關注理由：福州市民李女士到銀行辦理個人房貸業(yè)務，被告知因為她的信用卡惡意透支，存在不良記錄，所以銀行不批。李女士很納悶，自己從未透支過信用卡，哪來的逾期不還款？原來，李女士的身份信息被盜用，被人冒名辦了信用卡，然后惡意透支。李女士平時挺注意身份信息的保密，只有一次求職時，向一家公司遞交了身份證復印件和照片，她認為，個人資料很可能就是這樣泄露出去的。
然而，難道銀行憑一張身份證復印件，就能為客戶辦理信用卡？身份信息被冒用，銀行方面要不要承擔責任？
從未透支過信用卡莫名上了“黑名單”
今年，李女士家在福州買了一套房子，付清首付后，她到福州鼓樓一銀行辦理房貸時，被告知她在另一銀行有惡意透支信用卡的不良記錄。李女士說，銀行工作人員告知，她已進入銀行的“黑名單”，不能辦理貸款。
李女士覺得很納悶，自己并未透支過信用卡，談何逾期不還？一時間，她猛地想起，年初時，鼓西派出所稱，一名嫌犯歸案后，供稱曾冒用多人的身份信息辦信用卡，并進行惡意透支，李女士便是被冒用的人中的一員。而后鼓西派出所還曾讓李女士前去派出所做了筆錄。
想到這，李女士趕往鼓西派出所求助，警方出具了當時的立案證明。李女士欣喜地帶著這份證明，再度趕往銀行。“工作人員以立案并不能證明我的清白為由拒絕?！崩钆空f，于是她只得再度前往派出所，尋求幫助，而后，警方再度開具了破案的書面證明資料。
李女士說，本以為這回該搞定了，可出乎意料的是，銀行工作人員表示，破案證明材料中只提到兩家銀行，且不含“污點”出處銀行，這仍舊無法證明她在其他銀行信用記錄上的清白。
李女士表示，而后，她前往自己信用“污點”出處的銀行詢問，后經(jīng)工作人員派人調(diào)查后，同意協(xié)助她辦理接洽申請貸款事宜。
說起保護個人信息一事，李女士稱，她挺注意身份信息的保密，只是下崗后，有一回她曾去招聘會找工作，向一家公司遞交了身份證復印件和照片等，后與公司沒有談攏，也沒有向公司要回當時的個人資料。她認為，個人資料很可能就是這樣泄露出去的。
原是被人冒用身份信息嫌犯去年已歸案
昨日，記者從鼓西派出所了解到：許某，福州人，女，大專文化，1968年出生。2007年6月至7月間，她偽造他人身份證、收入證明、結婚證、房產(chǎn)證等，在民生、中行、中信等辦理多家銀行的信用卡，惡意透支34.9萬余元，造成身份被冒用的受害者銀行信用記錄不良。
2010年12月中旬，許某因涉嫌用POS機套現(xiàn)，四處躲藏，后警方全力偵查。迫于壓力，許某向鼓西派出所投案自首。去年1月，被鼓樓區(qū)檢察院批準逮捕。
投案后，許某供稱，她曾四處搜集他人信息，后冒用多名受害人的身份信息（李女士是其中之一），向多家銀行辦理信用卡套現(xiàn)，并將錢款占為己有，揮霍一空。
據(jù)警方介紹，許某向銀行提供辦理信用卡的材料含冒用人的工作證明、收入證明、結婚證和房產(chǎn)證。就冒用李某的私人證件中，身份證并非原件，而是復印件；房產(chǎn)證純屬子虛烏有，并非李某名下的房產(chǎn)；提供給銀行的結婚證中，除了照片和姓名是李某的，男方的照片和信息與實際并不匹配；收入證明和工作證明也純屬編造的假信息。許某供稱，她以證件為樣本，采取自行打印、排版的方式，自制假證，后通過街頭的小廣告私刻房產(chǎn)證和結婚證等印章，并自行加蓋。目前，許某因涉嫌非法經(jīng)營罪和信用卡詐騙罪被檢察院提起公訴。
辦信用卡審查不嚴銀行要承擔責任
李女士的身份證復印件遭惡意盜用，隨即被人申領了信用卡，銀行該不該承擔責任？多家銀行方面承認，由于銀行工作人員疏忽，審核不嚴，導致李女士身份被盜用，銀行方面存在過錯。
福州一位法律界人士表示，對于遺失身份證及復印件所造成的不良后果，都應該由審核單位來承擔責任。信用卡辦卡的原則是本人持有效身份證件到銀行辦理，由代辦人代辦，代辦人也要出具有效身份證件。銀行應盡到審核的責任。
福州某律師事務所律師亦認為，派出所的立案標準是被惡意透支、嚴重傷害到戶主利益等，此事偽戶主已經(jīng)銷號，所以派出所才讓當事人找銀行方面協(xié)商。但按規(guī)定，李女士如果認為本人信用報告中的信息存在錯誤，可以提供相應的報警材料等向所在地的銀行或者人民銀行征信管理部門提出書面異議申請，維護自身的權益。
提醒：信用出現(xiàn)污點三種情況可申請撤銷
不良記錄如何產(chǎn)生？中國銀行福建省分行信用卡部相關負責人表示，信用卡一旦被激活，透支消費沒有按時還款，會產(chǎn)生不良信用記錄。每個月，銀行都會將這些生成的不良記錄數(shù)據(jù)，發(fā)送給人民銀行進行匯總。
該負責人表示，因意外產(chǎn)生的不良信用記錄，大致分為三種情況。第一種情況是因年費造成的，申請人可以提交異議申請，進行更正。目前有許多商業(yè)銀行對未激活或者未使用的信用卡都要收取一定年費。雖然一些銀行推出了信用卡激活使用幾次后免年費的優(yōu)惠政策，但這并不表示信用卡不激活就不收取年費。如果欠交年費，相應的逾期信息就會記錄在個人信用報告中。所以，為了避免不必要的麻煩，如果您不打算使用信用卡，最好將未激活且還未產(chǎn)生年費的信用卡及時注銷。
第二種是因為系統(tǒng)因素，比如扣錯賬、系統(tǒng)滯后等，但該類出錯的可能性很小，數(shù)量也不會多，申請后調(diào)查屬實的，會進行更正。
第三種則是涉及外來因素的，如惡意盜用用戶信息、欺詐等案件，有用戶無端受牽連，產(chǎn)生不良信用記錄的，用戶可以向屬地公安部門報案，報案后提交報案回執(zhí)，到中國銀行任何網(wǎng)點受理。受理后，銀行的認定部門會進行認定，如果確認無辜受牽連，由認定部門向人民銀行申請刪除不良信用記錄。認定部門指的是一級分行，先由發(fā)卡行、管轄行提出認定，由一級分行審查，后由總行進行三級審查和三級把關。
