財(cái)經(jīng)女主持支招：多快好省輕松玩轉(zhuǎn)信用卡

　　首先我們說這“多”?，F(xiàn)在各大銀行紛紛和各種各樣的商戶合作推出聯(lián)名卡，而且彼此不相容，讓我們的卡越來越膨脹，這些聯(lián)名卡到底有什么好處？

　　現(xiàn)在的信用卡聯(lián)名卡涉及的領(lǐng)域非常多，已經(jīng)細(xì)致入微地深入到我們生活的方方面面了。舉幾個(gè)例子您就知道啦，比如航空聯(lián)名卡，可以用積分換取航空里程，有的18個(gè)積分可以換一公里，有的14個(gè)積分可以換一公里。這張卡對(duì)于那些經(jīng)常出差打飛的的商務(wù)人士是一個(gè)一舉多得的好選擇。第二個(gè)例子，商場(chǎng)卡。我覺得商場(chǎng)卡真是時(shí)尚達(dá)人的必備品。因?yàn)樯虉?chǎng)卡的一個(gè)最大的特點(diǎn)是一卡兩用，也就是說它既有信用卡的透支消費(fèi)特質(zhì)，同時(shí)又可以作為商場(chǎng)的會(huì)員卡。您在商場(chǎng)刷卡消費(fèi)的時(shí)候，它在累積您銀行積分的同時(shí)，也可以累積您商場(chǎng)會(huì)員的積分，那可是“一次刷卡，雙倍積分”??！選擇您常去的商場(chǎng)辦一張聯(lián)名卡自然也是很受用的。第三個(gè)就是美食卡，尤其受“好吃之徒”的歡迎。您有了這張卡之后，就可以在合作方旗下的近十萬家的商戶電話預(yù)約，并且還可能在近萬家的餐飲商戶中享受優(yōu)惠的折扣。一卡不僅走遍天下，還吃遍天下啦！

　　別看卡的種類這么多，每次有新聯(lián)名卡推出的時(shí)候，銀行也很殷勤，可這與您的信用等級(jí)絲毫沒有關(guān)系，也就是不論您在一家銀行辦多少?gòu)埧?，他們的信用額度在某段時(shí)間里相等，不過是化整為零而已。您可以辦十張卡，每次都特別支持銀行MM的工作，但是額度也只有當(dāng)初的兩萬塊錢，二十張卡加起來的額度也是兩萬塊錢，而不是每張卡兩萬塊錢。所以根據(jù)自己的工作起居愛好有選擇地辦您需要的信用卡是必要的，否則被玩的可能性很大！

　　這么說來，卡多了并不能增加信用額度，那么我們到底需要多少?gòu)埧?？一般來說，普通人持有兩到三張卡是比較適合的。首先，兩到三張卡足夠滿足您日常消費(fèi)需求了。拿北京為例，一張基本卡是需要的。什么叫基本卡呢？就是選擇一家您青睞的銀行，找他們辦一張信用卡。很多朋友傾向于選擇自己工資卡的發(fā)卡行來辦理基本卡，這樣把自己的工資卡和這張基本卡捆綁在一起，更加便于還款。

　　其次，擁有兩到三張卡，您能夠比較合理地去管理，如果太多的話，對(duì)個(gè)人來說也是挺麻煩的事情。比如到了還款的日子，如果忘記的話，信用卡沒有及時(shí)還款，會(huì)影響到您日后的個(gè)人信用，那就得不償失了。

　　再次，信用卡是要繳年費(fèi)的。這年費(fèi)啊，還都不低，不同的銀行不同的卡種年費(fèi)都不一樣。根據(jù)金融研究機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，工商銀行的金卡和普卡平均年費(fèi)最低，平均年費(fèi)在100元左右。每年每張卡100元，您要辦超過三張，算下來每年四五百也不是小數(shù)目了。不過呢，有些銀行的部分卡種規(guī)定每年刷卡一定次數(shù)就能免年費(fèi)，大多數(shù)銀行是采取刷5-6次免除年費(fèi)的規(guī)定，如工行、農(nóng)行、中行、交行、招行等。但這些免年費(fèi)的規(guī)則您還得記清楚咯，卡一多稍微記混了，損失可不小，“卡神”可不是那么好當(dāng)?shù)呐叮?/P>

　　對(duì)于個(gè)人來說，信用卡其實(shí)不僅僅是一個(gè)消費(fèi)的工具，它其實(shí)也是個(gè)理財(cái)?shù)墓ぞ?。我們?cè)谄渌胤揭蔡岬搅怂强梢杂脕磉M(jìn)行個(gè)人的現(xiàn)金管理的。當(dāng)您現(xiàn)金很緊張的時(shí)候，您把需要的東西，盡可能全部用卡來消費(fèi)，這時(shí)候您可以騰出多余的錢，來做一些小的投資，比如，購(gòu)買一些理財(cái)產(chǎn)品等。

　　好生活，“快”享受

　　接下來，我們看看下一個(gè)優(yōu)點(diǎn)，那就是“快”。怎么個(gè)快法？使用信用卡怎么能夠?qū)崿F(xiàn)我們“快”的這個(gè)感受呢？

　　“快”有幾個(gè)形式，一個(gè)是分期付款。比如說您現(xiàn)在去商場(chǎng)，看中一件東西，但是您又沒有那么多現(xiàn)金，怎么辦呢？現(xiàn)在銀行可以接受分期付款，您可以把比較大額的資金，分成若干個(gè)時(shí)段來支付，比如說三個(gè)月、半年甚至一年。如果是一年的話，就意味著您只要付1/12的款項(xiàng)，就可以提前實(shí)現(xiàn)自己夢(mèng)想和愿望。

　　不過，天下沒有免費(fèi)的午餐，銀行可不是活雷鋒。盡管說的是免息，可沒說免費(fèi)?？偟膩碚f，一般信用卡分期付款一年的手續(xù)費(fèi)要低于年18%的取現(xiàn)利息，高于銀行一年商業(yè)貸款利息。值得一提的是，商業(yè)銀行貸款利率去年以來多次下調(diào)，但信用卡分期付款手續(xù)費(fèi)和取現(xiàn)利息的標(biāo)準(zhǔn)卻鮮有變動(dòng)。盡管各家銀行信用卡分期付款手續(xù)費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)不一樣，但計(jì)算方法大致相同。假設(shè)分期付款金額為1200元，分12期，每期(月)還款100元，手續(xù)費(fèi)為月，每月實(shí)際扣取100+1200×元。如果不考慮其他因素，可折算的名義年利率為，但是，持卡人并非一直欠銀行1200元，到最后一個(gè)月，實(shí)際上只欠銀行100元，但銀行仍按1200元收取手續(xù)費(fèi)。根據(jù)測(cè)算，持卡人所要支付的真正年利率約為。目前各銀行的分期付款大概從3個(gè)月到24個(gè)月不等。這就看您個(gè)人的償還能力，如果您現(xiàn)在手頭上比較緊，您可以把期限拉長(zhǎng)一點(diǎn)，每個(gè)月稍微還得少一點(diǎn)，壓力會(huì)小一點(diǎn)；但是一般來說，我們提倡，您手頭有錢就要盡量去還，因?yàn)殂y行所收的利息也是蠻高的。

　　再有，就是支付快。比款幾十萬、甚至上百萬的房款，有的人會(huì)從銀行到售樓處提著包和麻袋來回搬運(yùn)現(xiàn)金，還得看有沒有假鈔。這樣支付下來所付出的時(shí)間就會(huì)很長(zhǎng)。但是如果有張信用卡的話，就非常快捷了，即使是付一百萬，就是刷一下的事。不過，靠信用額度是無法買房的，您需要先把超過信用額度的錢存到卡上，而這部分是不能積分的，只有透支的部分才可以積分。

　　您會(huì)說，瞎折騰什么，用借記卡不完了？借記卡它只是個(gè)電子貨幣，它不是現(xiàn)金。但信用卡它可以透支的，意味著您利用銀行給您的資金，而且利用銀行的免息還款期無償?shù)厥褂眠@部分資金，意味著您聰明地充分利用了您的信用，實(shí)現(xiàn)了資金效率的最大化。要知道，能借不借，浪費(fèi)自己的信用和風(fēng)險(xiǎn)承受能力也是很OUT的做法哦！

　　前一陣，我一個(gè)朋友買了個(gè)二手房，交契稅需八萬，他手上只有五萬現(xiàn)金，但他的信用卡額度有五萬。這時(shí)候信用卡的好處就顯現(xiàn)了。他把三萬現(xiàn)金存到信用卡里，如此一來，既省下了兩萬現(xiàn)金，又充分利用了當(dāng)月額度，還提前買到房子，不用東挪西湊。而且支付速度很快，及時(shí)到賬。刷卡以后馬上會(huì)來短信，對(duì)賬很及時(shí)，您的消費(fèi)時(shí)間、消費(fèi)金額都會(huì)有顯示，很安全也很快捷。

　　取現(xiàn)完全違背“卡理”

　　信用卡的功能，第一是透支消費(fèi)，第二是取現(xiàn)，第三就是轉(zhuǎn)賬。我們說起信用卡，想到的總是透支。如果真是十萬火急需要現(xiàn)金怎么辦？其實(shí)取現(xiàn)也是享用信用卡的一種方式，信用卡是可以取現(xiàn)的，而且可以隨時(shí)在所有的ATM機(jī)上取現(xiàn)。

　　但如果不是很著急用錢，我并不鼓勵(lì)大家采用這種方式。為什么？這要從信用卡的緣起說起，第一張信用卡是1915年美國(guó)的一些百貨商店發(fā)給客戶的一個(gè)信用籌碼，允許客戶在各分店賒購(gòu)商品或約期付款，起到招攬客戶、促進(jìn)消費(fèi)的作用。信用卡就是為透支消費(fèi)而生的，讓您盡量去減少現(xiàn)金交易，如果您反過來用卡取現(xiàn)金，肯定是要收取一定的費(fèi)用，而且是不低的費(fèi)用，這是不符合“卡理”的呵！

　　首先，取現(xiàn)是沒有免息還款期的。也就是說，當(dāng)時(shí)取現(xiàn)，哪怕是在額度之內(nèi)取現(xiàn)，也不可以免息。比如，我的信用額度是五萬，我透支了兩萬塊錢，取現(xiàn)了一萬塊錢，那么，這一萬塊錢也是不能夠享受免息的，從取現(xiàn)的那天開始，銀行就計(jì)息了。

　　計(jì)多少息呢？每天萬分之五，也就是取一萬塊每天收五塊利息，一數(shù)，小數(shù)點(diǎn)后好幾個(gè)零呢！再算，一年的利息是多少呢？

　　×360天=

　　每年是百分之十八的利息。還沒概念？好，我告訴您，按中國(guó)人民銀行現(xiàn)行的最新存款利率，活期是，一年定期是，三年定期是，一年貸款利率是，三年貸款利率是。買第二套房若按倍的利率計(jì)算一年期的利息為。我還告訴您，股神巴菲特給自己的每年投資收益率要求是15%。不用我再解釋了，大概明白了吧！

　　弄不“好”成“卡奴”

　　“卡奴”這個(gè)詞最早來自臺(tái)灣，隨著咱們年輕人消費(fèi)意識(shí)的增強(qiáng)，尤其像80后，甚至像90后前赴后繼地涌入陣營(yíng)，隊(duì)伍是日趨壯大了。

　　有這樣一個(gè)界定被大家普遍認(rèn)可，如果您的還款金額超過了您每月可支配收入的2/3，您就是一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的“卡奴”！

　　這卡奴的奴性是怎么煉成的呢？

　　我有一個(gè)朋友，大學(xué)畢業(yè)后一找著工作，就辦了張額度5000元的信用卡，那時(shí)工資稅后每月1500元。有了卡他就玩命地刷，能刷的地方絕對(duì)不用現(xiàn)金。與此同時(shí)，他幾乎變成了卡片狂，頻繁辦不同的卡。他一直都在用ZIPPO打火機(jī)，一次去消費(fèi)個(gè)兩三千跟玩似的。什么賬單？早忘記了。晚上夜班餓了？麥當(dāng)勞訂，一頓100多塊。追個(gè)女孩，999朵玫瑰送著。如此下來，畢業(yè)后僅僅一年的時(shí)間，他把所有的額度都用光了，每月就靠著僅有的一點(diǎn)收入去還最低還款額。到了去年六月，工作因金融危機(jī)沒了，催賬的電話一個(gè)接一個(gè)，三個(gè)月后銀行終于找上門了。八張卡，欠了五萬多，律師說他這數(shù)目夠判十年的了。這期間，他一直不敢跟家里說。最后，他從家里床下翻出死于癌癥的爺爺臨終前給他留下結(jié)婚的十萬元，把這款給還了。十萬元，對(duì)某些人來說不算大數(shù)目，但這也是一位老人勤儉一生的積蓄啊。

　　我覺得這是蠻可悲的一件事情?，F(xiàn)在一些年輕的朋友，在滿足自己消費(fèi)欲望的時(shí)候，根本沒有考慮存在的風(fēng)險(xiǎn)。我們刷卡跟點(diǎn)現(xiàn)金結(jié)賬的時(shí)候感覺是不一樣的，同樣消費(fèi)1000塊錢，從錢包里掏出1000塊錢，可能會(huì)覺得是蠻大的數(shù)額，如果您當(dāng)時(shí)很瀟灑地刷一下的話，可能心理上沒有什么壓力，但當(dāng)您收到賬單時(shí)，才會(huì)大吃一驚，這就是刷卡的代價(jià)。

　　怎樣才能擺脫“卡奴”的夢(mèng)魘？

　　首先，每次信用卡賬單來的時(shí)候您要先審視一下，哪些消費(fèi)是日常的正常開銷，哪些是屬于非理性消費(fèi)。這樣，到下個(gè)月就要有所控制，連自己都管不住還能干啥！

　　第二，要進(jìn)一步了解一下您所辦的信用卡的產(chǎn)品特點(diǎn)，有些信用卡就是不適合您，比如說您月薪三千，非要去辦連卡佛的聯(lián)名卡。冷靜下來想一想，您需要嗎？您能支付得起嗎？為什么大城市消費(fèi)高，有一個(gè)原因是選擇太多，看多了好的誰還愿意委曲求全？可是每個(gè)人只能過與自己相匹配的生活，不是低人一等，而是奮斗階段不同。

　　第三，要對(duì)信用卡的還款期盡可能地多加了解。如果您能巧用信用卡的免息還款期，可以用來周轉(zhuǎn)資金，減少很多其他方面的壓力。信用卡聲稱“先享受，后付款”，既然“消費(fèi)免息期長(zhǎng)達(dá)56天”，那是否應(yīng)該在每次消費(fèi)完畢滿56天后再償還本金呢？如果真那么做，您就大錯(cuò)特錯(cuò)了。個(gè)人刷卡消費(fèi)時(shí)間有先后，享受到的免息期長(zhǎng)短會(huì)有不同，持卡人應(yīng)搞清楚三個(gè)“日”，即消費(fèi)日、賬單日和指定還款日。先別暈，我來慢慢解釋。消費(fèi)日呢，就是您看到那個(gè)心儀之物一咬牙刷卡的那天。賬單日呢，在每個(gè)月的這一天為您結(jié)賬，從上個(gè)賬單日后到這個(gè)賬單日前的消費(fèi)都記到本期賬單上。還款日，就是您應(yīng)該還錢的那個(gè)日子。在銀行賬單日之前刷卡，免息還款期就是您刷卡的那天到當(dāng)月還款日；在銀行對(duì)賬單日之后刷卡，則免息還款期為刷卡日到下一個(gè)月還款日，這周期可不就長(zhǎng)多了嗎？咱們舉個(gè)例子，如果銀行記賬日是每月10日，還款日是每月5日，則6月10日刷卡，免息還款期就是6月10日至7月5日，時(shí)間為25天；6月11日刷卡，免息還款期從6月11日到8月5日，時(shí)間就是56天。所以，了解信用卡免息期長(zhǎng)短以及算好時(shí)間消費(fèi)，特別是買貴重東西時(shí)，免息期拉得越長(zhǎng)越好，這樣您的資金安排也更充裕。

　　第四，當(dāng)心部分還款全額計(jì)息。申辦信用卡時(shí)，銀行一般會(huì)給您兩個(gè)選擇：最低還款方式還是全額還款方式。最低還款方式一般只需償還透支金額10%左右，輕松減輕還款壓力，少支付滯納金，而且保持信用良好。聽著很好吧？先別美。我們只有選擇全額還款方式，且做到每月按時(shí)還款，才能享受免息待遇。而選擇最低還款方式的話，您必須為所有的透支消費(fèi)支付利息。您千萬不要以為選擇最低還款額去還款，也能獲免息待遇。也別以為，欠1000元錢，還給銀行1元或999元，產(chǎn)生的利息不一樣——只要沒全部還清，銀行將按全部應(yīng)還款(1000元)計(jì)息。因此您一定要記清楚了欠款金額，別到時(shí)候因?yàn)橐环皱X沒還而要支付全部還款利息。

　　巧用信用卡，卡奴變卡神

　　說完“多”、“快”、“好”，下面我來分享一個(gè)信用卡“省”錢小絕招。

　　與普通的儲(chǔ)蓄卡不同，許多銀行的信用卡異地存款可以免收手續(xù)費(fèi)，比如工行、建行的國(guó)際信用卡，靈活利用好這一政策可以達(dá)到免費(fèi)匯款的目的。如果有匯款、生意往來等資金轉(zhuǎn)移需求，您就可以通過對(duì)方的信用卡匯款，只要憑對(duì)方的信用卡號(hào)就可在本地同系統(tǒng)銀行存款，資金可以即時(shí)到賬。這種匯款方式無論匯多少次、匯多大金額都是免費(fèi)的，對(duì)那些經(jīng)常給親屬匯款或生意資金往來頻繁的人來說最適合不過。不過要提醒的是，許多銀行的電腦系統(tǒng)，在使用信用卡存款功能時(shí)，只能依據(jù)信用卡號(hào)存款，銀行系統(tǒng)不能看到信用卡的戶名，所以千萬要記牢卡號(hào)，一旦存到別人的賬戶上，追回資金可就困難了。

　　此外，信用卡的積分一定充分利用，可以省錢。各家銀行的信用卡積分標(biāo)準(zhǔn)也有差別。個(gè)別銀行是以20元積1分，其他的多數(shù)銀行大概就是1比1的比例，一塊錢換一分，比例還是很不錯(cuò)的，日子久了，積分多了，您可以拿積分換東西。

　　去哪換呢？在銀行網(wǎng)站上點(diǎn)擊您要換的東西，銀行會(huì)把您所換的禮品給您寄過去。

　　這里，我要提醒大家的是關(guān)于積分保質(zhì)期的問題。現(xiàn)在只有6家銀行——農(nóng)行、建行、民生、招商、興業(yè)、華夏的積分是永久免費(fèi)永久有效的，其他的銀行大概是在兩到五年之內(nèi)就無效了。

　　說到兌換的禮品。關(guān)鍵看您需不需要，不需要的話，其實(shí)也不算是省，反而還是一種浪費(fèi)。還有就是我們每一個(gè)持卡人都會(huì)有一個(gè)小冊(cè)子，尤其是高端持卡人，小冊(cè)子上有一些特惠的商戶，您到這些商戶去購(gòu)買東西是可以打折的，這也是一個(gè)省錢的辦法。

　　透支，您是善意還是惡意？

　　其實(shí)，如果真的想做到“省”，前面我們所說的善用和管理都非常重要，因?yàn)槿绻鷽]有管理好信用卡，造成信用記錄不好的話，您以后想貸款買房買車都難。不良記錄到底多久才能消除？目前國(guó)內(nèi)還沒有具體的時(shí)間，在國(guó)外一般是7年。

　　銀行系統(tǒng)是所有銀行共享的，每個(gè)銀行的標(biāo)準(zhǔn)略有差異。一般來講，銀行認(rèn)可的是兩次逾期不還，就列入關(guān)注范圍內(nèi)。

　　對(duì)于長(zhǎng)期不還銀行款的持卡人，會(huì)有一個(gè)類似于黑名單的控制手段。這些可能會(huì)在銀行征信里面有一些體現(xiàn)。比如您在A銀行申請(qǐng)的信用卡，您忘記還款了，當(dāng)您去B銀行做房貸的時(shí)候，對(duì)方會(huì)看到您有這樣的不良記錄，也會(huì)拒絕給您放款。2009年公布的《征信管理?xiàng)l例》，指出個(gè)人征信記錄中的負(fù)面信息將不再永久保留，初步定為5年。個(gè)人不良信用記錄分為兩種，一種是有嚴(yán)重不良記錄的，包括90天以上逾期未還款的，有銀行催收以及法院糾紛的，銀行會(huì)保留5年；另一種則是有輕微不良記錄的，如逾期60天未還款的，銀行會(huì)記錄24個(gè)月。

　　以上內(nèi)容不難說明，信用報(bào)告在我們的生活中的地位越來越重要，卡友應(yīng)該引起重視，保持良好的信用記錄。如果偶爾出現(xiàn)一次不良記錄，也不必過于擔(dān)憂，一次逾期記錄并不會(huì)帶來極其嚴(yán)重的后果。由于銀行調(diào)閱和查看個(gè)人信用報(bào)告僅顯示近24個(gè)月的信用記錄，因此在最近的24個(gè)月內(nèi)保持良好的個(gè)人信用狀態(tài)，可以有效幫助信用的提升。在這里我希望卡奴們?cè)谶€款的時(shí)候，一定記住了：寧可還最低還款額，也不要把一張卡片錯(cuò)開兩期沒有還款，這樣很容易被視為不良征信。而且，如果您再過分的話，還可能會(huì)遇到刑事方面的問題。

　　《信用卡刑事案件適用法律問題司法解釋》第六條說，持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。鬧到這地步，不僅房子買不了，連自在的生活也過不成了。

　　所謂的惡意透支并不是說，因?yàn)槭I(yè)了，老板把我解雇了，這個(gè)錢才沒有還上的。而是像我們上文提到的那些例子，明知無力償還還大量透支，這種行為是惡意的。透支有善意的，也有惡意的。善意透支說的是銀行在您資金不足的情況下允許您先進(jìn)行消費(fèi)，后補(bǔ)上資金并支付一定的利息。這實(shí)際上是銀行向您提供消費(fèi)信貸。這種善意的透支與信用卡具有“先消費(fèi)后付款”的特點(diǎn)是相一致的。而惡意透支則不然。要是您每月掙幾千塊錢，卻透支了四五萬，這個(gè)償還能力和透支款項(xiàng)不成比例，而且還用頻繁在多個(gè)特約網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行小額消費(fèi)等隱蔽手段來規(guī)避被發(fā)覺的可能，經(jīng)過銀行催款后還不還，那您就很危險(xiǎn)了。咱不是說您一定會(huì)做這些事啊，而是在講惡意透支的界定一定是有一個(gè)主觀上的故意存在，明知這樣不好，還偏得這樣做。另外，如果您肆意地去透支，雖然有錢還，但您就是不還錢，這也會(huì)觸及刑法，也會(huì)視同于惡意透支。所以您一定至少要還最低還款額，這樣銀行認(rèn)為您主觀是善意的，您只是近期經(jīng)濟(jì)來源有點(diǎn)問題。

　　有些朋友會(huì)很委屈地說，我公務(wù)繁忙啊，不是我不想去還，只是真的到了還款期那會(huì)兒，自己給忙忘了。還有個(gè)做演員的朋友告訴我，一拍土匪片，在湘西大山里待兩月，人都見不著一個(gè)，別提去銀行還款了。那么，針對(duì)這種情況該怎么辦呢？

　　我會(huì)建議這種繁忙的商務(wù)人士，您可以做一個(gè)自動(dòng)還款的捆綁，就是您把您的借記卡的賬戶和信用卡賬戶進(jìn)行捆綁，而且最好是和工資卡捆綁，銀行就會(huì)定期地進(jìn)行自動(dòng)還款，不用您本人親自去操作。

　　我們說，把信用卡使用好了，管理好了，可以讓您實(shí)現(xiàn)多、快、好、省，會(huì)全面提升您的生活質(zhì)量。但前提是您要知道它，了解它，然后善待它，這樣我們才可以有一個(gè)美好的信用卡生活。

　　李南支招

　　對(duì)于信用卡的使用，有什么小竅門嗎？

　　首先我建議使用信用卡的人在開卡之前先對(duì)自己的消費(fèi)控制力有一個(gè)公正的評(píng)判，如果您的控制力不夠強(qiáng)，看見什么喜歡的不考慮自己的承受能力就去信用卡支付的話，我建議您還是不要使用信用卡了。而如果您是一個(gè)控制力比較好的人，靈活合理的實(shí)用信用卡是可以幫助自己減少活期存款或者現(xiàn)金的持有比例，從而有更多的資金用做其他投資。

　　我建議大家可以申請(qǐng)三張不同的信用卡，在開卡的時(shí)候設(shè)定不同的還款日期，讓自己每十天有一張信用卡到期，這樣可以更好地延長(zhǎng)自己的還款時(shí)間，使資金更有效地流轉(zhuǎn)起來，從而達(dá)到更好的理財(cái)效果。