近期，信用卡丟失被盜刷后，圍繞著持卡人、銀行和商戶三者之間的責(zé)任分擔(dān)問(wèn)題頻頻出現(xiàn)。記者在“3·15消費(fèi)投訴”網(wǎng)站上看到這樣一個(gè)案例：持卡人吳女士在去年11月丟失某銀行信用卡一張，當(dāng)時(shí)立即向派出所報(bào)案并做筆錄，同時(shí)向銀行進(jìn)行了掛失處理。信用卡被盜刷金額為13000元，至今與銀行和商戶爭(zhēng)持不下，并拒絕向銀行歸還款項(xiàng)。
記者就此問(wèn)題向法律界相關(guān)人士進(jìn)行了咨詢，該人士向記者表示，在信用卡盜刷的責(zé)任認(rèn)定上，要對(duì)銀行、持卡人及商戶的行為逐一進(jìn)行分析，而后得出責(zé)任認(rèn)定結(jié)果。
上述人士表示，從以上案例來(lái)看，持卡人在丟失信用卡到去銀行掛失之間應(yīng)該有相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)間，在此時(shí)間內(nèi)導(dǎo)致了卡內(nèi)金額損失13000元。首先，按照相關(guān)規(guī)定，持卡人經(jīng)發(fā)卡銀行確認(rèn)身份后掛失生效，“此后發(fā)生的不是由持卡人本人有意所為而造成的債務(wù)和損失不再由持卡人承擔(dān)。”其次，該行信用卡具有“72小時(shí)失卡保障服務(wù)”，在72小時(shí)內(nèi)最高保障金額為1萬(wàn)元。因此，銀行應(yīng)該擔(dān)負(fù)的責(zé)任即掛失前72小時(shí)內(nèi)最高1萬(wàn)元的保障及掛失后出現(xiàn)的現(xiàn)金損失，其余環(huán)節(jié)銀行并未發(fā)生過(guò)失，無(wú)需擔(dān)責(zé)。
商戶方面，上述案例中吳女士應(yīng)該選擇的是簽名消費(fèi)方式。這種情況下，責(zé)任認(rèn)定仍然分為兩種情況：其一、吳女士本身沒(méi)有在信用卡背后“持卡人簽名”一欄內(nèi)留下本人筆跡，導(dǎo)致作案者只需先在信用卡背后簽名，即可輕松實(shí)現(xiàn)筆跡核對(duì)，商戶雇員沒(méi)有任何責(zé)任；其二，作案者現(xiàn)場(chǎng)簽名與信用卡背后持卡人簽名欄內(nèi)簽名存在明顯不同，商戶雇員明顯瀆職，此時(shí)承擔(dān)主要責(zé)任。據(jù)介紹，按照前兩年一個(gè)類似案件審判情況來(lái)看，此時(shí)商戶承擔(dān)70%的主要責(zé)任，而持卡人為丟失信用卡埋單30%。
在除去銀行與商戶所需擔(dān)負(fù)的相關(guān)責(zé)任外，持卡人必須為丟失信用卡埋單。上述人士還指出，在銀行不擔(dān)負(fù)任何責(zé)任時(shí)，拒絕歸還款項(xiàng)的做法是極為不合適的，因?yàn)檫@會(huì)影響個(gè)人征信記錄，給今后的信貸活動(dòng)造成不良影響，而且還會(huì)由于延期付款造成更大的經(jīng)濟(jì)損失。
不過(guò)，滬上某外資銀行個(gè)人銀行部相關(guān)人士在接受記者采訪時(shí)表示，持卡人防范信用卡盜刷還有以下幾招：第一，第一時(shí)間掛失?？蛻艨梢該芡蛻魺峋€，如不記得卡號(hào)，只要報(bào)上姓名、身份證號(hào)碼、電話號(hào)碼等有效信息，即可完成掛失。第二，設(shè)定密碼消費(fèi)。密碼消費(fèi)比簽名消費(fèi)更加安全，也難以仿冒，等于給信用卡加了一層保障。第三，開(kāi)通短信提醒。部分銀行對(duì)單筆刷卡金額高于500元的進(jìn)行免費(fèi)短信提醒，這樣一來(lái)，一旦信用卡被他人盜刷，可以立即進(jìn)行報(bào)案和掛失，卡內(nèi)金額損失將會(huì)大大減少。
