一、賬單分期提前還款仍收手續(xù)費
李莉在幾個月前用華夏銀行信用卡買了一臺9000元的數(shù)碼相機,因為數(shù)額較大,一時無法全額還款。隨后,她向銀行申請賬單分6期還款,計算下來,每期還款1555.8元,其中每期手續(xù)費55.8元。3個月后,當她準備把剩余的錢全部還上。此時,她發(fā)現(xiàn)仍要還剩余3期的手續(xù)費167.4元(55.8元*3),還要外加20元的提前還款手續(xù)費。
據(jù)記者了解,信用卡賬單分期后,決定提前還款時,如果是按月繳納,需要把剩余月份的手續(xù)費都補齊;如果是一次性繳付手續(xù)費,也不會因為提前還款而將手續(xù)費返還。也就是說,在客戶申請分期付款完成后,無論如何,這些手續(xù)費都必須承擔。另外,一些銀行還要加收“坑爹”的提前還款手續(xù)費。
小編提醒:辦理賬單分期之前,應將提前還款等事宜咨詢清楚,避免申請期限不合理,多繳手續(xù)費。目前也有銀行規(guī)定,提前還清賬單分期付款余額,剩余的月份不需要繼續(xù)繳納手續(xù)費。
二、最低還款全額利息照收
進行了大額的消費,一時無法全額還款,不少人選擇了最低還款額還款(一般為總欠款的10%),這樣可防止不良記錄產(chǎn)生。但算利息時,很多人才發(fā)現(xiàn),利息是從消費的那天就開始算了,沒有了免息期,并且采用全額計息,已還款的部分在全部額度未還清之前,仍算計息基數(shù)。以透支1萬元計算,雖然已經(jīng)還了9900元,算利息時還是按1萬元算,而且利息還是“利滾利”。
不過,目前已有銀行取消了此項“霸王條款”,只對未還款部分計收利息。
小編提醒:想法很美好,現(xiàn)實很骨感。在決定以最低還款額還款之前,還是要把情況搞清楚了。
三、信用卡不能當儲蓄卡
不少剛辦信用卡的人都會往信用卡里面存錢,因為這樣,刷卡消費也會獲得積分。但這時候銀行就在偷著樂了,因為損失的是持卡人。
張澤在年前申請了一張招商銀行的信用卡,往里面存了2000元??僧斔贏TM機上取了1000元后,發(fā)現(xiàn)竟然扣了10元錢。去銀行咨詢后才發(fā)現(xiàn),他當時存的2000元不但沒有利息,而且取現(xiàn)必須掏手續(xù)費。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),目前各家銀行取現(xiàn)收費標準各不相同,有的銀行收取1%,最少要收10元;有的銀行收取2.5%,最少要收50元。
小編提醒:往信用卡里存錢,“進去”了,就沒那么容易“出來”了,這種無私奉獻的“蠢事”還是少干為好。
四、信用卡取現(xiàn)不免息
有些人認為信用卡取現(xiàn)和刷卡消費是一樣的,都可以享受免息期待遇。
楊婷1月30日用中信銀行信用卡取了10000元急用。2月6日,她在網(wǎng)上登錄還款時,竟然發(fā)現(xiàn)要多還330元。這330元是怎么回事?后來打電話給銀行客服才知道,取現(xiàn)利息從取現(xiàn)日當天起算,到繳款前一天止,按日息萬分之五計收,另外還要加收3%的取現(xiàn)手續(xù)費。以此計算,為10000元*0.05%*6天(5月30日-6月5日)+10000元*3%=330元。
目前各銀行都規(guī)定,信用卡取現(xiàn)要付利息,不享受免息期待遇,大多數(shù)信用卡都是按每天萬分之五的利息算,折算成年息超過18%。另外,大多信用卡取現(xiàn)還要繳納高額取現(xiàn)手續(xù)費,只有少數(shù)信用卡免除手續(xù)費。
小編點評:想要“算計”銀行的免息期,那就讓身邊朋友把現(xiàn)金給你,借用你的卡消費吧。
五、分期付款難撿便宜
目前各家銀行都和商家推出了信用卡分期付款業(yè)務,讓持卡人用信用卡在商場購物后,與銀行約定分為多少次還清透支金額,銀行在約定還款期內(nèi)不收透支利息。這看上去很美。
業(yè)內(nèi)人士稱,銀行并不是白白地把錢借給持卡人用,只是把信用卡透支利息變了個花樣而已。持卡人在辦理免息分期還款時,銀行每月要收取一定的手續(xù)費,一般比同檔次的貸款優(yōu)惠利率高得多。
小編點評:天上是掉不下餡餅的,對零利息噱頭背后的“陷阱”要小心。
六、信用卡并非越多越好
一些信用卡“專業(yè)戶”可能會辦多個主題的信用卡,如航空主題卡、汽車主題卡、商場主題卡、理財主題卡、淘寶主題卡……這樣,在不同的消費時段,積分可以翻倍。
理財專家表示,手頭的信用卡太多,持卡人容易混淆各張信用卡消費了多少金額、還款期是什么時候,從而造成還款拖欠等現(xiàn)象,而且積分也會散到各個卡里,并不劃算,也給自己造成了不小的“理財負擔”。
小編點評:多多益善,這不是誰都能駕馭的。信用卡多了,玩不好,優(yōu)惠變負擔。
七、與儲蓄卡綁定也不能高枕無憂
如果擔心忘記還款日,從而產(chǎn)生逾期等不良記錄,那么辦信用卡的時候,就選擇與已經(jīng)辦理儲蓄卡的同一銀行。這樣,信用卡就直接和儲蓄卡掛鉤,到還款日就會自動全額還款,而且不收取手續(xù)費?;蛘咿k個跨行轉(zhuǎn)賬不收手續(xù)費的儲蓄銀行卡,然后綁定所有信用卡,這樣就不用擔心忘記還款日了。
康志霞經(jīng)常出差,工作比較繁忙,有時候就會忘記信用卡的最后還款日,這讓原本給生活帶來方便的信用卡反倒成了她的負擔。有次去銀行辦事,她向銀行的工作人員訴說了這個困惑。工作人員建議她辦一個與儲蓄卡相關(guān)的信用卡,這樣就會在最后還款日從儲蓄賬戶自動扣款還款。只要儲蓄卡里有足夠的錢,以后就不用操心還款逾期的問題了。
小編點評:在這里友情提醒一下,用信用卡消費的時候可要悠著點,如果儲蓄卡里的還款金額不夠,未能一次全額還款照樣要付利息。
八、密碼比簽名更安全
關(guān)于信用卡的安全,可是大家討論最多的。目前以簽名作為信用卡的消費憑證是國際銀行業(yè)的主流,而在國內(nèi)卻是相反,密碼比簽名更安全。按照國際慣例,對于信用卡,使用簽名、核對簽名的責任在商家;而使用密碼、保管密碼的責任則在持卡人。在國內(nèi)沒有多少人去驗證簽名,除了信用卡被盜刷的事,處理起來和國外還是有很大差距的。因此,更為保險的還是采用密碼+簽名的形式。
小編點評:國外的經(jīng)驗還是算了吧,到什么山唱什么歌。在國內(nèi),還是老老實實地使用秘密+簽名的傳統(tǒng)模式吧。
九、超額刷卡有“超限費”
信用卡超限費,估計很多卡民們沒有聽說過,但這項費用確實存在。
吳楠下個月要買裝修材料,就打電話到銀行客服,要求提高信用額度。她的交通銀行卡原本2.5萬元的額度,被調(diào)高到5.5萬元。買裝修材料花了5萬元,到還款日,吳楠按以往最低還款額的經(jīng)驗,只還了5000元(欠款額的10%),結(jié)果收到銀行收取了超限費的通知。
銀行人士提醒,為了避免產(chǎn)生超限費,持卡人必須在臨時額度結(jié)束期限之內(nèi)(一般為一個月),將超出原本額度的部分還清,否則就會多出一筆額外的開支。
小編提醒:提高信用卡臨時額度,確實可以給我們帶來不少方便,但不要忘記這個額度是臨時的。還款前要向銀行咨詢清楚,不要讓臨時額度“坑”了你。
十、積分可能讓你空歡喜
很多人用信用卡刷卡消費,最大的誘惑就是積分可以換禮物,但就在你為了某個禮物而努力刷卡贊積分時,卻有可能悲催地發(fā)現(xiàn)你的積分卻被清零了。因為很多銀行的信用卡積分都是定有效期的,一般兩年期限較多。
除了這些,越來越多的持卡人反映,自己積分的價值越來越低,而且積分也越來越難獲得,目前大部分銀行就把購房、購車等大額消費排除在積分范圍之外。小編就告訴你個數(shù)據(jù)吧:在信用卡積分兌換禮物方面,就算最劃算的招商銀行、中國銀行,消費400元獲得的積分也只可能兌換價值1元的物品,而最小氣的光大銀行則需要消費1310元,才能兌換價值1元的物品。
小編點評:信用卡積分越來越像“雞肋”了,如果積分有效期都沒弄明白,還是建議你早早把信用卡注銷了吧。
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