通常，如果你申請一家銀行的信用卡被拒批，你能看到的理由通常是這樣的：
1、抱歉，您在我行系統(tǒng)綜合評分不足。
2、抱歉，您的申請未能符合我行發(fā)卡標(biāo)準(zhǔn)。
3、抱歉，您的本次申請未能通過。
講真，被拒批的心情本來就不好了，再看到這毫無意義的拒批理由，只能是火上澆油。而銀行真正Say No的原因，則似乎是一個無解的謎題。
今天為大家整理出了127條銀行拒批的真正理由!當(dāng)然，由于篇幅原因肯定無法每條原因都單獨講解，但重點、核心條目一定不會漏過。PS：整理完整的127條拒批原因在文末。
拒批原因的分類
銀行通常把拒批原因分類為以下四類：
1、不符合授信(發(fā)卡)政策
2、申請、受理中存在問題
3、調(diào)查發(fā)現(xiàn)問題
4、存在風(fēng)險信息或不良記錄
看上去有點專業(yè)，難懂，那我們把它通俗化一點。
1、申請人基本情況不符合發(fā)卡政策
2、申請人提交的申請表、或輔助資料存在問題
3、審批人員在調(diào)查核實過程中發(fā)現(xiàn)問題
4、申請人征信記錄、用卡記錄存在問題
這下是不是更容易理解了?下面進入正題，重點條目解讀。
1、基本情況不符合
年齡不符：這點常在為長輩申請卡片時遇到，每個銀行都對主、副卡申請人有著嚴(yán)格的年齡控制，主卡通常為18-60歲，附卡則稍微寬松，以如招行附屬卡最低申請年齡為14歲，工行也將附屬卡最高申請年齡調(diào)整至65歲。
異地申請：住址與工作單位非本地也不能在當(dāng)?shù)厣暾埿庞每?，外地工作者請在單位所在地申請?/p>
收入、行業(yè)問題：部分流動性較大的行業(yè)會被銀行視為不穩(wěn)定工作，會影響審批。此外，例如融資中介公司、小額貸款公司這樣的行業(yè)也屬于被許多銀行標(biāo)記為謹(jǐn)慎發(fā)卡的行業(yè)。
不同意降級申請：部分客戶申請高級卡時勾選不同意降級，但用戶也許符合降級發(fā)卡的標(biāo)準(zhǔn)，就會以該理由拒批。
2、申請資料問題
申請表問題：申請表字跡潦草，或填寫出格，應(yīng)該是線下申請被拒批的重點原因之一。其實很多客戶不知道，銀行由于需要加快審批流程，審批人員并非對著申請表實物來審批。往往是將申請表掃描后，由專人將申請表信息錄入進電腦后進行審批。許多客戶涂改后，字跡無法辨認(rèn)或出了掃描區(qū)域，錄入信息的人員又無權(quán)聯(lián)系客戶做修改、補充，就導(dǎo)致了信息缺失、不準(zhǔn)確，從而拒批。
另外，必填項目未填(例如兩個聯(lián)系人只填寫了一個)也必然會導(dǎo)致拒批。
提供資料無效：例如提供了沒蓋章的收入證明，過于簡易的工作證來證明單位，自行打印無蓋章的銀行流水等。都屬于這個資料無效的情況。
3、審批調(diào)查發(fā)現(xiàn)問題
無法聯(lián)系本人/單位：部分工作如教師等也許無法帶手機上班，往往錯過銀行的核實電話，或是由于陌生來電被屏蔽或拒接，也當(dāng)然會導(dǎo)致拒批的。
通過中介辦卡：市面上存在許多不法中介幫客戶“提供”資料辦卡，但他們提供的單位信息或單位地址，聯(lián)系電話都是一樣的，一旦這些信息被銀行列入黑名單。直接導(dǎo)致申請人申請被拒，即使申請人本身的資質(zhì)符合發(fā)卡條件。并且想2次申請非常難，因為銀行對于拒批原因都是有記錄的。
信息存在疑點/欺詐：指申請人提供的信息存在邏輯錯誤，或者提供虛假資料。舉例來說：情況1、學(xué)歷本科，年齡23歲，在某工作單位任職4年。情況2、工作單位與征信報告中查閱到的單位信息不符合。情況3、崗位層級、收入情況與核實情況不相符。
疑似套現(xiàn)/經(jīng)營：首次申請根據(jù)征信報告中所提示的他行信用卡用卡情況來分析，非首次申請則根據(jù)本行信用卡消費地點、金額、頻次分析?？傤~度高且月均透支比例過高，一般均被視為有套現(xiàn)、經(jīng)營用卡的行為。近半年每個月都透支10W+甚至更高的申請人，在不提供其他輔助資料的情況下，很難讓審批人認(rèn)為是正常的用卡。但許多銀行為了發(fā)卡量，也未必直接拒絕，從而選擇在額度上做一定程度的風(fēng)險控制。所以，若真有高消費能力的客戶申請，請?zhí)峁┮殉钟行庞每ǖ南M賬單明細(能看到消費場所)作為輔助資料。
多頭授信：征信報告顯示，客戶在短時間內(nèi)向多家銀行、金融機構(gòu)申請信用卡、貸款。根據(jù)業(yè)內(nèi)人員交流，多家銀行都有對近2個月征信查詢次數(shù)的剛性控制，多數(shù)要求查詢次數(shù)在4次以下，否則系統(tǒng)直接拒批。微Joey再次建議不要在一個月內(nèi)申請超過3家銀行信用卡，否則可能連鎖反應(yīng)，一家拒家家拒。
違規(guī)用卡動機：較多是根據(jù)客戶消費記錄分析得出。也有可能是客戶近期在申請或剛剛獲批發(fā)放“經(jīng)營類”貸款的同時申請信用卡，也有可能被認(rèn)為有違規(guī)用卡動機。 提前或延遲申請可破。
總額度達到授信上限：一般來說，各銀行對客戶信用類授信額度的上限，通常是以該客戶的年收入為標(biāo)準(zhǔn)。但是，由于信用卡各行競爭激烈，如果客戶沒有用卡動機、過往消費模型存在疑點的話，是很少會以這個理由拒批客戶。所以這個拒批理由，應(yīng)該算是審批人員“委婉的拒絕”。因為嚴(yán)格來說，信用卡總額度超限的人實在太多了。
4、征信、用卡記錄存在問題
征信逾期：大額透支逾期、當(dāng)前逾期、連續(xù)逾期、多次、長期逾期，均會導(dǎo)致被拒批?？傆信笥严矚g問，信用卡(貸款)逾期了數(shù)百元或1-2天影響很大嗎?這里Joey和Y君一起告訴你，審批也是人，會根據(jù)實際情況判斷的，如果是僅出現(xiàn)一次，當(dāng)然對實際的信用評定沒什么影響。但同時也建議，在還款一個月后再進行信用卡、貸款申請，避免被系統(tǒng)以當(dāng)前逾期的理由直接拒批。
用卡行為評分過低：消費過于集中是影響用卡行為的最重要原因，包括商戶類型的集中與時間的集中。部分用信用卡經(jīng)營的群體往往在還款后數(shù)天就用完所有額度，數(shù)月后必然被系統(tǒng)風(fēng)控。畢竟信用卡是否用于真實消費，在銀行版征信和審批系統(tǒng)中真的是一目了然。
征信禁入、關(guān)注類客戶：嗯，就是我們常說的征信黑名單。一般是貸款斷供，大額逾期的惡劣行為才會導(dǎo)致此種情況。顧名思義，就不展開了。
銀行灰名單：為了避免反復(fù)查詢客戶征信，所以對拒批的客戶會放在一個短期灰名單里。在灰名單中的客戶申請將不過征信被自動拒批。所以，不要鍥而不舍地瘋狂申請某行卡，是不推薦的。
最后回答大家一定會問的兩個問題。
Q：為什么銀行不直接把拒絕原因告知客戶呢?
A：個人觀點應(yīng)該是為了避免不必要的麻煩。因為信用卡的審批并不是那么的標(biāo)準(zhǔn)化，信用類的授信業(yè)務(wù)在銀行還是非常謹(jǐn)慎且高風(fēng)險的，所以審批中允許審批人員根據(jù)經(jīng)驗自行分析和判斷。簡單來說一個人征信記錄好不好也許在不同審批人員眼中的判斷都不一樣。并且，如果客戶了解到拒批原因，一定又會有人不斷追問、求證，甚至可能引起不必要的爭論與投訴。所以，銀行不但不主動告知拒批原因，甚至明確要求不允許客服人員、受理申請人員代為查詢、告知拒批原因，否則將受到處罰。所以，為銀行同行說一句，請別再問我們?yōu)槭裁瓷暾埍痪芘恕?/p>
Q：提交信用卡申請時可以"包裝"一下信息嗎?
A：呃，這個問題，就像在問“去面試時，簡歷能不能包裝"。其實現(xiàn)在信用卡審批流程已經(jīng)比較成熟，銀行對無法求真的如果不實信息被引起懷疑，那么絕對不如填寫真實的信息。但目前的審批系統(tǒng)的確會用電腦自動拒批一些基本資料評分較低的申請，所以許多客戶填寫了“ 租房”，“工作年限1年”，或是較低的年收入，的確對申請有負面影響。因此，在適當(dāng)?shù)臈l目做一些適當(dāng)包裝，例如把稅后收入寫成稅前收入，普通員工寫成初級管理人員，也許是比較聰明的做法。但完全的弄虛作假或是找中介代辦，絕對得不償失，一旦被調(diào)查發(fā)現(xiàn)以后都與這家銀行無緣了。
