信用卡被瘋狂盜刷 責(zé)任誰(shuí)來(lái)負(fù)
市民賀先生所辦的信用卡，在沒(méi)有激活，卡也沒(méi)離過(guò)身的狀態(tài)下，卻被他人掛失補(bǔ)辦新卡并瘋狂盜刷一事。這一事引起了眾多市民對(duì)于信用卡安全問(wèn)題的關(guān)注。究竟是何原因?qū)е铝诵庞每ū槐I刷？這筆損失該由誰(shuí)來(lái)承擔(dān)？市民在平時(shí)的用卡過(guò)程中，又該如何預(yù)防信用卡被盜刷？記者展開了調(diào)查。
現(xiàn)象：平安信用卡安全出問(wèn)題并非個(gè)例
調(diào)查中記者發(fā)現(xiàn)，關(guān)于平安銀行信用卡的安全問(wèn)題，這并非個(gè)例。最近幾年，多個(gè)城市都曝出平安信用卡出現(xiàn)安全漏洞的事件。
2012年3月，家住深圳的陳小姐發(fā)現(xiàn)她先生的信用卡沒(méi)有消費(fèi)，卻有很多錢要還，而且怎么還也還不清。她趕緊查了明細(xì)，發(fā)現(xiàn)在異地竟然有兩筆莫名其妙的消費(fèi)，除了這兩筆消費(fèi)外，還有好幾筆是被別人取了現(xiàn)，被亂扣的款項(xiàng)接近7千元。而在此之前，該卡就曾經(jīng)被別人“刷”走1920多元，后經(jīng)平安銀行確認(rèn)，一個(gè)月后銀行把這筆賬取消掉了。而這一次，陳小姐卻等了七個(gè)月也未能得到及時(shí)處理。
無(wú)獨(dú)有偶，2012年3月5日，家住北京的鄒先生突然收到平安銀行的短信提醒，稱其信用卡透支消費(fèi)2萬(wàn)元。經(jīng)查詢，有人在上海通過(guò)支付寶盜用了他的信用卡，購(gòu)買了游戲點(diǎn)卡。通過(guò)進(jìn)一步調(diào)查鄒先生發(fā)現(xiàn)，盜刷其信用卡的人竟然把他的密碼以及銀行預(yù)留電話都改了，他的信用卡透支額度為2.7萬(wàn)元，是通過(guò)信用卡推銷員辦理的，從未在網(wǎng)上使用過(guò)，更未去過(guò)上海。
而在今年4月和5月，也分別有網(wǎng)友在網(wǎng)上爆料，稱他們的平安信用卡在卡未離身的情況下，結(jié)果被盜刷，不過(guò)金額相對(duì)賀先生而言則低了許多，都是在幾千元。而且被刷金額都是被用來(lái)購(gòu)買機(jī)票。
質(zhì)疑：是何原因?qū)е铝诵庞每ū槐I刷
對(duì)很多市民來(lái)說(shuō)，類似的信用卡被盜刷案件早有耳聞，在盜刷案件中，最常見(jiàn)的便是“克隆”盜刷信用卡。據(jù)警方介紹，一般的復(fù)制、盜刷信用卡案件，都通過(guò)如下流程開展，不法分子從網(wǎng)上學(xué)習(xí)克隆信用卡的技術(shù)并購(gòu)買相關(guān)設(shè)備后，通過(guò)應(yīng)聘收銀員等方式接觸POS機(jī)，伺機(jī)采集持卡人信用卡信息并偷窺密碼，將他人信息采集到空白卡上，進(jìn)而進(jìn)行刷卡消費(fèi)。在目前的全球信用卡市場(chǎng)上，磁條卡是主角。對(duì)磁條卡而言，最重要的數(shù)據(jù)就是“磁條信息”。一般情況下，當(dāng)持卡者使用POS機(jī)刷卡時(shí)，可以截取密碼的音頻信號(hào)，然后解碼。此外就是直接改裝POS機(jī)，改變它的通信模塊。這樣，每次有信用卡刷完后，POS 機(jī)就會(huì)用短信自動(dòng)將卡號(hào)和密碼發(fā)給固定號(hào)碼。也就是說(shuō)，在信用卡的使用過(guò)程中，磁條信息很容易被竊取。用戶只要在POS機(jī)或ATM機(jī)上刷卡，就會(huì)在機(jī)器上留下該銀行卡的磁條信息。一些不法分子會(huì)在POS機(jī)上裝置盜卡器，客戶刷卡后，盜卡器就會(huì)將信用卡的磁條信息記錄下來(lái)。
另外，則如賀先生遭遇的那樣，則是因?yàn)閭€(gè)人信息泄露，被不法分子所冒用，通過(guò)改變聯(lián)系電話和住址，向發(fā)卡銀行掛失并申辦新卡，當(dāng)銀行把關(guān)不嚴(yán)，新卡發(fā)放到不法分子手中后，便被瘋狂盜刷。
律師：盜刷的損失不該由用戶擔(dān)責(zé)
江蘇昊強(qiáng)律師事務(wù)所朱立才律師在接受記者采訪時(shí)表示，如果賀先生講述的情況屬實(shí)，在持卡人毫不知情的情況下，第三方便能輕易補(bǔ)辦到信用卡，并且隨意提高了信用額度，充分說(shuō)明銀行在資格審查和與客戶溝通上存在嚴(yán)重問(wèn)題。如果在補(bǔ)卡時(shí)，銀行對(duì)資格審查認(rèn)真一點(diǎn)，同時(shí)按辦卡人的信息即時(shí)進(jìn)行反饋，也就能避免后來(lái)發(fā)生的瘋狂盜刷問(wèn)題。作為信用卡的發(fā)卡行，平安銀行肯定存在管理漏洞。因此，這筆盜刷損失，不應(yīng)該由持卡用戶來(lái)承擔(dān)，因?yàn)槌挚ㄓ脩舨淮嬖谶^(guò)錯(cuò)。
朱律師同時(shí)也提醒，對(duì)廣大持卡人來(lái)說(shuō)，一定要妥善保管好自己的信用卡，不被別人盜用，其次，在辦卡時(shí)應(yīng)加注一些附加條件，保證對(duì)卡有任何變動(dòng)必經(jīng)本人到場(chǎng)。另外，要處理好信用卡的消費(fèi)記錄，不被不法分子盜用。對(duì)廣大市民來(lái)說(shuō)，更要從賀先生身上吸取教訓(xùn)，完全沒(méi)必要辦理幾年不激活的信用卡。
支招：市民如何預(yù)防信用卡被盜刷
警方特別提醒，正在辦理和使用信用卡的市民，一定要注意保護(hù)個(gè)人信息，不要因?yàn)槟吧私o的一些“小恩小惠”而放松警惕，一旦泄露個(gè)人資料，很可能造成不可挽回的損失。市民在刷信用卡消費(fèi)時(shí)，卡不離視線是首要原則，輸入密碼時(shí)更要用手遮擋。最好開通賬戶變動(dòng)短信提醒功能，及時(shí)發(fā)現(xiàn)消費(fèi)行為。如果發(fā)現(xiàn)卡被克隆消費(fèi)，要及時(shí)向發(fā)卡銀行、所在轄區(qū)公安機(jī)關(guān)報(bào)案。
針對(duì)頻頻發(fā)生的盜刷信用卡案件，持卡人要牢記如下幾招：一方面，要保護(hù)信息安全，避免泄露個(gè)人及卡片信息。尤其在申請(qǐng)信用卡過(guò)程中，要嚴(yán)格跟進(jìn)每個(gè)環(huán)節(jié)，直到拿到卡片后激活并設(shè)置安全性較高的交易密碼。另一方面，記牢辦卡行的電話銀行號(hào)碼，若發(fā)現(xiàn)自己的信用卡丟失，應(yīng)馬上通過(guò)電話銀行掛失。多數(shù)銀行的信用卡失卡保障條款中規(guī)定，賠償客戶前48小時(shí)內(nèi)的損失。此外，一旦得知以個(gè)人身份申請(qǐng)的信用卡莫名產(chǎn)生消費(fèi)，一定要第一時(shí)間到銀行申請(qǐng)掛失信用卡，同時(shí)向所在地公安機(jī)關(guān)報(bào)案。
