去年下半年，央行等七部門(mén)出臺(tái)新規(guī)，禁止房產(chǎn)中介提供“首付貸”。本輪房產(chǎn)調(diào)控，禁止“首付貸”的監(jiān)管態(tài)度也被重申。然而，《證券日?qǐng)?bào)》記者近日調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在北京地區(qū)，仍有房產(chǎn)中介違規(guī)協(xié)助提供首付貸。為了掩人耳目，還引入了合作的擔(dān)保公司，并假借“信用貸”、“消費(fèi)貸”之名繼續(xù)活躍在二手房交易市場(chǎng)。
同時(shí)，在環(huán)北京的河北地區(qū)，“首付10%、開(kāi)發(fā)商墊資”等違規(guī)促銷(xiāo)方式再次“光明正大”的回歸大家的視線(xiàn)。
首付貸再現(xiàn) 房產(chǎn)中介卷入其中
近日，《證券日?qǐng)?bào)》記者以購(gòu)房者身份，暗訪(fǎng)調(diào)查了北京地區(qū)不同地段的多家房產(chǎn)中介，發(fā)現(xiàn)了不少違規(guī)現(xiàn)象。
記者佯裝購(gòu)房人，并向房產(chǎn)中介詢(xún)問(wèn)，“我看中的房子，首付還差一些，能否提供墊資或者首付貸服務(wù)？”
面對(duì)記者的問(wèn)題，一家房產(chǎn)中介的工作人員表示：“沒(méi)問(wèn)題，可以提供，但還需要了解一下具體情況再看怎樣操作?！?
在本報(bào)記者表示名下沒(méi)有房產(chǎn)，大概需要墊資100萬(wàn)元左右時(shí)，上述工作人員表示：“名下沒(méi)有房產(chǎn)的話(huà)就需要做信用貸款了，我們和多家銀行都有合作，您的情況可以考慮分別和四家銀行申請(qǐng)四筆信用貸，每筆不超過(guò)30萬(wàn)元就可以。貸款時(shí)限最長(zhǎng)五年，利息在5.5%左右，除此之外，每筆貸款還需繳納5000元手續(xù)費(fèi)。手續(xù)費(fèi)是交給我們合作的擔(dān)保公司的手續(xù)費(fèi)。”
本報(bào)記者隨后詢(xún)問(wèn)，貸款人的工資流水、社保等材料是否需要提供，以及這樣操作是否有風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，這位工作人員表示：“不用提供，只要您征信良好就可以。需要注意的是，這幾筆信用貸款需要同時(shí)申請(qǐng)?！?
房產(chǎn)中介的工作人員還提醒本報(bào)記者：“如果銀行詢(xún)問(wèn)您的資金用途，不要提買(mǎi)房、付首付。同時(shí)貸款到賬后需要先取現(xiàn)，存到其他銀行卡再用來(lái)購(gòu)房，這樣銀行查不到您的貸款用途。”工作人員還補(bǔ)充道：“其實(shí)銀行工作人員也知道貸款用途是購(gòu)房，畢竟從我們中介走手續(xù)的貸款人都是買(mǎi)房的，只要您不自己挑明，就沒(méi)有問(wèn)題。”
在另一家房產(chǎn)中介，面對(duì)相同的問(wèn)題，工作人員也給了類(lèi)似的回答。與詢(xún)問(wèn)第一家房產(chǎn)中介不同的是，本報(bào)記者向中介人員表示名下有房產(chǎn)，購(gòu)房首付還有50萬(wàn)元-100萬(wàn)元的缺口。
中介人員告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，“名下有房產(chǎn)，直接做‘房抵貸’就可以，很多家銀行都能做，利息一般在5%-5.5%之間，貸款年限最長(zhǎng)25年，根據(jù)貸款金額和年限不同收取不同的手續(xù)費(fèi)，費(fèi)用在5000元到20000元不等。不過(guò)，如果貸款金額超過(guò)100萬(wàn)元，利息就要超過(guò)6%了，做抵押貸款可能還不如做信用貸劃算。貸款人可以根據(jù)自己的情況選擇不同的貸款方式。”
在《證券日?qǐng)?bào)》記者暗訪(fǎng)過(guò)程中，遇到在路邊發(fā)放傳單的其他房產(chǎn)中介。當(dāng)本報(bào)記者表示，“房貸放款太慢，又有不少銀行利率上浮，近期不考慮買(mǎi)房”時(shí)，一位經(jīng)紀(jì)人告訴本報(bào)記者：“如果您的顧慮只是放貸周期太長(zhǎng)，那建議您先看房，定好房子，其他一切問(wèn)題都由我們想辦法。”
上述經(jīng)紀(jì)人還表示：“如果您的還款能力不錯(cuò)，可以考慮全款購(gòu)買(mǎi)，湊不夠的錢(qián)我們來(lái)申請(qǐng)其他貸款，利息在5.5%左右。”
不過(guò)，當(dāng)記者繼續(xù)追問(wèn)具體怎樣操作時(shí)，該經(jīng)紀(jì)人堅(jiān)持表示，等定好房子再細(xì)說(shuō)流程。
某股份制銀行的工作人員告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，雖然有規(guī)定這類(lèi)信用貸、房抵貸的錢(qián)只能用來(lái)經(jīng)營(yíng)和消費(fèi)，不能用于購(gòu)房，但因?yàn)楸O(jiān)管難度大，銀行也很難確定貸款人的貸款用途。
一家房產(chǎn)中介的店長(zhǎng)也告訴本報(bào)記者，銀行對(duì)于貸款的審核通常大多“睜一只眼閉一只眼”，畢竟貸款人有房產(chǎn)作為兜底的資產(chǎn)，風(fēng)險(xiǎn)并不算大。
部分開(kāi)發(fā)商直接“墊資” 首付僅需10%
與上述各房產(chǎn)中介“偷摸”提供“首付貸”類(lèi)似，北京周邊一些地區(qū)的新盤(pán)“墊資”則顯得有些“光明正大”。
在河北廊坊某新開(kāi)盤(pán)的公寓樓，開(kāi)發(fā)商把“首付僅需10%，活動(dòng)倒計(jì)時(shí)”直接打上了廣告語(yǔ)。
《證券日?qǐng)?bào)》記者以購(gòu)房者身份咨詢(xún)了該公寓的售樓處，銷(xiāo)售人員解釋道，“按照規(guī)定，商住兩用最低是需要50%的首付款的，但是我們新開(kāi)盤(pán)搞活動(dòng)，只需10%的首付款，剩下的40%由開(kāi)發(fā)商墊資。還款周期為兩年，沒(méi)有任何利息和手續(xù)費(fèi)。”
據(jù)了解，這種促銷(xiāo)主要的操作模式是購(gòu)房者首付10%，由開(kāi)發(fā)商墊付另外的首付余款，以此達(dá)到銀行的首付規(guī)定來(lái)辦理銀行的按揭。
在廊坊地區(qū)另一處新開(kāi)盤(pán)的商住兩用樓盤(pán)，銷(xiāo)售也對(duì)本報(bào)記者表示，第一年首付僅需20%，另外30%首付明年交還給開(kāi)發(fā)商，沒(méi)有利息和手續(xù)費(fèi)。
而在另一處開(kāi)盤(pán)不久的商鋪，銷(xiāo)售人員則主推：“首付30%，可以只像開(kāi)發(fā)商借款，一年內(nèi)不收取任何利息和手續(xù)費(fèi)?！?
在調(diào)查過(guò)程中，《證券日?qǐng)?bào)》記者發(fā)現(xiàn)，在北京周邊，多個(gè)近期開(kāi)盤(pán)的住宅、公寓以及商鋪都以“環(huán)北京經(jīng)濟(jì)圈，高鐵30分鐘到北京，低首付”作為廣告語(yǔ)。一般首付多在10%-30%不等，“無(wú)息、無(wú)手續(xù)費(fèi)”的期限一般為1年-2年。
事情上，幾年前，燕郊地區(qū)也曾出現(xiàn)過(guò)10%的促銷(xiāo)首付，因涉嫌違規(guī)而被監(jiān)管部門(mén)叫停。這種墊首付的促銷(xiāo)方式，被法律人士認(rèn)為是打了政策的擦邊球，是開(kāi)發(fā)商為促成銷(xiāo)售，拿購(gòu)房者的訂單套現(xiàn)商業(yè)銀行的按揭貸款，作為期房開(kāi)發(fā)的滾動(dòng)甚至啟動(dòng)資金，風(fēng)險(xiǎn)極大。
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