春節(jié)剛過(guò)，不少信用卡持卡人忙著還款，生怕不小心錯(cuò)過(guò)還款限期導(dǎo)致高額罰息。不過(guò)從今年七月起，銀行信用卡還款將更人性化。根據(jù)新修訂的《中國(guó)銀行卡行業(yè)自律公約》，屆時(shí)銀行將提供“容差容時(shí)”服務(wù)，即10元以內(nèi)欠款不收利息，還款寬限期至少3天。揚(yáng)子晚報(bào)記者走訪多家銀行了解到，“容差容時(shí)”服務(wù)已有六家銀行在寧先行“試驗(yàn)”，個(gè)別銀行甚至將欠款免罰息的金額標(biāo)準(zhǔn)提高至100元。
行業(yè)自律公約7月起實(shí)行
按照7月起實(shí)行的新約規(guī)定，銀行應(yīng)為持卡人提供“容時(shí)”服務(wù)，即為持卡人提供一定期限的還款寬限期服務(wù)，還款寬限期自到期還款日起至少3天。對(duì)忘記或來(lái)不及還款的持卡人而言，這無(wú)疑是個(gè)好消息。此外，《公約》在信息披露方面對(duì)銀行作出更具體的規(guī)定，比如信用卡到期還款日之前至少3天，發(fā)卡銀行需通過(guò)賬單、短信、電子郵件、電話或信函等方式向持卡人進(jìn)行還款提示，避免持卡人因一時(shí)大意錯(cuò)過(guò)還款期限。同時(shí)還應(yīng)提供“容差”服務(wù)，如持卡人當(dāng)期發(fā)生不足額還款，且在到期還款日后賬戶中未清償部分小于或等于一定金額(至少為等值人民幣10元)時(shí)，應(yīng)視同持卡人全額還款，此部分未償還金額自動(dòng)轉(zhuǎn)入下期賬單。
南京六家銀行先試行
據(jù)揚(yáng)子晚報(bào)記者了解，目前南京市多家銀行已推出容時(shí)容差服務(wù)。中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、民生銀行均可提供延長(zhǎng)3天的還款期，其中民生銀行如先打電話申請(qǐng)，最長(zhǎng)可延至5天?？蛻舻狡谖醋泐~還款，且額度低于10元可不產(chǎn)生利息轉(zhuǎn)入下期賬單。
興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行和南京銀行客服則表示，對(duì)已還款但仍欠款10元以內(nèi)的也將視為全額還款，未償金額將自動(dòng)轉(zhuǎn)入下期賬單，南京銀行將金額放寬至100元。還款寬限期方面，這三家銀行均為2天，持卡人也最好提前電話申請(qǐng)。
事實(shí)上，容時(shí)容差服務(wù)在一些銀行中早已展開(kāi)，只是并未對(duì)外界公開(kāi)。據(jù)一家國(guó)有銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，“銀行不會(huì)主動(dòng)告訴客戶還款寬限期，因?yàn)槿绻_(kāi)宣傳或承諾，就等于鼓勵(lì)客戶到寬限期再還款?！?/P>
新約沒(méi)取消“全額罰息”
值得注意的是，新版《自律公約》并未廢止全額罰息。業(yè)內(nèi)人士分析，銀行不愿取消“全額罰息”原因在于銀行對(duì)信用卡利息的依賴。目前，利息收入已占到我國(guó)銀行信用卡總收入的40%到50%。
當(dāng)前信用卡的利潤(rùn)來(lái)源有三塊。一是年費(fèi)，普通信用卡通常是200300元，但國(guó)內(nèi)銀行對(duì)大多數(shù)信用卡都提供“刷卡6次免年費(fèi)”的優(yōu)惠，絕大多數(shù)消費(fèi)者都能輕松完成。二是再循環(huán)利息，即“罰息”。消費(fèi)者未全額還款但達(dá)到最低還款額的，需從消費(fèi)日起，全額計(jì)算每日萬(wàn)分之五的利息。若未達(dá)到最低還款額，還需支付一定比例滯納金。三是商戶回傭，由于今年2月25日將降低刷卡手續(xù)費(fèi)，這一筆收入還會(huì)下降。
可見(jiàn)，對(duì)消費(fèi)者而言，只要記住按時(shí)還款，使用信用卡就是零成本。對(duì)銀行而言，“信用卡是銀行少有的貼錢在做的業(yè)務(wù)?！彪y怪會(huì)有業(yè)內(nèi)人士坦言，“用信用卡卻不講信用，該還款的不還款，理應(yīng)為此付出代價(jià)。”
