案例：
“怎么我的信用卡多了一筆手續(xù)費(fèi)呢？”市民廖先生最近致電給我們，說(shuō)他的信用卡賬單中莫名其妙多了一筆手續(xù)費(fèi)168.5元，而客服人員對(duì)此的解釋是：超限費(fèi)?！拔衣犝f(shuō)超限費(fèi)是針對(duì)超過(guò)信用額度用卡收取的手續(xù)費(fèi)，可我都是在額度內(nèi)用的卡片，就算上個(gè)月有比較高額的消費(fèi)，也提前申請(qǐng)了臨時(shí)額度，怎么還有超限費(fèi)呢？”對(duì)此，廖先生表達(dá)了心中的疑惑和不滿。
原來(lái)，廖先生乘著國(guó)慶優(yōu)惠促銷，購(gòu)置了不少家用電器，為了避免額度不夠用，還特別致電卡中心申請(qǐng)臨時(shí)額度，將原本1萬(wàn)元的固定額度提升到15000元。最終給，他當(dāng)期一共花費(fèi)了13370元。不過(guò)，廖先生對(duì)于臨時(shí)額度到期一事并未上心，等到他拿到賬單時(shí)才發(fā)現(xiàn)，由于沒(méi)有在額度恢復(fù)前償還臨時(shí)額度中被使用的3370元，產(chǎn)生了168.5元的超限費(fèi)。
分析：
所謂超限費(fèi)顧名思義就是持卡人使用卡片時(shí)超過(guò)了其本身的額度，比如卡片額度為1萬(wàn)元，但持卡人一下刷卡了11000元，那么超限部分就為1000元。對(duì)于這部分的消費(fèi)，一些卡中心會(huì)收取超限費(fèi)，額度通常為超限部分的5%，1000元就是50元。
為了防止這部分費(fèi)用的產(chǎn)生，一些持卡人會(huì)很聰明地選擇消費(fèi)前提升臨時(shí)額度。所謂臨時(shí)額度就是在固定額度基礎(chǔ)上增加一個(gè)較短期限的額度，方便持卡人短期內(nèi)的大額消費(fèi)。通常，信用卡中心的臨時(shí)額度可延續(xù)30天至3個(gè)月不等，農(nóng)行、交行的臨時(shí)額度最長(zhǎng)可保持3個(gè)月、工行最長(zhǎng)2個(gè)月，均屬較長(zhǎng)水平，持卡人可在最長(zhǎng)期限中根據(jù)需要自行決定。通常提前3天致電信用卡中心能確保提額成功。
不過(guò)需要注意的是，即便使用了臨時(shí)額度，也可能會(huì)受到超限的困擾。一些信用卡中心規(guī)定，臨時(shí)額度到期時(shí)，若持卡人尚未歸還臨時(shí)額度中已使用部分，那么就會(huì)對(duì)此收取超限費(fèi)。標(biāo)準(zhǔn)通常為超限部分的5%。
針對(duì)以上做法，廣大持卡人提出了不少質(zhì)疑，從今年年初至今，不少信用卡中心陸續(xù)停止收取超限費(fèi)，也有一些對(duì)臨時(shí)額度到期后的超限費(fèi)予以叫停。但當(dāng)記者致電咨詢時(shí)，仍有少數(shù)卡中心延續(xù)以往的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，也有一些建議持卡人在超限的臨時(shí)額度失效前，將已經(jīng)使用的部分全額償還，稱此舉是為了保證卡片正常使用。有卡中心工作人員表示，一旦額度恢復(fù)，同時(shí)欠款超過(guò)了固定金額，卡片將無(wú)法繼續(xù)使用，這會(huì)給日常生活帶來(lái)不便。
此外，大部分信用卡中心包括工行、中行、招行等在內(nèi)指出，臨時(shí)額度會(huì)全部計(jì)入當(dāng)期賬單最低還款額部分，若持卡人無(wú)力償還，會(huì)讓信用記錄留下污點(diǎn)。而且，多數(shù)信用卡的臨時(shí)額度是無(wú)法申請(qǐng)分期還款的，這就更考驗(yàn)持卡人的還款能力了。若無(wú)法全額償還，就只能被信用卡中心罰息了。
點(diǎn)評(píng)：
臨時(shí)額度能滿足持卡人短期內(nèi)大額消費(fèi)的需求，但臨時(shí)額度的償還時(shí)間有講究，部分銀行會(huì)對(duì)臨時(shí)額度到期時(shí)尚未歸還的部分收取超限費(fèi)。由于最近處于信用卡中心政策調(diào)整高峰期，建議持卡人密切關(guān)注最新的用卡政策，咨詢客服人員確認(rèn)有關(guān)事宜。同時(shí)，對(duì)自己的還款能力應(yīng)很好把握，量力而行，切莫刷“爆”卡片。
