年報顯示,經(jīng)過多年的“跑馬圈地式”發(fā)展,信用卡市場已經(jīng)趨向飽和。僅交行、招行和浦發(fā)銀行發(fā)卡量增長率明顯高于去年。其中,浦發(fā)銀行發(fā)卡量增長率高達(dá)35.17%。
市場人士認(rèn)為,未來銀行信用卡業(yè)務(wù)競爭將更多地體現(xiàn)在產(chǎn)品、服務(wù)及營銷活動的優(yōu)劣上,信用卡業(yè)務(wù)差異化將更成為一種趨勢和競爭輸贏的關(guān)鍵。
央行公布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,截至2014年末,我國信用卡累計發(fā)卡4.55億張,較上年末增長16.45%,增速放緩1.58個百分點。五大行仍是信用卡發(fā)卡量的“大頭”,數(shù)據(jù)顯示,2014年五大行的信用卡累計發(fā)卡量占比達(dá)61.44%。
市場人士指出,銀行信用卡業(yè)務(wù)多集中在大中城市,經(jīng)過多年市場拓荒和業(yè)務(wù)推廣,信用卡市場正趨向飽和,特別是一線城市。根據(jù)央行發(fā)布的《2014年支付體系運行總體情況》,目前我國信用卡人均持卡量0.34張,而北京、上海信用卡人均擁有量遠(yuǎn)高于全國平均水平,分別達(dá)到1.70張和1.33張。
而交行、招行、浦發(fā)銀行發(fā)卡量持續(xù)增長,得益于三家銀行在信用卡業(yè)務(wù)上個性化的營銷模式。據(jù)了解,招行的優(yōu)勢主要集中于卡產(chǎn)品的豐富多樣性與業(yè)務(wù)辦理渠道的創(chuàng)新,目前招行可申請的信用卡產(chǎn)品近900款,針對細(xì)分人群,滿足不同群體辦卡需求;交行則在2014年先后推出豐富的辦卡、刷卡優(yōu)惠活動吸引客戶辦卡;浦發(fā)銀行創(chuàng)新與變革意識較明顯,在信用卡業(yè)務(wù)上除了推出“浦大喜奔”系列活動外,更是首家宣布信用卡無條件免除年費。
據(jù)統(tǒng)計,2014年,上市銀行整體卡均交易額為2.51萬元,相比去年提升了12.36%。而股份制商業(yè)銀行信用卡活躍度及盈利能力明顯高于國有銀行,其中股份制商業(yè)銀行信用卡卡均交易額為2.79萬元,國有商業(yè)銀行卡均交易額為2.33萬元,較突出的是民生、平安及光大三家銀行,卡均交易額分別為4.26萬元、3.74萬元及3.34萬元。
從上市銀行年報數(shù)據(jù)可以看出,2014年銀行在信用卡業(yè)務(wù)上的競爭“變調(diào)”,不再“一窩蜂”式地粗放發(fā)卡,有的側(cè)重于增加發(fā)卡規(guī)模,有的則側(cè)重于提高信用卡盈利能力。
分析師認(rèn)為,無論是以發(fā)卡規(guī)模取勝,還是在信用卡盈利能力上占優(yōu),銀行的個性化營銷模式都收效明顯。未來銀行間信用卡業(yè)務(wù)競爭將更多地體現(xiàn)在產(chǎn)品、服務(wù)及營銷活動的優(yōu)劣上,信用卡業(yè)務(wù)的深耕和差異化將成為趨勢和競爭輸贏的關(guān)鍵。