信用卡風(fēng)控就是信用卡風(fēng)險(xiǎn)控制，各大銀行為了減少信用卡發(fā)行的成本，減少損失，將嚴(yán)格對(duì)信用卡持卡人用卡情況監(jiān)控，一旦發(fā)現(xiàn)有用信用卡風(fēng)險(xiǎn)將采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施，如卡片凍結(jié)。那么信用卡被風(fēng)控的原因是什么？一起看看吧。
1、信用卡嚴(yán)重逾期
信用卡中心每年會(huì)向央行申請(qǐng)查詢一道兩次持卡人的征信情況，如果持卡人逾期記錄過多或者信用卡過多，銀行都可能對(duì)持卡人進(jìn)行降額。當(dāng)信用卡透支比例較高或長(zhǎng)期處于逾期狀態(tài)下，銀行為了降低損失，將會(huì)對(duì)你進(jìn)行降額處理，嚴(yán)重者直接封卡處置。
2、消費(fèi)異常，進(jìn)入銀行風(fēng)控系統(tǒng)
導(dǎo)致這結(jié)果的有很多種細(xì)節(jié)了。例如同一張卡在2小時(shí)內(nèi)或者兩個(gè)終端內(nèi)有大額交易，或者長(zhǎng)期使用低費(fèi)率的POS機(jī)操作，或者今天還款又在短時(shí)間內(nèi)刷出來，這些都有可能被認(rèn)為是非正常用卡。
3、刷卡金額與商戶長(zhǎng)期不匹配
刷卡金額與商戶長(zhǎng)期不匹配，很容易進(jìn)入銀行的“重點(diǎn)監(jiān)測(cè)對(duì)象”。在正常的消費(fèi)場(chǎng)所，像超市、便利店進(jìn)行刷卡是沒有任何問題的。但在很多低費(fèi)率的pos機(jī)，一刷出來，長(zhǎng)期是幾千的餐廳、酒店，試問你經(jīng)常吃飯吃幾千上萬快么？銀行不把你列入風(fēng)險(xiǎn)名單，銀行遲早得關(guān)門。
4、銀行認(rèn)定你的還款能力有限
長(zhǎng)期讓他人幫忙還款或者最低還款，銀行會(huì)認(rèn)證你是一個(gè)缺金客戶，為了降低風(fēng)險(xiǎn)，自然會(huì)采取一定的風(fēng)控措施了。
5、存在TX行為
信用卡TX屬于違法行為，如果長(zhǎng)期TX很容易被銀行風(fēng)控。一旦被銀行發(fā)現(xiàn)，銀行就會(huì)對(duì)信用卡進(jìn)行降額，甚至還會(huì)封卡。
6、信用卡長(zhǎng)期不使用
信用卡長(zhǎng)期不用，相當(dāng)于休眠，也會(huì)被降低額度。比如中信銀行發(fā)布過通知，對(duì)6個(gè)月未發(fā)生交易的信用卡做降額處理，這些就屬于政策性降額。
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