因為職業(yè)的關系，經(jīng)常會接觸到一些擼網(wǎng)貸的朋友，會聊到網(wǎng)貸的方方面面，我一般都會給出一些建議。但是我發(fā)現(xiàn)一個殘酷的現(xiàn)象：很多人都知道網(wǎng)貸的危害，也很抗拒網(wǎng)貸，但就是陷在網(wǎng)貸的泥潭里出不來。
今天，卡寶寶結(jié)合案例和多年的經(jīng)驗給大家一些建議，特別是至今沒有上岸的朋友，希望對大家能有所幫助。
先附上部分截圖，都是來自于我們平時交流的用戶。
給大家的第一點建議是：
1、有九十九個原因要借網(wǎng)貸的朋友，找出1個理由不要借網(wǎng)貸。
我接觸到的朋友，借網(wǎng)貸的原因有很多：
有的是生活開支壓力急用錢，
有的是信用卡周轉(zhuǎn)不開，
有的是滿足購物欲望，
也有的是給女朋友買個禮物，或給自己買個工作必需品，
甚至有的只是想買件游戲裝備，換個游戲皮膚，
…
當然，我這里列舉原因并不是說不能借網(wǎng)貸。是因為，網(wǎng)貸的利息高，不規(guī)范，一旦涉及到違約，不光利滾利，更會嚴重影響個人生活，雖說現(xiàn)在國家調(diào)控不允許暴力催收，不認可36%以上的利息，不支持24%以上的利息，但是不代表我們的還款壓力會降低。
網(wǎng)貸放款機構(gòu)是以賺錢為目的的，做高額信貸本來就已經(jīng)超出了傳統(tǒng)道德界線了，難道還幻想他們良心發(fā)現(xiàn)跟大家談人情嗎。
我也是見識過他們催收的手段的，幾乎是無所不用其極?？赡苡腥藭f，我天不怕地不怕，我想說的是，這就是無知者無畏。
首先來說一說，網(wǎng)貸的危害。
第一、大部分網(wǎng)貸利息都偏高。
選擇網(wǎng)貸，你就需要支付高于正常利率的利息，如果產(chǎn)生逾期，分嚴重程度，支付超過本金的屢見不鮮，超過2倍-3倍的不在少數(shù)。所以，為什么很多人深陷泥潭無法自拔就是因為這個原因，不具備結(jié)清的經(jīng)濟實力的情況下，就很可能出現(xiàn)利滾利的高利貸。
第二、網(wǎng)貸也會對征信產(chǎn)生不良影響。
2017.12.1之前，很多網(wǎng)貸都沒有上征信，這就提供了一個“冠冕堂皇”的借口，反正逾期不影響征信。但是自此之后，國家宏觀調(diào)控，一刀切的方式整頓，現(xiàn)在很多網(wǎng)貸都已經(jīng)上征信了，一旦出現(xiàn)逾期的情況，不僅僅是利息的問題，更會直接影響征信。
很多朋友信用卡和銀行貸款都是正常還款，就是因為網(wǎng)貸逾期造成連鎖反應，惡性循環(huán)，以至于崩盤。
特別是整頓之后，國家越來越重視個人信用，8家單位牽頭推出的“信聯(lián)”就是一個信號，征信會越來越智能化，大數(shù)據(jù)將會徹底擊碎僥幸。
第三、網(wǎng)貸打破市場平衡
網(wǎng)貸之前，一般的銀行貸款和小額信貸都遵循著潛在的行業(yè)規(guī)則，維持利率的市場化，即便是有部分高利貸存在，也沒有對整個金融行業(yè)造成很大的不良影響。
而由于大資金不斷進入網(wǎng)貸行業(yè)，造成市場競爭加劇，以至于貸款門檻越來越低，風險控制越來越松，一個身份證就可以貸款十萬八萬，行業(yè)缺乏監(jiān)管，必然造成行業(yè)的動蕩，對市場有害無益。
網(wǎng)貸行業(yè)的利潤空間明顯大于傳統(tǒng)信貸，導致大批帶著不勞而獲幻想的人群涌入金融行業(yè)，欺詐案件叢生，擾亂了這個行業(yè)的規(guī)則，嚴重破壞市場的平衡。
第四、網(wǎng)貸影響社會和諧
網(wǎng)貸涌入市場后，低門檻的競爭讓普通人更容易借到錢，沒有抵抗能力的人群就會深受其害，同時更容易滋生僥幸心理。更加劇債務的惡化。而大量的債務惡化催生暴力催債亂象，以至于整個社會談貸色變，這必然影響社會和諧。
然后，我們應該怎么做？
我們知道，網(wǎng)貸的危害不言而喻了。那么，見慣了一次次的悲劇重復上演，我愿意分享我的一些經(jīng)驗來提醒和告誡大眾，同時給深陷網(wǎng)貸泥潭的朋友們給些建議，希望，亡羊補牢為時未晚。
合理規(guī)劃
第一、合理規(guī)劃欠款。
欠款一般包含信用卡未還金額、信用卡背后貸款、銀行貸款、其他小額或者網(wǎng)貸、朋友借款。出現(xiàn)還款困難的時候，應該理清思路，規(guī)劃還款時間和金額?？梢源蟾欧譃橐韵聨追N情況：
1）常規(guī)情況下，有一定的還款能力
a.優(yōu)先解決網(wǎng)貸，原因有二，一是利息很高，高利息吃不起；二是影響正常生活和工作，沒法正常賺錢，因為網(wǎng)貸催收能打亂你的生活節(jié)奏。
b.然后用好信用卡，第一、信用卡經(jīng)過用卡積累是可以提額的。當然，需要保持正確的養(yǎng)卡姿勢。這里就不介紹了，有需要可以私信分享。第二、信用卡背后的貸款也是可以用的，而且額度會明顯大于信用卡額度，比如我的第一張交通銀行額度1.5w，好享貸的額度直接出了8w。
c.再解決上征信的貸款，征信是能維護好現(xiàn)有欠款的前提，一旦征信黑了，不僅短期內(nèi)再無法借到錢（黑戶貸款千萬別擼），而且會影響到現(xiàn)有的欠款，相信很多朋友深有體會。
d.不上征信的貸款，實在不能按時還款還有協(xié)商的空間。
e.朋友的借款，畢竟可以打人情牌。
2）基本喪失還款能力
1.金額比較小，尋求家人親戚和朋友的幫助，面子在命運面前不是那么重要的，只要能解決問題，還有機會去償還，至少很短的時間就可以去掙錢，部分償還。等到崩盤的時候，后悔已經(jīng)來不及了。
2.金額比較大，或者已經(jīng)尋求不到家人親戚和朋友的幫助了。
a.做好征信黑的思想準備，做好被經(jīng)常騷擾的準備，做好通訊錄被爆的準備，做好名譽面子到底的準備。
b.停止所有的還款。保持手機暢通（關閉所有定位，最好用老手機）。
c.核算收入能力。最好列一張表，這樣到時候要還款的時候方便協(xié)商。
d.資金、身份安全規(guī)劃。備用手機號、銀行卡、身份證。
e.安頓好信用卡養(yǎng)卡事宜。盡量找渠道安全的，熟悉的朋友。信用卡盡量不要被降額，一旦降額就直線增加了短期償還能力。信用卡盡量不要逾期，因為信用卡逾期連續(xù)超過3個月，是可以走法律流程申請強制執(zhí)行，并將案件性質(zhì)由民事轉(zhuǎn)刑事的機構(gòu)。如果信用卡養(yǎng)卡也做不了，電話接受催賬談判，優(yōu)先償還信用卡。（不要現(xiàn)場談，你懂的）
f、銀行貸款談判，能免利息就開始償還本金（資金規(guī)劃的作用在這里就體現(xiàn)了），按照自己的償還能力談，只要不是涉及貸款欺詐，銀行會妥協(xié)的。如果是銀行大額貸款，只能反“綁架”銀行，而且到期前一個月告知銀行，不要等到到期了再說，才能需求到過橋幫助。
g、小額貸款，能接受只償還本金就還，還款金額按照自己償還能力來定（資金規(guī)劃的作用在這里也體現(xiàn)了）。
h、朋友借款，畢竟有人情因素，以后慢慢償還吧，人情跟欠款都慢慢償還吧，對不住了。
要是信用卡賬單或者網(wǎng)貸賬單過多的話，可能會出現(xiàn)一個很嚴重的問題就是，一旦忘記還款，催收電話、短信會蜂擁而至，或者被銀行直接拉黑！
因為之前遇到很多朋友靠手記賬，記得也是亂七八糟，記到最后，直接記亂了?？纯此麄兊氖仲~本就知道了。
第二、保持健康的心態(tài)。
1.人生之起起落落很正常，就像疾病、災難一樣，是生命中的一部分。我們的成熟總離不開這些苦難的磨練。
2.這個時候，心里雞湯是少不了了的，因為處在這個階段的人，是極度脆弱的。
所以有一個清晰的記賬工具也是很有必要的，最起碼會幫你整理賬單+提前提醒還款，可以省去你自己很多煩惱。
3.轉(zhuǎn)移關注點。做完了已經(jīng)能做的事情就不要糾結(jié)了，即使有遺憾也接受吧。
第三、積累實力、東山再起。
1、積累好自身的實力，穩(wěn)定住局面。能通過積累慢慢還清欠款，就能走回正常的生活軌跡。這個過程肯定是需要時間的，既然有這個希望，為什么不去嘗試呢。解決問題的過程也是證明自己的機會。
2、尋找機會東山再起?，F(xiàn)在是互聯(lián)網(wǎng)時代，機會更新比較快，選擇一個擅長的領域，研究規(guī)則，循序漸進。
3、切忌僥幸冒進，有一個觀念一定要謹記，只要有機會出手就要珍惜，能出手也是一種資本，所以要規(guī)劃周全，因為盲目有可能葬送你的唯一的機會。
第四、堅持學習。學習能增加你的見識，提升你的格局。
1、養(yǎng)成學習的習慣，制定學習的計劃。兩個字，堅持。
2、掌握好學習方向，學習好的方法，學習好的經(jīng)驗。
3、帶著目的去學習，缺什么就學什么。因為學習的最大價值是，學以致用。
最后，送給大家一句話：觀念改變思路，思路決定出路！
祝各位早日上岸，上去千萬就別再下來了！生活確實不易??！
