近期，急著用錢的市民張先生通過一家銀行辦理了信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)，額度4萬，當(dāng)天，這筆錢就直接打到了他的賬戶里。這是目前不少銀行推出的信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)，讓信用卡持卡人實(shí)現(xiàn)了比直接提現(xiàn)更省利息的“套現(xiàn)”功能。
據(jù)悉，目前各大銀行的信用卡都推出了“現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)”，一般還款期限最短為3個(gè)月，最長為3年。申請(qǐng)信用卡“提現(xiàn)”，網(wǎng)絡(luò)、手機(jī)和電話都可直接申請(qǐng)，一旦申請(qǐng)通過就可以立即放款。
目前，建設(shè)銀行、招商銀行、中信銀行、廣發(fā)銀行等均有信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)，一般累積最高申請(qǐng)金額都為5萬元，最高額度可達(dá)到30萬。對(duì)于急用現(xiàn)金的持卡人來說，這個(gè)業(yè)務(wù)應(yīng)該是一種更為劃算的提現(xiàn)方式。
急用錢，一個(gè)電話就能“提現(xiàn)”
市民張先生在鄭州開了一家小吃店，最近資金有些緊張。找朋友借吧，幾萬塊錢不好意思開口，不借吧，眼看小吃店經(jīng)營不下去。
“在和一個(gè)朋友聊天時(shí)，知道銀行現(xiàn)在推出的信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)可以‘套現(xiàn)’，就趕快在一家銀行申請(qǐng)了，沒想到，當(dāng)天就到賬4萬元?！睆埾壬f，在接下來的12個(gè)月里，除了第一個(gè)月支出2000多元的手續(xù)費(fèi)外，每個(gè)月再向發(fā)卡行償還本金2000多元錢。這種業(yè)務(wù)，對(duì)他們這些小額現(xiàn)金借款需要的個(gè)人、個(gè)體工商戶來說，快速，而且還比直接提現(xiàn)的費(fèi)用低。
據(jù)了解，信用卡現(xiàn)金分期是目前各大銀行主推的信用卡業(yè)務(wù)之一，它的出現(xiàn)實(shí)際是替代了銀行的小額消費(fèi)信貸。信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)借助信用卡平臺(tái)，將一定限額的資金，在短時(shí)間內(nèi)一次性轉(zhuǎn)賬到同家銀行的儲(chǔ)蓄卡內(nèi)，持卡人可以選擇不同的期限分期償還現(xiàn)金，并且根據(jù)不同的還款金額和還款期限，支付相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)。
現(xiàn)在，有銀行對(duì)此業(yè)務(wù)開通了“空中渠道”，持卡人撥打該行的客服電話，在電話里就可以直接提出申請(qǐng)“提現(xiàn)”。而銀行根據(jù)持卡人的申請(qǐng)進(jìn)行審核，當(dāng)天就可以把所需要的金額匯入跟信用卡綁定的儲(chǔ)蓄賬戶里。
在采訪中，記者了解到，建行是在信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)推廣中比較成功的一家銀行。現(xiàn)金分期是建行新出的信用卡現(xiàn)金信貸業(yè)務(wù)，即時(shí)滿足持卡人旅游、付費(fèi)、購物等小額資金需求，持卡人可靈活用信用卡信用額度支取現(xiàn)金，可輕松享受3、6、12、24期分期還款。申請(qǐng)金額為100元的整數(shù)倍，最低為500元，最高不超過持卡人可用信用額度且累計(jì)不超過人民幣5萬元。申辦成功后款項(xiàng)轉(zhuǎn)入申請(qǐng)人儲(chǔ)蓄賬戶。
目前，大部分銀行對(duì)現(xiàn)金分期的最高限額為5萬元，但也有銀行最高可達(dá)到30萬元。各銀行現(xiàn)金分期的手續(xù)費(fèi)率和期限并不相同，期限最長達(dá)3年。每期手續(xù)費(fèi)率則在0.7%-0.95%范圍內(nèi)。
“套現(xiàn)”后，資金僅限于消費(fèi)
那么，通過信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)“提現(xiàn)”的資金可以隨便花嗎？此業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的信用卡取現(xiàn)業(yè)務(wù)有哪些不同呢
在采訪當(dāng)中，不少信用卡持卡者都表示，聽說過信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)，有的持卡人已經(jīng)使用過，但并沒有去“較真”手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用的差別。
對(duì)此，建行相關(guān)工作人員介紹說，現(xiàn)金分期與信用卡的“賬單分期”業(yè)務(wù)有所不同，它可以直接“套取”現(xiàn)金，不需要先消費(fèi)刷卡。兩者在取現(xiàn)金額上也不同。信用卡取現(xiàn)的最大額度不超過總額度的50%，且大部分銀行規(guī)定，使用ATM機(jī)取現(xiàn)的話，每人每卡每日最多可取2000元，但信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)沒有這些限制。
另外，兩者在用途上也不同。一般信用卡取現(xiàn)銀行不會(huì)監(jiān)管用途，但信用卡分期業(yè)務(wù)的現(xiàn)金流向監(jiān)管要比直接取現(xiàn)更嚴(yán)格。通過現(xiàn)金分期獲得的資金僅限于消費(fèi)（包括但不限于家庭耐用品消費(fèi)、婚慶消費(fèi)、旅游消費(fèi)、購車消費(fèi)、家居裝修、助學(xué)進(jìn)修、醫(yī)療保健等）。不得用于買賣股票、債券等資本市場(chǎng)投資、進(jìn)行權(quán)益性投資、向第三方轉(zhuǎn)貸資金等行為。
另一家股份制銀行工作人員稱，申請(qǐng)現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)必須持有信用卡，但信用卡額度和現(xiàn)金分期也不相同。他說，信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)并不會(huì)占用信用卡額度，而是通過信用卡用卡記錄審核申請(qǐng)者，獲取的現(xiàn)金也有超出信用卡本身額度的可能，“不過，一般優(yōu)質(zhì)客戶獲批的可能性更大?！?/p>
“利息”不算低，但比直接取現(xiàn)低
在ATM機(jī)上用信用卡可以提取現(xiàn)金，但因?yàn)槿障⒈容^高，很少人會(huì)用信用卡進(jìn)行直接提現(xiàn)。而現(xiàn)在銀行推出的信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)功能，實(shí)際上就是幫持卡人“提現(xiàn)”了。
采訪中，多家銀行信用卡中心工作人員都表示，對(duì)于信用卡持卡來說，信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)比直接取現(xiàn)還是更節(jié)省費(fèi)用的。
那么，費(fèi)用到底能低多少呢
據(jù)了解，無論在哪家銀行的ATM上用信用卡取現(xiàn)，日息均為0.05%，還會(huì)再收取一定的手續(xù)費(fèi)。而銀行信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)，則不收取利息，只收取手續(xù)費(fèi)。
目前，大部分銀行的現(xiàn)金分期可以分為3期、6期、12期、24期幾個(gè)期限，不同的期限手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不一樣，同樣的期限，不同銀行采用的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也不一樣。
以建行信用卡為例，該行信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)的3期手續(xù)費(fèi)為2.4%，假設(shè)持卡人申請(qǐng)一筆10000元的現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)，只需支付手續(xù)費(fèi)240元，若使用信用卡直接取現(xiàn)，按90天計(jì)算，持卡人不僅需支付利息450元，還需支付一定金額的取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，也就是說，使用信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)要比直接取現(xiàn)節(jié)省近300元。
建行工作人員說，現(xiàn)金分期是建行新推出的信用卡現(xiàn)金信貸業(yè)務(wù)。3分鐘即可完成在線申請(qǐng)，無須擔(dān)保、無抵押，無須提供申請(qǐng)材料，且實(shí)時(shí)知曉申辦結(jié)果，資金即刻到賬；申請(qǐng)人可自由選擇3、6、12、24期分期還款。另外，還有積分獎(jiǎng)勵(lì)，分期交易入賬時(shí)一次性獲得分期本金等額積分，積分可以用來兌換禮品，這樣一算，又可以“平攤”一點(diǎn)費(fèi)用的。
一家銀行人士提醒持卡人，同取現(xiàn)和透支消費(fèi)一樣，辦理現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)時(shí)，持卡人也需要按時(shí)還款，否則不僅要支付較高的罰息，還會(huì)影響個(gè)人信用。此外，申請(qǐng)信用卡現(xiàn)金分期后，信用卡的消費(fèi)額度會(huì)相應(yīng)減少，如一張信用卡額度為兩萬元，若申請(qǐng)了1萬元的現(xiàn)金分期，消費(fèi)額度便只剩1萬元。待1萬元的現(xiàn)金分期償還完畢，消費(fèi)額度才會(huì)重新“回歸”變?yōu)閮扇f元。
