很多人擔(dān)心用網(wǎng)銀充值不安全,選擇通過第三方支付平臺(tái)給自己的賬戶充值,方便網(wǎng)購,其實(shí)第三方支付平臺(tái)也有監(jiān)管漏洞,加上一些消費(fèi)者對(duì)自己的信用卡管理不善,就給了犯罪分子可乘之機(jī)。
案件介紹
犯罪嫌疑人羅某初中畢業(yè)后賦閑在家,平時(shí)喜歡在網(wǎng)上買彩票,玩的時(shí)間長了,發(fā)現(xiàn)有些彩票網(wǎng)站不用通過網(wǎng)銀,在第三方支付平臺(tái)也可以對(duì)賬戶進(jìn)行充值,充到賬戶里的錢還可以通過轉(zhuǎn)賬提現(xiàn)。于是就動(dòng)了心思,要是有別人銀行卡的信息,直接通過自己的手機(jī)進(jìn)行驗(yàn)證就可以給賬戶充值,然后再把錢取出來,豈不是一條輕松的發(fā)財(cái)路?
羅某以試試看的心態(tài)通過網(wǎng)絡(luò)搜索“出售銀行卡信息”,結(jié)果搜到好多人,他試著聯(lián)系了幾個(gè),后來找到張某(另案處理,涉嫌收買、非法提供信用卡信息罪被檢察院批捕)并與其長期合作,即讓張某通過QQ提供信用卡信息,包括銀行卡賬號(hào)、卡的支付密碼、開卡人信息、開卡人身份證號(hào)等,兩人商量好若充值取現(xiàn)成功則分贓給張某。
羅某先在多個(gè)彩票網(wǎng)站注冊賬號(hào),后用手機(jī)在第三方支付平臺(tái)登錄上述賬號(hào),將張某提供的信用卡信息輸入進(jìn)去,最后輸入手機(jī)號(hào)、驗(yàn)證碼進(jìn)行驗(yàn)證。由于這個(gè)手機(jī)號(hào)不必是開卡人在銀行所留的手機(jī)號(hào),故羅某辦理了上百張手機(jī)卡專門用于接收驗(yàn)證碼。為了避免被追蹤到,羅某一般一張手機(jī)卡只作案一次,用完后就直接丟棄。而有些銀行只有在一次性消費(fèi)一定數(shù)額以上才會(huì)給用戶發(fā)短信提醒,所以羅某一般充值金額在2000元以下,避免被持卡人發(fā)覺,真正的信用卡持卡人由于收不到驗(yàn)證碼和銀行發(fā)送的短信提示,因此在不知不覺中,自己銀行卡里的錢就一點(diǎn)點(diǎn)被他人盜用。
根據(jù)彩票網(wǎng)站的規(guī)定,充值成功后必須在彩票網(wǎng)站里消費(fèi)賬戶金額的30%,才能將余額轉(zhuǎn)賬到銀行卡中完成取現(xiàn)。同樣是為了避免自己的犯罪行為被發(fā)現(xiàn),羅某在淘寶網(wǎng)上購買了12張他人廢棄的銀行卡。羅某不僅購買了這些實(shí)物卡,同時(shí)還掌握了這些卡的取款密碼和開卡人基本信息,這些卡里都沒有錢,羅某將彩票賬戶中剩余的錢款轉(zhuǎn)賬到這些銀行卡上,成功后在ATM機(jī)上提取上述銀行卡中的錢款,從而達(dá)到取現(xiàn)的目的。冒用及取現(xiàn)成功后,羅某將部分贓款轉(zhuǎn)賬至張某農(nóng)行個(gè)人賬戶中,其余錢款用于個(gè)人消費(fèi)。
后被害人發(fā)現(xiàn)自己銀行卡被盜刷,前往公安機(jī)關(guān)報(bào)案,公安機(jī)關(guān)通過技術(shù)手段開展偵查,將羅某抓獲歸案。
以案說法
犯罪嫌疑人羅某主觀上明知是他人信用卡而使用,具有非法占有的目的,嚴(yán)重侵犯了他人的財(cái)產(chǎn)權(quán)益,妨害了信用卡管理秩序,其客觀行為符合刑法第196條第一款第(三)項(xiàng)“冒用他人信用卡”的規(guī)定,且符合兩高《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第5條第二款第(三)項(xiàng)“竊取、收買、騙取或者以其他非法方式獲取他人信用卡信息資料,并通過互聯(lián)網(wǎng)、通訊終端等使用”的規(guī)定,數(shù)額高達(dá)30余萬元,涉嫌信用卡詐騙罪。
檢察官提示
第三方支付平臺(tái)一定要強(qiáng)化支付安全,查找安全漏洞,完善技術(shù),營造安全支付環(huán)境;廣大市民要將銀行預(yù)留的余額變動(dòng)提醒金額降低或者通過微信綁定銀行卡接收實(shí)時(shí)、任意金額的變動(dòng)提醒,防止被人小額多次盜刷而不知情;廢棄不用的信用卡不要丟棄,要保存好或者剪卡銷毀;注重保護(hù)好個(gè)人信用卡信息和公民基本信息,尤其加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)支付安全。
編輯推薦:信用卡辦理