因為職業(yè)的關系,經(jīng)常會接觸到一些擼網(wǎng)貸的朋友,會聊到網(wǎng)貸的方方面面,我一般都會給出一些建議。但是我發(fā)現(xiàn)一個殘酷的現(xiàn)象:很多人都知道網(wǎng)貸的危害,也很抗拒網(wǎng)貸,但就是陷在網(wǎng)貸的泥潭里出不來。
今天,卡寶寶結(jié)合案例和多年的經(jīng)驗給大家一些建議,特別是至今沒有上岸的朋友,希望對大家能有所幫助。
先附上部分截圖,都是來自于我們平時交流的用戶。
給大家的第一點建議是:
1、有九十九個原因要借網(wǎng)貸的朋友,找出1個理由不要借網(wǎng)貸。
我接觸到的朋友,借網(wǎng)貸的原因有很多:
有的是生活開支壓力急用錢,
有的是信用卡周轉(zhuǎn)不開,
有的是滿足購物欲望,
也有的是給女朋友買個禮物,或給自己買個工作必需品,
甚至有的只是想買件游戲裝備,換個游戲皮膚,
…
當然,我這里列舉原因并不是說不能借網(wǎng)貸。是因為,網(wǎng)貸的利息高,不規(guī)范,一旦涉及到違約,不光利滾利,更會嚴重影響個人生活,雖說現(xiàn)在國家調(diào)控不允許暴力催收,不認可36%以上的利息,不支持24%以上的利息,但是不代表我們的還款壓力會降低。
網(wǎng)貸放款機構(gòu)是以賺錢為目的的,做高額信貸本來就已經(jīng)超出了傳統(tǒng)道德界線了,難道還幻想他們良心發(fā)現(xiàn)跟大家談人情嗎。
我也是見識過他們催收的手段的,幾乎是無所不用其極??赡苡腥藭f,我天不怕地不怕,我想說的是,這就是無知者無畏。
首先來說一說,網(wǎng)貸的危害。
第一、大部分網(wǎng)貸利息都偏高。
選擇網(wǎng)貸,你就需要支付高于正常利率的利息,如果產(chǎn)生逾期,分嚴重程度,支付超過本金的屢見不鮮,超過2倍-3倍的不在少數(shù)。所以,為什么很多人深陷泥潭無法自拔就是因為這個原因,不具備結(jié)清的經(jīng)濟實力的情況下,就很可能出現(xiàn)利滾利的高利貸。
第二、網(wǎng)貸也會對征信產(chǎn)生不良影響。
2017.12.1之前,很多網(wǎng)貸都沒有上征信,這就提供了一個“冠冕堂皇”的借口,反正逾期不影響征信。但是自此之后,國家宏觀調(diào)控,一刀切的方式整頓,現(xiàn)在很多網(wǎng)貸都已經(jīng)上征信了,一旦出現(xiàn)逾期的情況,不僅僅是利息的問題,更會直接影響征信。
很多朋友信用卡和銀行貸款都是正常還款,就是因為網(wǎng)貸逾期造成連鎖反應,惡性循環(huán),以至于崩盤。
特別是整頓之后,國家越來越重視個人信用,8家單位牽頭推出的“信聯(lián)”就是一個信號,征信會越來越智能化,大數(shù)據(jù)將會徹底擊碎僥幸。
第三、網(wǎng)貸打破市場平衡
網(wǎng)貸之前,一般的銀行貸款和小額信貸都遵循著潛在的行業(yè)規(guī)則,維持利率的市場化,即便是有部分高利貸存在,也沒有對整個金融行業(yè)造成很大的不良影響。
而由于大資金不斷進入網(wǎng)貸行業(yè),造成市場競爭加劇,以至于貸款門檻越來越低,風險控制越來越松,一個身份證就可以貸款十萬八萬,行業(yè)缺乏監(jiān)管,必然造成行業(yè)的動蕩,對市場有害無益。
網(wǎng)貸行業(yè)的利潤空間明顯大于傳統(tǒng)信貸,導致大批帶著不勞而獲幻想的人群涌入金融行業(yè),欺詐案件叢生,擾亂了這個行業(yè)的規(guī)則,嚴重破壞市場的平衡。
第四、網(wǎng)貸影響社會和諧
網(wǎng)貸涌入市場后,低門檻的競爭讓普通人更容易借到錢,沒有抵抗能力的人群就會深受其害,同時更容易滋生僥幸心理。更加劇債務的惡化。而大量的債務惡化催生暴力催債亂象,以至于整個社會談貸色變,這必然影響社會和諧。
然后,我們應該怎么做?
我們知道,網(wǎng)貸的危害不言而喻了。那么,見慣了一次次的悲劇重復上演,我愿意分享我的一些經(jīng)驗來提醒和告誡大眾,同時給深陷網(wǎng)貸泥潭的朋友們給些建議,希望,亡羊補牢為時未晚。
合理規(guī)劃
第一、合理規(guī)劃欠款。
欠款一般包含信用卡未還金額、信用卡背后貸款、銀行貸款、其他小額或者網(wǎng)貸、朋友借款。出現(xiàn)還款困難的時候,應該理清思路,規(guī)劃還款時間和金額??梢源蟾欧譃橐韵聨追N情況:
1)常規(guī)情況下,有一定的還款能力
a.優(yōu)先解決網(wǎng)貸,原因有二,一是利息很高,高利息吃不起;二是影響正常生活和工作,沒法正常賺錢,因為網(wǎng)貸催收能打亂你的生活節(jié)奏。
b.然后用好信用卡,第一、信用卡經(jīng)過用卡積累是可以提額的。當然,需要保持正確的養(yǎng)卡姿勢。這里就不介紹了,有需要可以私信分享。第二、信用卡背后的貸款也是可以用的,而且額度會明顯大于信用卡額度,比如我的第一張交通銀行額度1.5w,好享貸的額度直接出了8w。
c.再解決上征信的貸款,征信是能維護好現(xiàn)有欠款的前提,一旦征信黑了,不僅短期內(nèi)再無法借到錢(黑戶貸款千萬別擼),而且會影響到現(xiàn)有的欠款,相信很多朋友深有體會。
d.不上征信的貸款,實在不能按時還款還有協(xié)商的空間。
e.朋友的借款,畢竟可以打人情牌。
2)基本喪失還款能力
1.金額比較小,尋求家人親戚和朋友的幫助,面子在命運面前不是那么重要的,只要能解決問題,還有機會去償還,至少很短的時間就可以去掙錢,部分償還。等到崩盤的時候,后悔已經(jīng)來不及了。
2.金額比較大,或者已經(jīng)尋求不到家人親戚和朋友的幫助了。
a.做好征信黑的思想準備,做好被經(jīng)常騷擾的準備,做好通訊錄被爆的準備,做好名譽面子到底的準備。
b.停止所有的還款。保持手機暢通(關閉所有定位,最好用老手機)。
c.核算收入能力。最好列一張表,這樣到時候要還款的時候方便協(xié)商。
d.資金、身份安全規(guī)劃。備用手機號、銀行卡、身份證。
e.安頓好信用卡養(yǎng)卡事宜。盡量找渠道安全的,熟悉的朋友。信用卡盡量不要被降額,一旦降額就直線增加了短期償還能力。信用卡盡量不要逾期,因為信用卡逾期連續(xù)超過3個月,是可以走法律流程申請強制執(zhí)行,并將案件性質(zhì)由民事轉(zhuǎn)刑事的機構(gòu)。如果信用卡養(yǎng)卡也做不了,電話接受催賬談判,優(yōu)先償還信用卡。(不要現(xiàn)場談,你懂的)
f、銀行貸款談判,能免利息就開始償還本金(資金規(guī)劃的作用在這里就體現(xiàn)了),按照自己的償還能力談,只要不是涉及貸款欺詐,銀行會妥協(xié)的。如果是銀行大額貸款,只能反“綁架”銀行,而且到期前一個月告知銀行,不要等到到期了再說,才能需求到過橋幫助。
g、小額貸款,能接受只償還本金就還,還款金額按照自己償還能力來定(資金規(guī)劃的作用在這里也體現(xiàn)了)。
h、朋友借款,畢竟有人情因素,以后慢慢償還吧,人情跟欠款都慢慢償還吧,對不住了。
要是信用卡賬單或者網(wǎng)貸賬單過多的話,可能會出現(xiàn)一個很嚴重的問題就是,一旦忘記還款,催收電話、短信會蜂擁而至,或者被銀行直接拉黑!
因為之前遇到很多朋友靠手記賬,記得也是亂七八糟,記到最后,直接記亂了??纯此麄兊氖仲~本就知道了。
第二、保持健康的心態(tài)。
1.人生之起起落落很正常,就像疾病、災難一樣,是生命中的一部分。我們的成熟總離不開這些苦難的磨練。
2.這個時候,心里雞湯是少不了了的,因為處在這個階段的人,是極度脆弱的。
所以有一個清晰的記賬工具也是很有必要的,最起碼會幫你整理賬單+提前提醒還款,可以省去你自己很多煩惱。
3.轉(zhuǎn)移關注點。做完了已經(jīng)能做的事情就不要糾結(jié)了,即使有遺憾也接受吧。
第三、積累實力、東山再起。
1、積累好自身的實力,穩(wěn)定住局面。能通過積累慢慢還清欠款,就能走回正常的生活軌跡。這個過程肯定是需要時間的,既然有這個希望,為什么不去嘗試呢。解決問題的過程也是證明自己的機會。
2、尋找機會東山再起?,F(xiàn)在是互聯(lián)網(wǎng)時代,機會更新比較快,選擇一個擅長的領域,研究規(guī)則,循序漸進。
3、切忌僥幸冒進,有一個觀念一定要謹記,只要有機會出手就要珍惜,能出手也是一種資本,所以要規(guī)劃周全,因為盲目有可能葬送你的唯一的機會。
第四、堅持學習。學習能增加你的見識,提升你的格局。
1、養(yǎng)成學習的習慣,制定學習的計劃。兩個字,堅持。
2、掌握好學習方向,學習好的方法,學習好的經(jīng)驗。
3、帶著目的去學習,缺什么就學什么。因為學習的最大價值是,學以致用。
最后,送給大家一句話:觀念改變思路,思路決定出路!
祝各位早日上岸,上去千萬就別再下來了!生活確實不易??!