銀行有規(guī)定信用卡最多能夠辦理幾張嗎？可能我們會(huì)經(jīng)常聽身邊的人說，有人手持多張信用卡，總額度高達(dá)幾十萬，甚至上百萬，或用于日常消費(fèi)或用于“玩卡”，有的甚至使用多張信用卡相互套刷用以投機(jī)牟利。為什么一個(gè)人可以辦那么多張信用卡，這中間沒有風(fēng)險(xiǎn)嗎，銀行對(duì)個(gè)人持有信用卡的數(shù)量沒有限制嗎？今天，小編就來跟大家聊聊辦卡授信這個(gè)問題。
在說信用卡之前，小編簡(jiǎn)單介紹一下借記卡的情況，這是因?yàn)檠胄袑?duì)客戶在銀行辦理借記卡的類別和數(shù)量已經(jīng)有過明確規(guī)定了。
2016年11月25日，《中國(guó)人民銀行關(guān)于落實(shí)個(gè)人銀行賬戶分類管理制度的通知》，向銀行各級(jí)重申了央行關(guān)于個(gè)人銀行賬戶分類管理的相關(guān)要求。根據(jù)新規(guī)，自2016年12月1日起，同一個(gè)人在同一家銀行只能開立一個(gè)Ⅰ類戶，個(gè)人在同一家銀行已經(jīng)開立Ⅰ類戶的，只能開立Ⅱ、Ⅲ類戶。一個(gè)銀行的Ⅰ賬戶只能配發(fā)一張全功能的借記卡，國(guó)內(nèi)個(gè)人銀行賬戶與銀行卡卡號(hào)是一一對(duì)應(yīng)的，可以理解為一個(gè)Ⅰ類賬戶就是一張全功能借記卡。另有“銀行不得為Ⅱ類戶和Ⅲ類戶發(fā)放實(shí)體介質(zhì)”，也就是說，原則上客戶在同一家銀行新開賬戶，只能開設(shè)一個(gè)Ⅰ類賬戶，只能辦理一張全功能借記卡。
而2016年9月23發(fā)布的《關(guān)于防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的通告》，其內(nèi)容是要求各商業(yè)銀行抓緊完成借記卡存量清理工作，嚴(yán)格落實(shí)“同一客戶在同一商業(yè)銀行開立借記卡原則上不得超過4張”等規(guī)定。該內(nèi)容針對(duì)的借記卡存量清理工作，也就是說以前在同一家銀行辦理超過4張借記卡的，要清理到不超過4張。
上面的內(nèi)容看起來有些復(fù)雜，簡(jiǎn)單地說，就是如果你已經(jīng)在同一銀行有超過4張全功能借記卡，銀行將會(huì)逐步清理至4張以下；如果你在某家銀行沒有開過戶，新開戶的話，按照規(guī)定，只能辦理一個(gè)Ⅰ類賬戶，擁有一張?jiān)撔腥δ芙栌浛ā?/p>
說完了借記卡的相關(guān)規(guī)定，再來重點(diǎn)說說信用卡的情況。
早在2014年，上海一家三口因信用卡過度透支，無力償還而燒炭自殺，該事件轟動(dòng)一時(shí)。據(jù)媒體報(bào)道，該戶人家共辦有十幾張信用卡，并用信用卡進(jìn)行套現(xiàn)，套現(xiàn)出來的錢或被用于炒期貨，結(jié)果嚴(yán)重虧損，最終導(dǎo)致信用卡欠款償還不上。背負(fù)巨大的還款壓力，加之投資失敗，一家人最終走上絕路。
這一事件充分暴露了銀行在信用卡發(fā)行過程中的一個(gè)問題，那就是“過度授信”。所謂信用卡過度授信，是指銀行授予客戶的信用額度超出了該客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。例如，某客戶的實(shí)際年收入只有五六萬元，而他的信用卡額度卻在幾十萬元，授信額度明顯超出了他的還款能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
“上海一家三口”事件曝光之后，上海銀監(jiān)局對(duì)幾家商業(yè)銀行進(jìn)行了處罰，依據(jù)的是銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》相關(guān)規(guī)定?！掇k法》要求商業(yè)銀行“不得以提高總授信額度或設(shè)置限制性條件等形式來規(guī)避剛性扣減監(jiān)管要求”、“防范因超需授信引發(fā)的過度透支或資金挪用風(fēng)險(xiǎn)”等。
根據(jù)《辦法》，商業(yè)銀行在向客戶發(fā)放信用卡時(shí)，應(yīng)遵循“剛性扣減”原則，同時(shí)避免“超需授信”。所謂“剛性扣減”原則，是指銀行在給客戶確定授信額度時(shí)，必須扣除他在其他銀行已經(jīng)獲得的額度。例如，某根據(jù)申卡人的資質(zhì)，銀行可向其授予5萬元額度，但他在其他銀行已經(jīng)辦有2萬額度的信用卡，那么，該行應(yīng)該授予該客戶的信用額度不超過3萬元。
然而，以上規(guī)定內(nèi)容缺乏一定的強(qiáng)制性，同時(shí)不夠細(xì)致，截止到目前為止，國(guó)家對(duì)于個(gè)人在商業(yè)銀行辦理信用卡的數(shù)量和額度總量并沒有十分明確的限制。理論上來說，一個(gè)人可能申請(qǐng)的信用卡數(shù)量和額度是由各家商業(yè)銀行根據(jù)自己的授信原則和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估政策來自行決定的。
決定權(quán)在銀行，商業(yè)銀行之間在信用卡業(yè)務(wù)上存在激烈的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，為了爭(zhēng)取客戶，銀行在實(shí)際發(fā)卡過程中，就一定程度地存在“過度授信”的問題。這也就是為什么生活中有不少人明明收入不高，卻手持多張信用卡、獲得超高額度授信的原因所在。
以上就是關(guān)于銀行有規(guī)定信用卡最多能夠辦理幾張的相關(guān)信息，小編建大家議，對(duì)于一般人來說，持有信用卡數(shù)量過多，一是管理不便，容易產(chǎn)生各種費(fèi)用，甚至發(fā)生逾期；二是卡多容易刺激消費(fèi)，過度透支，造成較大的還款壓力。因此，不建議個(gè)人持有太多張信用卡，申請(qǐng)信用卡數(shù)量保持在3-5張最佳。另外，信用卡總額度保持在月收入的2-5倍為宜，建議最高不要超過5倍，以達(dá)到良好的風(fēng)險(xiǎn)控制。
