中秋、國慶"雙假"過后,你的信用卡中是否已經(jīng)堆積了數(shù)額龐大的欠款?一些資金周轉(zhuǎn)困難的持卡人往往會想到分期還款。不過對于分期還款,你可能并非完全了解。
誤解一:想"分"多少"分"多少
"我想為11000元的信用卡賬單做分期,怎么只批準(zhǔn)了9000元呢?"招行信用卡持卡人小高上個月的消費顯然超標(biāo)了,于是,他希望借助分期還款的方式緩解壓力。沒想到,卡中心并沒有全額批準(zhǔn)他的申請。
在向卡中心確認(rèn)后小高才知道,原來招行規(guī)定,賬單分期的金額不得超過本期新增消費的90%,同時還必須低于固定額度的80%。這樣一來,他的分期金額只有部分得到了批準(zhǔn)。
目前,提供賬單分期服務(wù)的信用卡中心主要有招行、浦發(fā)、興業(yè)、平安、光大、上海銀行等,其中,浦發(fā)銀行、平安銀行規(guī)定,持卡人申請分期還款,必須先對賬單中的最低還款額予以歸還,臨時額度也可一并申請分期。由于最低還款額一般占到賬單金額的10%,所以持卡人實際可以進行分期的金額也就在賬單金額的90%左右了。
光大銀行規(guī)定,當(dāng)持卡人處于臨時額度提升期時,是不能申請賬單分期的,只有在臨時額度期結(jié)束后,才可以申請分期。如果持卡人的臨時額度未被使用,可以致電客服中心提前取消,之后便可申請分期還款了。
與之類似的是,上海銀行規(guī)定,持卡人只能對固定額度部分申請分期還款,只要當(dāng)期賬單中能夠顯示消費明細的款項,都可以做分期處理。
興業(yè)信用卡工作人員則對使用臨時額度后申請分期還款提出了潛在風(fēng)險,"如果在持卡人分期還款期間,臨時額度正好到期,那么有可能產(chǎn)生超限費。"此外,興業(yè)信用卡賬單分期的最高限額不能超過已出賬單金額的90%。
誤解二:分期還款成本低
"信用卡分期還款不用利息?"
直到現(xiàn)在,仍有持卡人受到"免息"宣傳的誘惑,可實際上,分期業(yè)務(wù)的手續(xù)費并不低。
信用卡分期手續(xù)費的收取主要有兩種,一種為首期一次性收取,另一種為每期分期收取。由于在分期還款的過程中,持卡人所占用的銀行資金逐漸減少,但手續(xù)費卻并沒有因此降低,所以持卡人實際承擔(dān)的分期成本要遠遠高于簡單相加后的費率。
我們來舉個例子。假如持卡人A女士刷卡購買了一臺高端液晶電視,花費18000元,之后申請了12期分期還款。根據(jù)銀行規(guī)定,每期需要按照消費總金額的0.6%來繳納分期付款的手續(xù)費。那么,在還款計劃中,她每期需要支付本金1500元和手續(xù)費108元的"易達金卡"同樣提供持卡人取現(xiàn)交易轉(zhuǎn)分期服務(wù)。實際上,"易達金卡"就是一張專門提供持卡人現(xiàn)金服務(wù)的信用卡,其并不具備消費功能,無法在POS終端上進行消費,但額度可以全部用于提現(xiàn)。
不過,與平安信用卡不同,"易達金卡"的取現(xiàn)分期服務(wù)需要持卡人在賬單出具前提出申請,而且單筆金額需要超過500元。持卡人提出取現(xiàn)交易轉(zhuǎn)分期的申請一般當(dāng)日即可生效,生效后,取現(xiàn)利息就不再計收了。