分期付款買車多種多樣，不少商家為了推銷紛紛推出“0首付分期付款買車”，這種聽著就像天上掉餡餅的優(yōu)惠到底是不是真的呢？卡寶寶為你解析目前0首付分期付款買車的三種主要方式及其各自利弊，以幫助選擇分期付款買車的購車人士更好選擇。
據了解，所謂的“0首付分期付款買車”實際上可以分為“小零”和“大零”兩種方式，“小零”就是貸款人只需要繳納車輛購置稅、保險費等相關費用，不用花費一分車款把車開回家;“大零”則是對于上述相關費用也不支付。目前一般所謂的“0首付分期付款買車”多是“小零”。
一、銀行貸款
專家答疑：銀行汽車消費貸款業(yè)務一般為直客式貸款，即消費者看好某款車后，繞過經銷商，直接到銀行申請0首付分期付款買車。
優(yōu)點：貸款利率低
消費者可選擇空間大，不論購買何種品牌、何種車型都可以申請銀行貸款，而且銀行貸款的還款方式也比較靈活。目前，銀行車貸利率為人民銀行基準利率，一般低于汽車金融公司的貸款利率，而且可以享受到汽車經銷商的降價優(yōu)惠。
缺點：申請難度大
銀行貸款門檻較高，申請難度大。個人向銀行申請汽車消費貸款時，需提供一系列證明資料，包括購車人戶口本、結婚證、身份證、學歷證明、房產證復印件及居住證明、收入證明原件等，同時還需要車商或者第三方擔保以及質押物。隨著銀行信貸規(guī)模收緊，車貸市場變得冷清，目前部分銀行都暫停了0首付分期付款買車。
二、汽車金融公司貸款
專家答疑：目前，車貸領域較為普遍的形式是汽車金融公司直接放貸，通用、豐田、大眾、福特都有自己的汽車金融公司，消費者可以直接通過汽車經銷商向汽車金融公司申請貸款。
優(yōu)點：審批流程快
通過汽車金融公司貸款買車比銀行貸款方便，一般提供房產證明和收入證明即可。
審批過程較短，最快可當天提車。其次是還貸方式靈活，汽車金融公司所提供的貸款利率視貸款年限而定，還會根據購車人的首付比例的情況，調整利率。通常的規(guī)律是：貸款期限越短、首付越高，貸款利率就越低。
缺點：貸款利率高
還貸利率相較其他方式高，目前一般貸款利率在9%以上。并且，選用汽車金融公司貸款，免不了在辦車貸的4S店購買車險，而4S店的車險往往高于單獨向保險公司投保的價格。此外，選用汽車金融公司貸款，車價優(yōu)惠和利率優(yōu)惠不可兼得。
三、信用卡分期貸款
專家答疑：信用卡購車分期付款業(yè)務，是指持卡人同意支付首付款的情況下，向銀行申請用其信用卡在銀行指定的經銷商購買家用汽車，經銀行核準后，將審批通過金額平均分成若干期，由持卡人在約定期限內按月還款，并支付一定手續(xù)費的業(yè)務。
優(yōu)點：手續(xù)費率低
信用卡分期購車沒有利息，但有分期手續(xù)費，不同銀行之間的手續(xù)費率有差異。例如農業(yè)銀行推出的“信用卡汽車分期支付”，首付三成，手續(xù)費12期3.5%，24期7%、記者走訪了其他多家銀行，12期手續(xù)費率多在3%~5%之間，24期在4%~7%之間，36期在7.5%~12%之間。其次，信用卡分期購車審批手續(xù)相對簡單，除了身份證明及收入證明等基本材料，其中持卡人征信記錄最為重要。
缺點：車型和額度有限
每個有信用卡分期購車的銀行都有相應的合作品牌和可以享受業(yè)務的車型，因此可供購買的車型有局限性。此外，同信用卡的使用一樣，分期購車業(yè)務的信用卡也是有一定額度的，這取決于持卡者的工作及經濟承受能力。
根據上文介紹，可以看到“0首付分期付款買車”確實不少條件要求，但也不如想象中坑人，購車人士可以根據自己的需求選擇不同的分期付款買車方式。
