不看不知道
通常我們國內(nèi)的信用卡上會有發(fā)卡行的標志和銀聯(lián)的標志。發(fā)卡行是您在哪家銀行辦的卡，銀聯(lián)不屬于發(fā)卡行，屬于發(fā)卡組織，是由多家國內(nèi)金融機構(gòu)共同發(fā)起設立的金融服務機構(gòu)。VISA、Master也是一樣的道理，這倆都是屬于國際卡組織，您是用它們的系統(tǒng)結(jié)算的。
在卡的正面中間的一串號碼不用說就是卡號啦！很多人都了解。不過您知道其中的深意嗎？比如說第一組第一個數(shù)字是4，這就是VISA卡組織的標志。美國運通是3，5是萬事達，6是銀聯(lián)。第一組號是VISA給每家銀行配備的一個號碼，它分配的一個號碼是這家銀行專用的。后面這些數(shù)字比較多，有一些是銀行內(nèi)部發(fā)卡結(jié)構(gòu)的排列順序，再往后是卡號的排列順序，最后一位是校驗位。
接下來還有呢。如果我們?nèi)ビ啓C票，對方就會問您卡的有效期是什么時候，我們就要注意下面這一行字。這行字是英文的“有效期”。雖然卡是在中國發(fā)的，但都是用英文書寫的。而且時間順序也是國際通用式的順序，這和我們平常的習慣不同。請記住，在報信用卡有效期的時候不要報錯了，要從右往左報。
有的朋友要問了，既然有有效期，就有到期的一天。如果到期的話，要去銀行換這張卡片嗎？其實并非必須勞您親自去銀行，現(xiàn)在很多銀行都提供了免費的寄卡服務。
卡的背面呢，有一個簽名條。簽名條后面會有七位數(shù)字。通常前四位數(shù)字和卡的尾號是一樣的，后三位數(shù)字很少用到，它是防偽校驗碼。如果您需要做無卡支付，有些機構(gòu)會讓您提供這個號碼，它本身就是一個安全閥、一個防偽的標識碼，是很重要的。為什么給所有的信用卡后面都附一個看起來這么累贅的號碼，這是因為在沒有磁條的情況下，信息是靠一些資料來進行核對的，其中就包括這個防偽碼。
關于簽名條，有很多人都不會去簽名，以為直接注冊一個密碼就可以了，而且更安全。到底是簽名更安全，還是直接用密碼更安全呢？
生活中不少持卡人習慣使用信用卡密碼消費。使用密碼的優(yōu)點在于安全性比簽名高，信用卡丟失后被盜刷的風險較小。不過，如果持卡人只選用密碼刷卡消費的話，這就意味著所有的安全責任自負，一旦發(fā)生密碼泄露而被盜刷消費，銀行和商家是沒有責任的，同時密碼消費還意味著可以通過網(wǎng)絡支付來盜刷。
目前雖然有部分銀行規(guī)定，持卡人在卡片遺失后第一時間掛失，發(fā)卡行將對持卡人掛失前48小時甚至72小時內(nèi)遭盜刷造成的損失予以賠償，但這些保障措施大多僅針對未設密碼的簽名消費信用卡。
所以，簽名還是要簽的，因為我們所有的領用合約(就是您在申請辦卡的時候，申請表背面有一個領用合約)上面都注明了，拿到卡以后，一定要先把自己的名字簽上，并且要和申請表的簽名一致，這會確保您的每筆交易確實是您本人進行的。不過單憑簽名確認消費也不能保證100%安全。簽名確認消費的持卡人在刷卡消費時，收銀員有責任仔細核對簽名，若卡片丟失或被盜，不法分子僅憑模仿簽名消費成功，責任就轉(zhuǎn)移到商家身上，個人無需擔責。
目前，國內(nèi)不少銀行都提供了密碼和簽名雙重服務，所以最好的方法呢，還是同時選擇這兩種方式，相當于給信用卡上了雙重保險。另外，您在使用簽名消費時，首先要設計一個自己熟練但是別人不容易模仿的簽名，有人要想盜刷還得花不少的精力去模仿簽名，這也能為您在發(fā)現(xiàn)丟卡后并且掛失爭取時間；其次，卡片簽名一定要用圖文、照片等形式保存下來，如果信用卡不幸丟失，您還能在跟商家和銀行協(xié)商的時候有個依據(jù)來證明消費憑證的簽名不是自己卡片上的簽名。
一張小小的卡片上竟然包含了這么多信息！了解這些信息的含義，并且用好這些信息為我們提供的各種服務，就能讓我們更加方便、安全地用好信用卡了！接下來，我將帶您進入精彩的信用卡世界，從多、快、好、省四個方面，教您如何輕松玩轉(zhuǎn)信用卡！
我需要多少張信用卡？
首先我們說這“多”?，F(xiàn)在各大銀行紛紛和各種各樣的商戶合作推出聯(lián)名卡，而且彼此不相容，讓我們的卡越來越膨脹，這些聯(lián)名卡到底有什么好處？
現(xiàn)在的信用卡聯(lián)名卡涉及的領域非常多，已經(jīng)細致入微地深入到我們生活的方方面面了。舉幾個例子您就知道啦，比如航空聯(lián)名卡，可以用積分換取航空里程，有的18個積分可以換一公里，有的14個積分可以換一公里。這張卡對于那些經(jīng)常出差打飛的的商務人士是一個一舉多得的好選擇。第二個例子，商場卡。我覺得商場卡真是時尚達人的必備品。因為商場卡的一個最大的特點是一卡兩用，也就是說它既有信用卡的透支消費特質(zhì)，同時又可以作為商場的會員卡。您在商場刷卡消費的時候，它在累積您銀行積分的同時，也可以累積您商場會員的積分，那可是“一次刷卡，雙倍積分”?。∵x擇您常去的商場辦一張聯(lián)名卡自然也是很受用的。第三個就是美食卡，尤其受“好吃之徒”的歡迎。您有了這張卡之后，就可以在合作方旗下的近十萬家的商戶電話預約，并且還可能在近萬家的餐飲商戶中享受優(yōu)惠的折扣。一卡不僅走遍天下，還吃遍天下啦！
別看卡的種類這么多，每次有新聯(lián)名卡推出的時候，銀行也很殷勤，可這與您的信用等級絲毫沒有關系，也就是不論您在一家銀行辦多少張卡，他們的信用額度在某段時間里相等，不過是化整為零而已。您可以辦十張卡，每次都特別支持銀行MM的工作，但是額度也只有當初的兩萬塊錢，二十張卡加起來的額度也是兩萬塊錢，而不是每張卡兩萬塊錢。所以根據(jù)自己的工作起居愛好有選擇地辦您需要的信用卡是必要的，否則被玩的可能性很大！
這么說來，卡多了并不能增加信用額度，那么我們到底需要多少張卡呢？一般來說，普通人持有兩到三張卡是比較適合的。首先，兩到三張卡足夠滿足您日常消費需求了。拿北京為例，一張基本卡是需要的。什么叫基本卡呢？就是選擇一家您青睞的銀行，找他們辦一張信用卡。很多朋友傾向于選擇自己工資卡的發(fā)卡行來辦理基本卡，這樣把自己的工資卡和這張基本卡捆綁在一起，更加便于還款。
其次，擁有兩到三張卡，您能夠比較合理地去管理，如果太多的話，對個人來說也是挺麻煩的事情。比如到了還款的日子，如果忘記的話，信用卡沒有及時還款，會影響到您日后的個人信用，那就得不償失了。
再次，信用卡是要繳年費的。這年費啊，還都不低，不同的銀行不同的卡種年費都不一樣。根據(jù)金融研究機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，工商銀行的金卡和普卡平均年費最低，平均年費在100元左右。每年每張卡100元，您要辦超過三張，算下來每年四五百也不是小數(shù)目了。不過呢，有些銀行的部分卡種規(guī)定每年刷卡一定次數(shù)就能免年費，大多數(shù)銀行是采取刷5-6次免除年費的規(guī)定，如工行、農(nóng)行、中行、交行、招行等。但這些免年費的規(guī)則您還得記清楚咯，卡一多稍微記混了，損失可不小，“卡神”可不是那么好當?shù)呐叮?/P>
對于個人來說，信用卡其實不僅僅是一個消費的工具，它其實也是個理財?shù)墓ぞ?。我們在其他地方也提到了它是可以用來進行個人的現(xiàn)金管理的。當您現(xiàn)金很緊張的時候，您把需要的東西，盡可能全部用卡來消費，這時候您可以騰出多余的錢，來做一些小的投資，比如，購買一些理財產(chǎn)品等。
好生活，“快”享受
接下來，我們看看下一個優(yōu)點，那就是“快”。怎么個快法？使用信用卡怎么能夠?qū)崿F(xiàn)我們“快”的這個感受呢？
“快”有幾個形式，一個是分期付款。比如說您現(xiàn)在去商場，看中一件東西，但是您又沒有那么多現(xiàn)金，怎么辦呢？現(xiàn)在銀行可以接受分期付款，您可以把比較大額的資金，分成若干個時段來支付，比如說三個月、半年甚至一年。如果是一年的話，就意味著您只要付1/12的款項，就可以提前實現(xiàn)自己夢想和愿望。
不過，天下沒有免費的午餐，銀行可不是活雷鋒。盡管說的是免息，可沒說免費?？偟膩碚f，一般信用卡分期付款一年的手續(xù)費要低于年18%的取現(xiàn)利息，高于銀行一年商業(yè)貸款利息。值得一提的是，商業(yè)銀行貸款利率去年以來多次下調(diào)，但信用卡分期付款手續(xù)費和取現(xiàn)利息的標準卻鮮有變動。盡管各家銀行信用卡分期付款手續(xù)費的標準不一樣，但計算方法大致相同。假設分期付款金額為1200元，分12期，每期(月)還款100元，手續(xù)費為月，每月實際扣取100+1200×元。如果不考慮其他因素，可折算的名義年利率為，但是，持卡人并非一直欠銀行1200元，到最后一個月，實際上只欠銀行100元，但銀行仍按1200元收取手續(xù)費。根據(jù)測算，持卡人所要支付的真正年利率約為。目前各銀行的分期付款大概從3個月到24個月不等。這就看您個人的償還能力，如果您現(xiàn)在手頭上比較緊，您可以把期限拉長一點，每個月稍微還得少一點，壓力會小一點；但是一般來說，我們提倡，您手頭有錢就要盡量去還，因為銀行所收的利息也是蠻高的。
再有，就是支付快。比款幾十萬、甚至上百萬的房款，有的人會從銀行到售樓處提著包和麻袋來回搬運現(xiàn)金，還得看有沒有假鈔。這樣支付下來所付出的時間就會很長。但是如果有張信用卡的話，就非?？旖萘?，即使是付一百萬，就是刷一下的事。不過，靠信用額度是無法買房的，您需要先把超過信用額度的錢存到卡上，而這部分是不能積分的，只有透支的部分才可以積分。
您會說，瞎折騰什么，用借記卡不完了？借記卡它只是個電子貨幣，它不是現(xiàn)金。但信用卡它可以透支的，意味著您利用銀行給您的資金，而且利用銀行的免息還款期無償?shù)厥褂眠@部分資金，意味著您聰明地充分利用了您的信用，實現(xiàn)了資金效率的最大化。要知道，能借不借，浪費自己的信用和風險承受能力也是很OUT的做法哦！
前一陣，我一個朋友買了個二手房，交契稅需八萬，他手上只有五萬現(xiàn)金，但他的信用卡額度有五萬。這時候信用卡的好處就顯現(xiàn)了。他把三萬現(xiàn)金存到信用卡里，如此一來，既省下了兩萬現(xiàn)金，又充分利用了當月額度，還提前買到房子，不用東挪西湊。而且支付速度很快，及時到賬。刷卡以后馬上會來短信，對賬很及時，您的消費時間、消費金額都會有顯示，很安全也很快捷。
取現(xiàn)完全違背“卡理”
信用卡的功能，第一是透支消費，第二是取現(xiàn)，第三就是轉(zhuǎn)賬。我們說起信用卡，想到的總是透支。如果真是十萬火急需要現(xiàn)金怎么辦？其實取現(xiàn)也是享用信用卡的一種方式，信用卡是可以取現(xiàn)的，而且可以隨時在所有的ATM機上取現(xiàn)。
但如果不是很著急用錢，我并不鼓勵大家采用這種方式。為什么？這要從信用卡的緣起說起，第一張信用卡是1915年美國的一些百貨商店發(fā)給客戶的一個信用籌碼，允許客戶在各分店賒購商品或約期付款，起到招攬客戶、促進消費的作用。信用卡就是為透支消費而生的，讓您盡量去減少現(xiàn)金交易，如果您反過來用卡取現(xiàn)金，肯定是要收取一定的費用，而且是不低的費用，這是不符合“卡理”的呵！
首先，取現(xiàn)是沒有免息還款期的。也就是說，當時取現(xiàn)，哪怕是在額度之內(nèi)取現(xiàn)，也不可以免息。比如，我的信用額度是五萬，我透支了兩萬塊錢，取現(xiàn)了一萬塊錢，那么，這一萬塊錢也是不能夠享受免息的，從取現(xiàn)的那天開始，銀行就計息了。
計多少息呢？每天萬分之五，也就是取一萬塊每天收五塊利息，一數(shù)，小數(shù)點后好幾個零呢！再算，一年的利息是多少呢？
×360天=
每年是百分之十八的利息。還沒概念？好，我告訴您，按中國人民銀行現(xiàn)行的最新存款利率，活期是，一年定期是，三年定期是，一年貸款利率是，三年貸款利率是。買第二套房若按倍的利率計算一年期的利息為。我還告訴您，股神巴菲特給自己的每年投資收益率要求是15%。不用我再解釋了，大概明白了吧！
弄不“好”成“卡奴”
“卡奴”這個詞最早來自臺灣，隨著咱們年輕人消費意識的增強，尤其像80后，甚至像90后前赴后繼地涌入陣營，隊伍是日趨壯大了。
有這樣一個界定被大家普遍認可，如果您的還款金額超過了您每月可支配收入的2/3，您就是一個標準的“卡奴”！
這卡奴的奴性是怎么煉成的呢？
我有一個朋友，大學畢業(yè)后一找著工作，就辦了張額度5000元的信用卡，那時工資稅后每月1500元。有了卡他就玩命地刷，能刷的地方絕對不用現(xiàn)金。與此同時，他幾乎變成了卡片狂，頻繁辦不同的卡。他一直都在用ZIPPO打火機，一次去消費個兩三千跟玩似的。什么賬單？早忘記了。晚上夜班餓了？麥當勞訂，一頓100多塊。追個女孩，999朵玫瑰送著。如此下來，畢業(yè)后僅僅一年的時間，他把所有的額度都用光了，每月就靠著僅有的一點收入去還最低還款額。到了去年六月，工作因金融危機沒了，催賬的電話一個接一個，三個月后銀行終于找上門了。八張卡，欠了五萬多，律師說他這數(shù)目夠判十年的了。這期間，他一直不敢跟家里說。最后，他從家里床下翻出死于癌癥的爺爺臨終前給他留下結(jié)婚的十萬元，把這款給還了。十萬元，對某些人來說不算大數(shù)目，但這也是一位老人勤儉一生的積蓄啊。
我覺得這是蠻可悲的一件事情?，F(xiàn)在一些年輕的朋友，在滿足自己消費欲望的時候，根本沒有考慮存在的風險。我們刷卡跟點現(xiàn)金結(jié)賬的時候感覺是不一樣的，同樣消費1000塊錢，從錢包里掏出1000塊錢，可能會覺得是蠻大的數(shù)額，如果您當時很瀟灑地刷一下的話，可能心理上沒有什么壓力，但當您收到賬單時，才會大吃一驚，這就是刷卡的代價。
怎樣才能擺脫“卡奴”的夢魘？
首先，每次信用卡賬單來的時候您要先審視一下，哪些消費是日常的正常開銷，哪些是屬于非理性消費。這樣，到下個月就要有所控制，連自己都管不住還能干啥！
第二，要進一步了解一下您所辦的信用卡的產(chǎn)品特點，有些信用卡就是不適合您，比如說您月薪三千，非要去辦連卡佛的聯(lián)名卡。冷靜下來想一想，您需要嗎？您能支付得起嗎？為什么大城市消費高，有一個原因是選擇太多，看多了好的誰還愿意委曲求全？可是每個人只能過與自己相匹配的生活，不是低人一等，而是奮斗階段不同。
第三，要對信用卡的還款期盡可能地多加了解。如果您能巧用信用卡的免息還款期，可以用來周轉(zhuǎn)資金，減少很多其他方面的壓力。信用卡聲稱“先享受，后付款”，既然“消費免息期長達56天”，那是否應該在每次消費完畢滿56天后再償還本金呢？如果真那么做，您就大錯特錯了。個人刷卡消費時間有先后，享受到的免息期長短會有不同，持卡人應搞清楚三個“日”，即消費日、賬單日和指定還款日。先別暈，我來慢慢解釋。消費日呢，就是您看到那個心儀之物一咬牙刷卡的那天。賬單日呢，在每個月的這一天為您結(jié)賬，從上個賬單日后到這個賬單日前的消費都記到本期賬單上。還款日，就是您應該還錢的那個日子。在銀行賬單日之前刷卡，免息還款期就是您刷卡的那天到當月還款日；在銀行對賬單日之后刷卡，則免息還款期為刷卡日到下一個月還款日，這周期可不就長多了嗎？咱們舉個例子，如果銀行記賬日是每月10日，還款日是每月5日，則6月10日刷卡，免息還款期就是6月10日至7月5日，時間為25天；6月11日刷卡，免息還款期從6月11日到8月5日，時間就是56天。所以，了解信用卡免息期長短以及算好時間消費，特別是買貴重東西時，免息期拉得越長越好，這樣您的資金安排也更充裕。
第四，當心部分還款全額計息。申辦信用卡時，銀行一般會給您兩個選擇：最低還款方式還是全額還款方式。最低還款方式一般只需償還透支金額10%左右，輕松減輕還款壓力，少支付滯納金，而且保持信用良好。聽著很好吧？先別美。我們只有選擇全額還款方式，且做到每月按時還款，才能享受免息待遇。而選擇最低還款方式的話，您必須為所有的透支消費支付利息。您千萬不要以為選擇最低還款額去還款，也能獲免息待遇。也別以為，欠1000元錢，還給銀行1元或999元，產(chǎn)生的利息不一樣——只要沒全部還清，銀行將按全部應還款(1000元)計息。因此您一定要記清楚了欠款金額，別到時候因為一分錢沒還而要支付全部還款利息。
巧用信用卡，卡奴變卡神
說完“多”、“快”、“好”，下面我來分享一個信用卡“省”錢小絕招。
與普通的儲蓄卡不同，許多銀行的信用卡異地存款可以免收手續(xù)費，比如工行、建行的國際信用卡，靈活利用好這一政策可以達到免費匯款的目的。如果有匯款、生意往來等資金轉(zhuǎn)移需求，您就可以通過對方的信用卡匯款，只要憑對方的信用卡號就可在本地同系統(tǒng)銀行存款，資金可以即時到賬。這種匯款方式無論匯多少次、匯多大金額都是免費的，對那些經(jīng)常給親屬匯款或生意資金往來頻繁的人來說最適合不過。不過要提醒的是，許多銀行的電腦系統(tǒng)，在使用信用卡存款功能時，只能依據(jù)信用卡號存款，銀行系統(tǒng)不能看到信用卡的戶名，所以千萬要記牢卡號，一旦存到別人的賬戶上，追回資金可就困難了。
此外，信用卡的積分一定充分利用，可以省錢。各家銀行的信用卡積分標準也有差別。個別銀行是以20元積1分，其他的多數(shù)銀行大概就是1比1的比例，一塊錢換一分，比例還是很不錯的，日子久了，積分多了，您可以拿積分換東西。
去哪換呢？在銀行網(wǎng)站上點擊您要換的東西，銀行會把您所換的禮品給您寄過去。
這里，我要提醒大家的是關于積分保質(zhì)期的問題?，F(xiàn)在只有6家銀行——農(nóng)行、建行、民生、招商、興業(yè)、華夏的積分是永久免費永久有效的，其他的銀行大概是在兩到五年之內(nèi)就無效了。
說到兌換的禮品。關鍵看您需不需要，不需要的話，其實也不算是省，反而還是一種浪費。還有就是我們每一個持卡人都會有一個小冊子，尤其是高端持卡人，小冊子上有一些特惠的商戶，您到這些商戶去購買東西是可以打折的，這也是一個省錢的辦法。
透支，您是善意還是惡意？
其實，如果真的想做到“省”，前面我們所說的善用和管理都非常重要，因為如果您沒有管理好信用卡，造成信用記錄不好的話，您以后想貸款買房買車都難。不良記錄到底多久才能消除？目前國內(nèi)還沒有具體的時間，在國外一般是7年。
銀行系統(tǒng)是所有銀行共享的，每個銀行的標準略有差異。一般來講，銀行認可的是兩次逾期不還，就列入關注范圍內(nèi)。
對于長期不還銀行款的持卡人，會有一個類似于黑名單的控制手段。這些可能會在銀行征信里面有一些體現(xiàn)。比如您在A銀行申請的信用卡，您忘記還款了，當您去B銀行做房貸的時候，對方會看到您有這樣的不良記錄，也會拒絕給您放款。2009年公布的《征信管理條例》，指出個人征信記錄中的負面信息將不再永久保留，初步定為5年。個人不良信用記錄分為兩種，一種是有嚴重不良記錄的，包括90天以上逾期未還款的，有銀行催收以及法院糾紛的，銀行會保留5年；另一種則是有輕微不良記錄的，如逾期60天未還款的，銀行會記錄24個月。
以上內(nèi)容不難說明，信用報告在我們的生活中的地位越來越重要，卡友應該引起重視，保持良好的信用記錄。如果偶爾出現(xiàn)一次不良記錄，也不必過于擔憂，一次逾期記錄并不會帶來極其嚴重的后果。由于銀行調(diào)閱和查看個人信用報告僅顯示近24個月的信用記錄，因此在最近的24個月內(nèi)保持良好的個人信用狀態(tài)，可以有效幫助信用的提升。在這里我希望卡奴們在還款的時候，一定記住了：寧可還最低還款額，也不要把一張卡片錯開兩期沒有還款，這樣很容易被視為不良征信。而且，如果您再過分的話，還可能會遇到刑事方面的問題。
《信用卡刑事案件適用法律問題司法解釋》第六條說，持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，應當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。鬧到這地步，不僅房子買不了，連自在的生活也過不成了。
所謂的惡意透支并不是說，因為失業(yè)了，老板把我解雇了，這個錢才沒有還上的。而是像我們上文提到的那些例子，明知無力償還還大量透支，這種行為是惡意的。透支有善意的，也有惡意的。善意透支說的是銀行在您資金不足的情況下允許您先進行消費，后補上資金并支付一定的利息。這實際上是銀行向您提供消費信貸。這種善意的透支與信用卡具有“先消費后付款”的特點是相一致的。而惡意透支則不然。要是您每月掙幾千塊錢，卻透支了四五萬，這個償還能力和透支款項不成比例，而且還用頻繁在多個特約網(wǎng)點進行小額消費等隱蔽手段來規(guī)避被發(fā)覺的可能，經(jīng)過銀行催款后還不還，那您就很危險了。咱不是說您一定會做這些事啊，而是在講惡意透支的界定一定是有一個主觀上的故意存在，明知這樣不好，還偏得這樣做。另外，如果您肆意地去透支，雖然有錢還，但您就是不還錢，這也會觸及刑法，也會視同于惡意透支。所以您一定至少要還最低還款額，這樣銀行認為您主觀是善意的，您只是近期經(jīng)濟來源有點問題。
有些朋友會很委屈地說，我公務繁忙啊，不是我不想去還，只是真的到了還款期那會兒，自己給忙忘了。還有個做演員的朋友告訴我，一拍土匪片，在湘西大山里待兩月，人都見不著一個，別提去銀行還款了。那么，針對這種情況該怎么辦呢？
我會建議這種繁忙的商務人士，您可以做一個自動還款的捆綁，就是您把您的借記卡的賬戶和信用卡賬戶進行捆綁，而且最好是和工資卡捆綁，銀行就會定期地進行自動還款，不用您本人親自去操作。
我們說，把信用卡使用好了，管理好了，可以讓您實現(xiàn)多、快、好、省，會全面提升您的生活質(zhì)量。但前提是您要知道它，了解它，然后善待它，這樣我們才可以有一個美好的信用卡生活。
李南支招
對于信用卡的使用，有什么小竅門嗎？
首先我建議使用信用卡的人在開卡之前先對自己的消費控制力有一個公正的評判，如果您的控制力不夠強，看見什么喜歡的不考慮自己的承受能力就去信用卡支付的話，我建議您還是不要使用信用卡了。而如果您是一個控制力比較好的人，靈活合理的實用信用卡是可以幫助自己減少活期存款或者現(xiàn)金的持有比例，從而有更多的資金用做其他投資。
我建議大家可以申請三張不同的信用卡，在開卡的時候設定不同的還款日期，讓自己每十天有一張信用卡到期，這樣可以更好地延長自己的還款時間，使資金更有效地流轉(zhuǎn)起來，從而達到更好的理財效果。
