幾年特別不好做，之前一直在調(diào)低刷卡手續(xù)費，有的商店刷卡只有千分之一、千分之二的手續(xù)費，但銀行資金成本是百分之五到六，等于刷一筆賠兩筆?！蹦彻煞葜沏y行信用卡中心相關負責人表示，信用卡中心的操作，一半是客戶刷卡后銀行要先墊付資金給商家或者是收單銀行，而這些自己都需要去同業(yè)拆借中獲取，而這部分的拆借利率都很高。
未來看，估計銀行會大舉開拓相關收費的項目，一方面給客戶提供便利的分期還款，另一方面，對銀行來說，也需要將這種資金成本轉(zhuǎn)化出去?！坝捎谀壳暗氖召M情況不一，不排除以后會有銀行跟進調(diào)整收費標準?！鄙鲜鲐撠熑吮硎?。
信用卡專家董崢前日表示，對于大部分客戶來說，信用卡分期付款不是強制性的，如果覺得費率過高，可以選擇不用，但如果使用就要看清楚相關手續(xù)費。但是向未來看，信用卡的分期付款費率應該不會高于最低還款的利率。
編輯推薦：信用卡申請
