2006年建成并運行的央行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已在我們的日常生活中發(fā)揮出巨大作用。據(jù)悉，自2009年以來，每年都有一成多的信貸申請因個人信用不過關(guān)而被銀行拒貸。針對市民常見的一些關(guān)于個人信用記錄的問題，銀行人士給出解釋———
“虛假”不良記錄怎么辦？
如果征信系統(tǒng)中的不良記錄與事實不符，，該怎么辦？
銀行人士表示， 央行征信記錄并非完全無法更改， 當用戶發(fā)現(xiàn)和自己實際情況不符的信用記錄時， 可及時和相關(guān)銀行聯(lián)系，并向當?shù)厝诵蟹从?，若屬實，就能刪除或者更正錯誤記錄。
沒激活的信用卡會欠債嗎？
也有持卡人擔(dān)心， 辦了信用卡卻沒有開通使用，也沒有激活，會不會因此留下不良記錄？ 銀行人士表示，央行個人征信系統(tǒng)是記錄個人的信貸行為的， 如果沒開通使用是不會產(chǎn)生相關(guān)記錄的。此前有些信用卡確實因為沒開通但被扣收了年費而產(chǎn)生逾期拖欠和負面信息，但2009 年銀監(jiān)會規(guī)定不激活不得扣收年費后，這種情況基本就沒有了。
千萬別信中介能消除不良記錄
人行提醒市民，修改征信記錄必須通過正規(guī)渠道，且修改的只能是與事實不符或者錯誤的記錄。很多“可消除不良記錄”的宣傳多數(shù)是騙局。
偶有逾期不要立即銷卡
對于并非惡意拖欠產(chǎn)生的不良記錄，最好與發(fā)卡行交涉，在信用報告中加注說明，而這種情況下最好不要立即注銷信用卡，而是應(yīng)繼續(xù)使用兩年以上，以便形成良好的信用記錄。
逾期還款三個月 或視為信用不良
隨著央行征信系統(tǒng)的逐步完善和擴大， 信用對企業(yè)和個人來說都顯得越來越重要。只要曾經(jīng)在央行征信系統(tǒng)中留下“污點”，就可能導(dǎo)致在銀行業(yè)務(wù)辦理中寸步難行，那么，是不是所有的逾期記錄都會被看做不良？
相關(guān)人士介紹說，央行的征信系統(tǒng)是一個客觀記錄，只要曾經(jīng)在金融機構(gòu)辦理過信貸，如開設(shè)信用卡，申請房貸等，每一筆都會如實地反映在征信系統(tǒng)中。近些年，央行征信系統(tǒng)還逐步收納了一些非銀行信息如繳交水電費記錄等，用以更全面客觀地反映企業(yè)或個人的信用情況。但系統(tǒng)本身不對信用做任何判斷，只是客觀地提供給金融機構(gòu)參考，“良”或“不良”的信用判斷是由商業(yè)銀行來做的。
有市民擔(dān)心， 自己曾偶爾逾期或拖欠過信用卡透支款或房貸， 會不會就被看做信用不良？ 對此，銀行人士表示，偶爾的拖欠或者逾期能及時還上的， 基本影響不大，只有逾期超過90 天才會被銀行視為“有風(fēng)險、可能不良”，逾期6 個月或以上的就進入風(fēng)險撥備狀態(tài)， 基本認定存在“惡意拖欠”。
近期， 央行新版?zhèn)€人征信報告已經(jīng)上線，2009 年10 月以前的信用卡、貸款逾期均不再展示， 且此后逾期記錄留存的時間為5 年， 這相當于市民的逾期負面記錄不再伴隨終身， 若能持續(xù)5 年按時足額還款，可“重建”信用清白。
