2006年建成并運行的央行個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫已在我們的日常生活中發(fā)揮出巨大作用。據(jù)悉，自2009年以來，每年都有一成多的信貸申請因個人信用不過關而被銀行拒貸。針對市民常見的一些關于個人信用記錄的問題，銀行人士給出解釋———
“虛假”不良記錄怎么辦？
如果征信系統(tǒng)中的不良記錄與事實不符，該怎么辦？
銀行人士表示， 央行征信記錄并非完全無法更改， 當用戶發(fā)現(xiàn)和自己實際情況不符的信用記錄時， 可及時和相關銀行聯(lián)系，并向當?shù)厝诵蟹从?，若屬實，就能刪除或者更正錯誤記錄。
沒激活的信用卡會欠債嗎？
也有持卡人擔心， 辦了信用卡卻沒有開通使用，也沒有激活，會不會因此留下不良記錄？ 銀行人士表示，央行個人征信系統(tǒng)是記錄個人的信貸行為的， 如果沒開通使用是不會產生相關記錄的。此前有些信用卡確實因為沒開通但被扣收了年費而產生逾期拖欠和負面信息，但2009 年銀監(jiān)會規(guī)定不激活不得扣收年費后，這種情況基本就沒有了。
千萬別信中介能消除不良記錄
銀行提醒市民，修改征信記錄必須通過正規(guī)渠道，且修改的只能是與事實不符或者錯誤的記錄。很多“可消除不良記錄”的宣傳多數(shù)是騙局。
偶有逾期不要立即銷卡
對于并非惡意拖欠產生的不良記錄，最好與發(fā)卡行交涉，在信用報告中加注說明，而這種情況下最好不要立即注銷信用卡，而是應繼續(xù)使用兩年以上，以便形成良好的信用記錄。
逾期還款三個月 或視為信用不良
隨著央行征信系統(tǒng)的逐步完善和擴大， 信用對企業(yè)和個人來說都顯得越來越重要。只要曾經在央行征信系統(tǒng)中留下“污點”，就可能導致在銀行業(yè)務辦理中寸步難行，那么，是不是所有的逾期記錄都會被看做不良？
相關人士介紹說，央行的征信系統(tǒng)是一個客觀記錄，只要曾經在金融機構辦理過信貸，如開設信用卡，申請房貸等，每一筆都會如實地反映在征信系統(tǒng)中。近些年，央行征信系統(tǒng)還逐步收納了一些非銀行信息如繳交水電費記錄等，用以更全面客觀地反映企業(yè)或個人的信用情況。但系統(tǒng)本身不對信用做任何判斷，只是客觀地提供給金融機構參考，“良”或“不良”的信用判斷是由商業(yè)銀行來做的。
有市民擔心， 自己曾偶爾逾期或拖欠過信用卡透支款或房貸， 會不會就被看做信用不良？ 對此，銀行人士表示，偶爾的拖欠或者逾期能及時還上的， 基本影響不大，只有逾期超過90 天才會被銀行視為“有風險、可能不良”，逾期6 個月或以上的就進入風險撥備狀態(tài)， 基本認定存在“惡意拖欠”。
近期， 央行新版?zhèn)€人征信報告已經上線，2009 年10 月以前的信用卡、貸款逾期均不再展示， 且此后逾期記錄留存的時間為5 年， 這相當于市民的逾期負面記錄不再伴隨終身， 若能持續(xù)5 年按時足額還款，可“重建”信用清白?！?/p>
