隨著B2C的興起，網(wǎng)絡(luò)支付越來(lái)越深入生活，使用支付寶等第三方支付平臺(tái)進(jìn)行購(gòu)物、繳費(fèi)、還款等成為許多人的習(xí)慣。
繼去年年中，我國(guó)下發(fā)首批第三方支付機(jī)構(gòu)牌照、第三方支付行業(yè)面臨“洗牌”之后，近日，有關(guān)部門發(fā)布了《支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》，其中提出支付賬戶的開(kāi)立將實(shí)行實(shí)名制，支付機(jī)構(gòu)不得為客戶提供賬戶透支、現(xiàn)金存取和融資服務(wù)，客戶不得利用信用卡透支為支付賬戶充值。
這意味著，今后在支付寶、財(cái)付通等第三方交易平臺(tái)上開(kāi)設(shè)支付賬戶時(shí)，很可能也要像到銀行開(kāi)戶一樣全面實(shí)行實(shí)名制了。
部分支付企業(yè)已開(kāi)始實(shí)名認(rèn)證
征求意見(jiàn)稿中要求，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)客戶身份信息的真實(shí)性負(fù)責(zé)，支付賬戶的開(kāi)立須實(shí)行實(shí)名制；支付機(jī)構(gòu)不得為客戶開(kāi)立匿名、假名支付賬戶。同時(shí)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循“了解你的客戶”原則，建立健全和執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度。
其中規(guī)定，個(gè)人客戶在申請(qǐng)開(kāi)立支付賬戶時(shí)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)登記客戶的姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住址、聯(lián)系方式以及客戶有效身份證件的種類、號(hào)碼和有效期限等身份信息，并對(duì)客戶姓名、性別、有效身份證件的種類和號(hào)碼等基本身份信息的真實(shí)性進(jìn)行審核。
同時(shí)根據(jù)規(guī)定，今后個(gè)人支付賬戶單筆收付金額超過(guò)1萬(wàn)元，個(gè)人客戶開(kāi)立的所有支付賬戶月收付金額累計(jì)超過(guò)5萬(wàn)元或資金余額連續(xù)10天超過(guò)5000元的，支付機(jī)構(gòu)還應(yīng)留存?zhèn)€人客戶有效身份證件的復(fù)印件或者影印件。
據(jù)了解，目前除了部分沒(méi)有實(shí)行實(shí)名制的第三方支付平臺(tái)，支付寶等一批第三方支付機(jī)構(gòu)已開(kāi)始通過(guò)公安部門的具名身份信息認(rèn)證，對(duì)新注冊(cè)用戶實(shí)行實(shí)名認(rèn)證，并在辦理相關(guān)支付業(yè)務(wù)時(shí)要求老客戶補(bǔ)填身份證件的種類、號(hào)碼、有效期等認(rèn)證信息。
由于交易便捷、成本低廉，第三方網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)在迅猛發(fā)展的同時(shí)，也存在一些監(jiān)管缺失，甚至出現(xiàn)洗錢、套現(xiàn)等“灰色地帶”。征求意見(jiàn)稿就明確提出，客戶不得利用信用卡透支為支付賬戶充值；這對(duì)目前多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)均可用信用卡透支進(jìn)行充值的現(xiàn)象來(lái)說(shuō)，是一項(xiàng)不小的轉(zhuǎn)變。
其中還規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)提醒客戶將支付賬戶的資金余額保持在合理水平，不得以任何形式引導(dǎo)、鼓勵(lì)客戶在支付賬戶存放資金。個(gè)人客戶在同一支付機(jī)構(gòu)開(kāi)立的所有支付賬戶日終資金合計(jì)余額連續(xù)10天超過(guò)5000元、單位客戶在同一支付機(jī)構(gòu)開(kāi)立的所有支付賬戶日終資金合計(jì)余額連續(xù)10天超過(guò)5萬(wàn)元的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)提醒客戶降低支付賬戶資金余額。
同時(shí)，個(gè)人客戶向在同一支付機(jī)構(gòu)開(kāi)立的所有支付賬戶月累計(jì)充值金額合計(jì)小于1000元的，可不關(guān)聯(lián)銀行賬戶。未關(guān)聯(lián)銀行賬戶的支付賬戶可用于付款、接受交易退款，但不得用于收款。
據(jù)了解，目前網(wǎng)上支付通過(guò)信用卡完成的交易筆數(shù)占比不足20%，而這其中也包括用信用卡直接通過(guò)銀行網(wǎng)銀支付的交易。支付業(yè)內(nèi)人士指出，目前客戶仍可通過(guò)信用卡，為支付寶、財(cái)付通、快錢等支付賬戶充值，此次發(fā)布的新規(guī)，主要是為了有力打擊第三方網(wǎng)絡(luò)支付中存在的信用卡套現(xiàn)、洗錢等不法行為，防止惡意套現(xiàn)，對(duì)一般的支付使用影響不大。
在淘寶網(wǎng)經(jīng)營(yíng)日用品商鋪的杭州人唐紅告訴記者，對(duì)于經(jīng)常使用支付寶的人來(lái)說(shuō)，“實(shí)名制”影響不大，因?yàn)橹Ц秾氉?cè)個(gè)人商家和企業(yè)、淘寶開(kāi)店等，都需要實(shí)名制認(rèn)證；相比之下，匯款的方式、額度限制等規(guī)定在近年多有變化。
“好幾年前，通過(guò)部分網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)匯款并沒(méi)有額度限制，現(xiàn)在開(kāi)始每個(gè)月匯款超過(guò)一定額度就要交手續(xù)費(fèi)；以前免手續(xù)費(fèi)時(shí)，的確有很多利用網(wǎng)上支付平臺(tái)和信用卡循環(huán)套現(xiàn)的現(xiàn)象發(fā)生。如今新規(guī)定對(duì)信用卡在第三方支付中的使用做了進(jìn)一步規(guī)范，許多買家在聊天時(shí)說(shuō)，以后不能用信用卡透支充值了，那還要信用卡干什么？不如大家都用儲(chǔ)蓄卡好了。但我認(rèn)為，這個(gè)規(guī)定是利大于弊的?！?/P>
據(jù)了解，早在2009年，銀監(jiān)會(huì)便向各大銀行下發(fā)了《關(guān)于“支付寶”業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示》，其中共提出五大風(fēng)險(xiǎn)，包括第三方支付機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)黑客盜用資金風(fēng)險(xiǎn)、信用卡非法套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)生洗錢等犯罪行為風(fēng)險(xiǎn)以及法律風(fēng)險(xiǎn)。
IT白領(lǐng)王先生熱衷網(wǎng)上購(gòu)物，家里的廚具、家具都通過(guò)網(wǎng)上購(gòu)買，有時(shí)一張訂單就達(dá)上萬(wàn)元。他告訴記者，自己購(gòu)物時(shí)主要是通過(guò)信用卡網(wǎng)上支付，特別是在網(wǎng)上訂機(jī)票、酒店時(shí)，使用信用卡能得到諸多便利。對(duì)于可能實(shí)行的新規(guī)定，他表示對(duì)大多數(shù)購(gòu)物者來(lái)說(shuō)影響不大，“因?yàn)槲疑磉吜私獾脑S多人都是直接通過(guò)網(wǎng)銀結(jié)算的，而真正通過(guò)第三方支付平臺(tái)等進(jìn)行資金中轉(zhuǎn)的，大多是賣家和一些企業(yè)機(jī)構(gòu)，目的也多是為了節(jié)省一些通過(guò)銀行結(jié)算的手續(xù)費(fèi)用。”
他表示，過(guò)去也曾聽(tīng)聞“信用卡套現(xiàn)”的做法，為了避免直接取現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)，不少人先用信用卡給支付寶充值，再通過(guò)支付寶轉(zhuǎn)賬至借記卡，最后從借記卡取現(xiàn)，從而完成“套現(xiàn)”。但最近幾年隨著對(duì)第三方交易平臺(tái)信用卡透支充值和大額交易的限制，這樣“鉆空子”的行為已得到很大遏制了。
