很多人擔心用網(wǎng)銀充值不安全，選擇通過第三方支付平臺給自己的賬戶充值，方便網(wǎng)購，其實第三方支付平臺也有監(jiān)管漏洞，加上一些消費者對自己的信用卡管理不善，就給了犯罪分子可乘之機。
案件介紹
犯罪嫌疑人羅某初中畢業(yè)后賦閑在家，平時喜歡在網(wǎng)上買彩票，玩的時間長了，發(fā)現(xiàn)有些彩票網(wǎng)站不用通過網(wǎng)銀，在第三方支付平臺也可以對賬戶進行充值，充到賬戶里的錢還可以通過轉(zhuǎn)賬提現(xiàn)。于是就動了心思，要是有別人銀行卡的信息，直接通過自己的手機進行驗證就可以給賬戶充值，然后再把錢取出來，豈不是一條輕松的發(fā)財路？
羅某以試試看的心態(tài)通過網(wǎng)絡(luò)搜索“出售銀行卡信息”，結(jié)果搜到好多人，他試著聯(lián)系了幾個，后來找到張某（另案處理，涉嫌收買、非法提供信用卡信息罪被檢察院批捕）并與其長期合作，即讓張某通過QQ提供信用卡信息，包括銀行卡賬號、卡的支付密碼、開卡人信息、開卡人身份證號等，兩人商量好若充值取現(xiàn)成功則分贓給張某。
羅某先在多個彩票網(wǎng)站注冊賬號，后用手機在第三方支付平臺登錄上述賬號，將張某提供的信用卡信息輸入進去，最后輸入手機號、驗證碼進行驗證。由于這個手機號不必是開卡人在銀行所留的手機號，故羅某辦理了上百張手機卡專門用于接收驗證碼。為了避免被追蹤到，羅某一般一張手機卡只作案一次，用完后就直接丟棄。而有些銀行只有在一次性消費一定數(shù)額以上才會給用戶發(fā)短信提醒，所以羅某一般充值金額在2000元以下，避免被持卡人發(fā)覺，真正的信用卡持卡人由于收不到驗證碼和銀行發(fā)送的短信提示，因此在不知不覺中，自己銀行卡里的錢就一點點被他人盜用。
根據(jù)彩票網(wǎng)站的規(guī)定，充值成功后必須在彩票網(wǎng)站里消費賬戶金額的30%，才能將余額轉(zhuǎn)賬到銀行卡中完成取現(xiàn)。同樣是為了避免自己的犯罪行為被發(fā)現(xiàn)，羅某在淘寶網(wǎng)上購買了12張他人廢棄的銀行卡。羅某不僅購買了這些實物卡，同時還掌握了這些卡的取款密碼和開卡人基本信息，這些卡里都沒有錢，羅某將彩票賬戶中剩余的錢款轉(zhuǎn)賬到這些銀行卡上，成功后在ATM機上提取上述銀行卡中的錢款，從而達到取現(xiàn)的目的。冒用及取現(xiàn)成功后，羅某將部分贓款轉(zhuǎn)賬至張某農(nóng)行個人賬戶中，其余錢款用于個人消費。
后被害人發(fā)現(xiàn)自己銀行卡被盜刷，前往公安機關(guān)報案，公安機關(guān)通過技術(shù)手段開展偵查，將羅某抓獲歸案。
以案說法
犯罪嫌疑人羅某主觀上明知是他人信用卡而使用，具有非法占有的目的，嚴重侵犯了他人的財產(chǎn)權(quán)益，妨害了信用卡管理秩序，其客觀行為符合刑法第196條第一款第（三）項“冒用他人信用卡”的規(guī)定，且符合兩高《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第5條第二款第（三）項“竊取、收買、騙取或者以其他非法方式獲取他人信用卡信息資料，并通過互聯(lián)網(wǎng)、通訊終端等使用”的規(guī)定，數(shù)額高達30余萬元，涉嫌信用卡詐騙罪。
檢察官提示
第三方支付平臺一定要強化支付安全，查找安全漏洞，完善技術(shù)，營造安全支付環(huán)境；廣大市民要將銀行預(yù)留的余額變動提醒金額降低或者通過微信綁定銀行卡接收實時、任意金額的變動提醒，防止被人小額多次盜刷而不知情；廢棄不用的信用卡不要丟棄，要保存好或者剪卡銷毀；注重保護好個人信用卡信息和公民基本信息，尤其加強網(wǎng)絡(luò)支付安全。
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