信用卡申請(qǐng)
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信用卡申請(qǐng)被拒,銀行是如何審核信用卡申請(qǐng)的?真相只有一個(gè)

      

  目前國有銀行牢牢地占據(jù)市場(chǎng),但是商業(yè)銀行也不遑多讓,招商銀行、交通銀行、廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行來勢(shì)洶洶,也掀起了一陣又一陣熱度?,F(xiàn)在我想用昵稱來稱呼它們,大媽,小賤,小招,小嬌,廢行,猴子行這六家,是當(dāng)之無愧的明星行。中行以及老農(nóng)因?yàn)樯衿娴膶徍藱C(jī)制,難度實(shí)在太高,雖有熱度,但并不適合小白新人。

  很多人都有疑惑,“我為什么總是申卡被拒?”“我條件挺好的,但是竟然秒拒!”“我明明征信良好,持有卡行不多,有社保/公積金,單位穩(wěn)定,為什么連普卡都不下呢?”

  每天都有源源不斷的萌新老戶申卡被拒。

  每天被拒的人都會(huì)前來提問。

  為什么啊,我這么好的條件,為什么總是換來一句綜合評(píng)分不足?綜合評(píng)分到底是怎么一回事?我就被評(píng)分擋在門外,這就過不去了?

  別急,要想理解綜合評(píng)分,以及它觸發(fā)的機(jī)制,我們需要有一個(gè)生動(dòng)的栗子來舉證說明。

  下面我先用花旗銀行銀行的審核機(jī)制來解釋所謂的評(píng)分制。

信用卡

  花旗銀行的LES系統(tǒng)評(píng)分:

  1、本科學(xué)歷=160分

  2、征信良好=220分

  3、征信查詢次數(shù)低于4次=60分

  4、年齡大于25歲=50分

  5、社保/公積金=0分(外資銀行不在乎)

  6、行政編制(正科及以上)=500分

  7、大型私企/國企中高層管理=300分

  8、中小型私企=200分

  9、Citygold理財(cái) 50磚=680分

  花旗的下卡評(píng)分基準(zhǔn):

  1100分=花旗禮享(金卡)

  1600分=花旗禮程(白金卡)

  3000分=花旗至享(世界卡)

  好不容易看到結(jié)尾,結(jié)果你告訴我這評(píng)分,按這標(biāo)準(zhǔn)分怎么算都不夠??!

  莫急,要想達(dá)到下卡評(píng)分標(biāo)準(zhǔn),還有增加的一項(xiàng),那就是收入證明。

  然而你以為加上工資達(dá)到下卡標(biāo)準(zhǔn)就完了嗎?不,你還是太天真。

  銀行怎么會(huì)讓你這么輕松就如意,年齡偏小扣300分,用卡時(shí)長短扣200分,征信查詢次數(shù)太多次扣150分……

  如果有萌新加加減減,還是過了評(píng)分標(biāo)準(zhǔn),但銀行死命的就是不下卡,這又是為什么?。?/p>

  真相是,我們熟知的中資行審核基準(zhǔn)與外資行壓根不同。同時(shí)每一家中資行的審核偏差都是不一樣的,比如小招。小招的機(jī)制與花旗類似,但小招對(duì)比行政/國企/事業(yè)單位,更加喜愛中大型私企的員工以及高管,這點(diǎn)喜好就比較特殊了。

  但凡你只要是一家注冊(cè)資本不低于100W私企的高管,而且征信無逾期,哪怕你是18歲剛剛成年,你也能輕松的在小嬌擼下一張人生首金,且額度在10K-30K浮動(dòng)。

  可是現(xiàn)實(shí)如此殘酷,你以為人人都是總經(jīng)理高管?萌新們才出社會(huì),還只是一枚兢兢業(yè)業(yè)的小螺絲釘,沒有那么好的條件,或者是五無人士,可人窮志不短,我也想要信用卡,那怎么辦?

  這需要看社保/公積金/所在單位,以及人人渴望的,磚!

  有一個(gè)注意事項(xiàng),那就是過多的征信查詢會(huì)扣綜合評(píng)分,因而為征信查詢次數(shù)被扣的那些分,是你不能下卡的致命條件。

  所以我們必須引以為戒,盡量避免胡亂申卡,在有一定的判斷和把握之后才行動(dòng),不下之前不要輕易轉(zhuǎn)戰(zhàn)他行,所以通用的持卡行數(shù)應(yīng)保持在3家內(nèi)。

信用卡

  好啦,終于到了大家最最期待的推薦環(huán)節(jié),上面說了那么多,也是需要用推薦來做總結(jié)。

  推薦銀行:招商銀行,工商銀行,廣發(fā)銀行。

  至于為什么單單推薦這三家,原因自然是,招商銀行,工商銀行,廣發(fā)銀行都可以短期內(nèi)連續(xù)擼,重復(fù)拉征信對(duì)征信查詢次數(shù)影響不是十分巨大,相比于多行拉取征信要好得多。

  可能有人要問了,交行不是信用卡推薦的熱門嗎?為什么沒有交行的地位?申過交行卡的朋友還不知道嗎,萌新擼交行幾乎都是2K菜卡,這里可以大放厥詞一番,所有信用卡下卡低于5K額度都沒必要養(yǎng),當(dāng)然工行和浦發(fā)除外。為什么菜卡不建議養(yǎng)?因?yàn)槟沭B(yǎng)不動(dòng),更別說交行那迷幻的提額機(jī)制了。

  不過,如果你實(shí)在對(duì)交行的Y-POWER等信用卡情有獨(dú)鐘,也可以用2K菜卡作為首卡跳板,緊接著進(jìn)攻各大行的金卡。而白金卡對(duì)于資質(zhì)還很差的萌新來說,那是難于登天,哪怕小白金也不是絕大多數(shù)萌新能擼的動(dòng)的,因此建議不要瞎擼,免得花了征信。

  如果想要靠搬磚實(shí)現(xiàn)下卡,白金推薦的順序?yàn)椋?/strong>

  中國銀行>建設(shè)銀行>招商銀行>廣發(fā)銀行>工商銀行

  中國銀行:10磚-20磚理財(cái)一月,就可以順利下卡。因?yàn)橹行斜蝗怂追Q為“磚行”,只要有磚,門檻就很低,權(quán)益多。,

  建設(shè)銀行:50磚三月,可以獲得非常大的額度。

  招商銀行:50磚三月,曲線額度多,附有少許權(quán)益。

  廣發(fā)銀行:10磚-30磚三月,搬磚條件力度不比建行、招行,額度也較低,但是廣發(fā)權(quán)益非常多。

  工商銀行就比較陰晴不定了,用卡時(shí)長不長或者磚時(shí)長不夠還是不要挑戰(zhàn)傳說中的香格里拉白金了。

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