信用卡還款日就要到了,可手頭卻沒有錢還,想向別人借錢,不是借不到,就是怕借錢后人情債難還。鑒于“借錢”的痛點存在,互聯(lián)網(wǎng)平臺開始提供“借錢”服務(wù)。繼螞蟻借唄、騰訊微粒貸之后,京東金條也出現(xiàn)了。然而,網(wǎng)上借錢還信用卡真的劃算嗎?
事例
網(wǎng)上借錢怎么樣
市民李先生的孩子出生了,后來又貸款買了一套房子,這讓家里的經(jīng)濟(jì)壓力陡然加大?!懊吭驴鄢抠J,加上日常生活開支,工資根本就不夠用?!崩钕壬f,這時他開始用起了信用卡,“每個月總是透支,可是總是不好還上。”
后來李先生在瀏覽網(wǎng)頁時,看到一些平臺開始提供“借錢”服務(wù),如螞蟻借唄、騰訊微粒貸,京東金條等,這讓感覺手頭緊張的李先生眼前一亮,“在網(wǎng)上借了錢還信用卡,這不失為一個方法?!彪m然心底高興,可是李先生還是感到不安:“網(wǎng)上借錢還信用卡可行嗎?”
借錢
借款額度和貸款利率各有不同
據(jù)《揚(yáng)子晚報》報道,網(wǎng)上借錢一般是按照日利率來計算。各平臺可借錢的額度與貸款利率各有不同。
比如,按照芝麻信用不同額度,用戶可以從螞蟻借唄借款1000元~5萬元不等,最高可借5萬元,最長還款期限為12個月,根據(jù)差異化授信和利率定價方式,貸款日利率不高于0.05%,個別優(yōu)質(zhì)客戶可享受0.03%的貸款日利率。據(jù)客服介紹,一般貸款日利率可到0.045%。
騰訊微粒貸的個人貸款總額度在500元~20萬元之間,單筆最高可借4萬元,可選擇5、10、20個月進(jìn)行還款,貸款日利率為0.05%。
根據(jù)京東金條官網(wǎng),用戶通過京東金條最高可提現(xiàn)10萬元,可選擇按1、3、6、12個月進(jìn)行分期還款,金條采用差異化授信和利率定價方式,日利率不超過0.05%。
上述三款產(chǎn)品,如果到期沒還清的話,就要收取罰息,罰息都按照原有利息的1.5倍收取,具體罰金計算公式為:逾期本金*日利率**逾期天數(shù)。
那么,這種借錢的利率,折算成年化利率是多少呢?日利率乘以365即為年化利率,如此算下來,網(wǎng)上借錢的年化利率為18.25%或略低,并不便宜。
分析
不如銀行分期劃算
銀行人士介紹,沒有足夠的錢償還信用卡賬單時,可以選擇分期付款的方式。
據(jù)了解,在手續(xù)費(fèi)率收取上目前銀行有兩種分法,一種是分期收取,一種是一次性收取。工商銀行表示,12期信用卡賬單分期可以直接按年化利率7.2%進(jìn)行手續(xù)費(fèi)扣除,可以選擇首期扣,還有一種是按月扣除,但會根據(jù)卡種、辦卡銀行、具體時間等的不同而各有差異。中國銀行也表示,可以一次性按7.2%年化利率收取,或分散到各個月付。
因此,業(yè)內(nèi)人士表示,選擇從網(wǎng)上借錢還信用卡,不是不可以,而是有時得不償失,因為網(wǎng)絡(luò)借貸的實際年化利率是高于部分信用卡分期手續(xù)費(fèi)的實際年化利率的。不僅如此,適當(dāng)?shù)姆制?,還會給銀行留下好印象,有利于信用卡提額。畢竟手續(xù)費(fèi)收入是銀行利潤的重要來源之一。
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