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手機POS機門檻低風險大

      

 

 

銷售員展示名為錢盒的手機POS機

 

現(xiàn)下,在很多商業(yè)街的通道中,就有不少售賣手機POS機的商販。這種手機POS機無需審批,只需身份證、銀行卡就能申請。據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn),這類手機POS機刷信用卡存在套現(xiàn)風險,但由于缺乏監(jiān)管,第三方支付公司大肆推廣,其銷售利潤可達一倍以上。

 

發(fā)現(xiàn)

申請手機POS機

只需身份證、銀行卡

 

在國貿(mào)地鐵站通道里有一名正在銷售名為“錢盒”的手機POS機的代理商,他自帶的小桌子上堆滿了產(chǎn)品,旁邊支起廣告,兩個業(yè)務(wù)員正在向路人宣傳。

 

“不論是個人還是商戶,一張身份證,一張銀行卡,注冊就能申請。”自稱是該POS機“北京區(qū)總代理”的業(yè)務(wù)員小程介紹,這款手機POS機申請過程很簡單,申請完成后,POS機不僅能刷儲蓄卡,也能刷信用卡,而且還能實現(xiàn)支付寶充值、信用卡還款、網(wǎng)購等多種業(yè)務(wù),每筆的費率僅有0.5%。

 

“我們這個就是方便小商戶收單支付嘛。”小程說。而當一名路過的消費者表示想買的時候,小程也沒有問該消費者是商戶還是個人購買,就拿出一個樣品為他演示。

 

調(diào)查 手機POS機 為套現(xiàn)“留門”

 

“POS機申請這么簡單,刷信用卡不是很容易被套現(xiàn)?”同樣在小桌前咨詢辦理POS機的市民王先生,提出了疑問。

 

“這個手機POS機是讓您收單、網(wǎng)上支付用的?!毙〕逃行┲е嵛?,只介紹POS機的功能有很多,而對于王先生的疑問,他只說銷售給客戶,具體不清楚。

 

這款手機POS機都有什么功能?存不存在套現(xiàn)風險?讓我們一起看看這款手機POS機是如何操作的。

 

1、消費刷卡

 

小程儲蓄卡與手機POS機綁定,在某手機網(wǎng)店選擇購買手機充值卡,下單后,他將另一張信用卡在刷卡器上刷過,這時,屏幕上彈出需要支付的金額,輸入支付密碼后,消費完成,付的款將進入儲蓄卡賬戶。

 

問題 “假交易”存套現(xiàn)風險

 

在某銀行從事POS機審批工作的張先生表示,和所有POS機一樣,此類手機POS機刷卡后,資金都會“T+1”到賬,即第二天可以從儲蓄卡里提取資金。但這樣存在巨大風險,如果交易是一單沒有實際成交的“假交易”,那么POS機主和信用卡用戶合伙套現(xiàn),假借消費交易,繞開了銀行對POS機申請的審查。

 

2、轉(zhuǎn)賬功能

 

據(jù)小程介紹,手機POS機除了消費,還能通過刷卡轉(zhuǎn)賬匯款。小程選擇轉(zhuǎn)賬并填入儲蓄卡賬號,發(fā)現(xiàn)刷信用卡并不能實現(xiàn)轉(zhuǎn)賬,并出現(xiàn)提示稱轉(zhuǎn)賬需是開通ATM轉(zhuǎn)賬功能的卡可以使用,并且僅限于借記卡之間的轉(zhuǎn)賬。

 

解讀 轉(zhuǎn)賬為預(yù)借現(xiàn)金 需支付“日息”

 

銀行業(yè)內(nèi)人士閻女士稱,信用卡向其他銀行卡轉(zhuǎn)出或提現(xiàn),均是預(yù)借現(xiàn)金,每日都會產(chǎn)生萬分之五的利息,而如果是消費刷卡,這樣萬分之五的利息是不會產(chǎn)生的。

 

因此,大多數(shù)套現(xiàn)行為還是在沒有實際交易發(fā)生的情況下,機主和卡主合伙套現(xiàn)。

 

3、支付寶充值

 

該手機POS機還可以“支付寶充值”。小程在手機上點選支付寶充值選項后,將信用卡在刷卡器上刷過。屏幕提示“無效”,彈出的“充值說明”中寫著:支付寶充值僅支持借記卡,暫不支持其他卡種。

 

回應(yīng) 支付寶充值不能用于提現(xiàn)

 

小程說:“支付寶現(xiàn)在不能用信用卡充值?!敝Ц秾毾嚓P(guān)客服人員解釋,為了防止套現(xiàn),目前向支付寶充值的方式包括儲蓄卡充值、話費卡充值、充值碼充值,但三種充值方式均不能用于提現(xiàn)。

 

追訪 代理POS機 利潤可達一倍

 

調(diào)查發(fā)現(xiàn),手機POS機的確存在套現(xiàn)風險。但為何這些第三方公司仍在賣?

 

在介紹“錢盒”時,小程就表示,機器現(xiàn)在每臺售價258元,“覺得行,現(xiàn)在交錢就能拿走?!?nbsp;如果想做二級代理進貨,該款POS機的價格則直接被報到了139元/臺,“確定要進貨后,有任何問題都可以找公司。”小程說。

 

那么僅銷售一臺機器,總代理商至少能賺119元,利潤近一倍。

 

監(jiān)管不到位 個人POS機存風險

 

為了防止信用卡套現(xiàn)行為,2012年,央行曾發(fā)布《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)》,規(guī)定“對使用個人銀行結(jié)算賬戶作為收單結(jié)算賬戶的個體工商戶,收單機構(gòu)不得直接或變相開通信用卡受理功能”。2013年,央行發(fā)布《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》,取消了這一規(guī)定,新規(guī)一出,第三方支付機構(gòu)紛紛推出面向個人的POS機辦理業(yè)務(wù)。

 

同時,從多家銀行了解到,POS機的申請一直有嚴格規(guī)定。在銀行申請辦理POS機,必須提交“三證一表”,即法人身份證、營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證以及申請表,安裝人員還要上門考察、核實,符合條件通過審批之后才予以辦理。而目前銷售手機POS機多為第三方公司,申請缺乏監(jiān)管,門檻極低;在POS機使用過程中,又缺乏相應(yīng)的資金監(jiān)管,這就存在套現(xiàn)風險。

 

中國政法大學財稅金融法研究中心主任劉少軍認為,第三方支付機構(gòu)在對其自身的技術(shù)安全和金融風險的監(jiān)管上都存在漏洞,所以容易出現(xiàn)非法套現(xiàn)的現(xiàn)象,相關(guān)監(jiān)管部門應(yīng)加強申請、辦理和使用的監(jiān)管。

 

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