對于還款期限意識比較薄弱的信用卡用戶來說，可能都有過幾次逾期還款的不良記錄。但是對于信用卡不了解的用戶，可能擔(dān)心信用卡的不良記錄會影響以后的貸款，就覺得還完款之后注銷原卡可以洗白自己的信用記錄，事實上，這樣的做法根本不可行，也不可取，導(dǎo)致一直存在不良記錄無法消除。
案例：
先給大家舉一個例子具體解釋，某市民張先生在提交房貸預(yù)期年化利率優(yōu)惠申請及新信用卡的時候均遭到了銀行的拒絕，因為張先生無法通過銀行的信用評估審核。這是為什么呢？原來就是張先生之前辦理過一張信用卡，由于第一次申請信用卡很多方面都不了解，于是有了3次逾期記錄。張先生后來聽說有逾期記錄會導(dǎo)致無法申請銀行的房貸預(yù)期年化利率最高優(yōu)惠，所以很擔(dān)心，于是就把信用卡欠款全部還清，然后注銷了信用卡。以為信用卡的不良記錄也會和信用卡一樣注銷掉。直到后來才發(fā)現(xiàn)，原來這樣的做法大錯特錯了。
分析：
出于害怕信用卡的不良記錄會直接影響到自己的跳槽及借貸，不少處于“敏感時期”的市民在信用卡出現(xiàn)逾期還款等不良記錄后往往會和張先生一樣選擇還款后注銷原卡，以期用 “毀尸滅跡”達(dá)到“洗白”信用的效果。但事實上，這樣的做法既不可行也不可取。
根據(jù)國務(wù)院日前公布的《征信管理條例(征求意見稿)》，“征信機(jī)構(gòu)不得披露、使用自不良信用行為或事件終止之日起已超過5年的個人不良信用記錄”。而這就意味著，只有在前一次不良信用行為得到解決的5年之后，個人或企業(yè)在征信系統(tǒng)中將才能復(fù)“清白之身”。如果將不良信用行為具體到信用卡逾期還款這一問題，央行個人征信系統(tǒng)對此類不良記錄的具體登記時間為2年。
但需要特別指出的是，個人征信系統(tǒng)中“登記2年”的含義并不單純等同于時間意義上的2年，而是特指“最近2年”。也就是說，個人信用報告上一般展示的是信用卡最近24個月的還款記錄。如果持卡人想要刷清信用卡相關(guān)的逾期記錄，就應(yīng)該在不良記錄產(chǎn)生后繼續(xù)使用至少24個月，用新的良好記錄替代此前的不良記錄。相反，如果持卡人選擇在短時間內(nèi)盲目銷卡，就會將自己用卡的信用記錄永遠(yuǎn)“定格”在銷卡前的、曾有過不良記錄的24個月。
點評：
如果持卡人只是偶爾出現(xiàn)一次逾期還款，只要在此后按時、足額還款，那就足以證明自身的信用狀況正在向好的方向發(fā)展。
當(dāng)然，持卡人如發(fā)現(xiàn)信用報告中存在與事實不符的錯誤記錄，也可以通過以下三種渠道要求核查糾正：一是所在地的中國人民銀行分支行征信管理部門；二是所在地征信中心；三是涉及出錯信息的商業(yè)銀行經(jīng)辦行。
盡管大多數(shù)銀行已經(jīng)叫停了超限費，但仍有部分按原標(biāo)準(zhǔn)收費。當(dāng)持卡人臨時額度到期時，若沒有償還已使用部分，同樣會被收取超限費。所以，大家對自己的還款能力應(yīng)很好把握，量力而行，切莫刷“爆”卡片。
