■同期賬單還款順序先后分別為利息、費(fèi)用、預(yù)借現(xiàn)金本金、消費(fèi)透支款
■上期賬單欠款優(yōu)先于未出賬單欠款
張先生日前用華夏銀行信用卡取現(xiàn)2000元，考慮到每日會(huì)產(chǎn)生萬(wàn)分之五的利息，3天后，張先生趕緊去銀行還款，卻被銀行告知只能將之前產(chǎn)生的消費(fèi)欠款還清后才能償還這筆取現(xiàn)本金。華夏銀行客服告訴記者，“還款順序是我行規(guī)定，無(wú)法變更?！钡珡埾壬哉J(rèn)為銀行的還款順序并不合理，屬于“霸王條款”。
用戶：想還本金還不上
張先生說(shuō)，上周因?yàn)橥录毙栌缅X，他便從華夏銀行信用卡中取現(xiàn)2000元給同事救急，兩天后，同事還錢?！翱紤]到取現(xiàn)后每日會(huì)產(chǎn)生萬(wàn)分之五的利息，2000元一天的利息就是1元，取現(xiàn)后第三天我便去銀行還錢?！钡審埾壬鷽](méi)想到的是，銀行卻拒絕了他的還錢行為，“必須讓我先將之前產(chǎn)生的7000多元日常消費(fèi)欠款還清，可我一時(shí)又拿不出這么多現(xiàn)金啊?！?/P>
“本來(lái)計(jì)劃著提前還了這筆取現(xiàn)本金，能節(jié)省點(diǎn)利息，沒(méi)想到卻被銀行的內(nèi)部規(guī)定給扼殺了，這不就是‘霸王條款’嗎？”張先生質(zhì)疑還款順序的合理性。最終，面對(duì)銀行的堅(jiān)持，張先生只得放棄提前還取現(xiàn)本金的計(jì)劃。
銀行：還款順序不變更
昨天，記者查詢?nèi)A夏銀行網(wǎng)站，在個(gè)人信用卡合約中發(fā)現(xiàn)對(duì)于還款有這樣一條規(guī)定，“同一賬戶還款分配順序?yàn)槔?、費(fèi)用、預(yù)借現(xiàn)金本金、消費(fèi)透支款等。甲方（銀行）有權(quán)視情況就某一筆或多筆還款變更上述順序?！?/P>
既然償還“預(yù)借現(xiàn)金本金”在“消費(fèi)透支款”之前，為何張先生償還取現(xiàn)本金會(huì)被拒絕？工作人員表示，這是因?yàn)閺埾壬那房畈辉谕粋€(gè)還款周期內(nèi)，7000余元屬于上期賬單中的欠款，“系統(tǒng)會(huì)默認(rèn)先還賬單中的欠款，然后未出賬單中按利息、費(fèi)用、取現(xiàn)、消費(fèi)的順序來(lái)償還。”
對(duì)與張先生提出的優(yōu)先償還本周期內(nèi)的取現(xiàn)本金，避免產(chǎn)生更多利息的要求，銀行表示，“這是我行規(guī)定的還款順序，況且已在申請(qǐng)表中公布了此信息，無(wú)法變更?！钡珡埾壬嘎叮?dāng)初辦理信用卡時(shí)，是被他們拉著在食堂門口匆匆填寫了一張表格，其中是否公布了還款順序，并沒(méi)在意。
■律師說(shuō)法
銀行內(nèi)部規(guī)定侵犯用戶選擇權(quán)
昨天，記者致電多家商業(yè)銀行信用卡客服中心，發(fā)現(xiàn)每家銀行都有所謂的“還款規(guī)定”，而順序基本上與華夏銀行一樣。
北京市京國(guó)律師事務(wù)所的崔家楠認(rèn)為，銀行和用戶之間是平等的民事法律關(guān)系，銀行用所謂的內(nèi)部規(guī)章制度來(lái)約束用戶，是不合法的。崔律師表示，銀行內(nèi)部規(guī)定至少侵犯了信用卡用戶兩種權(quán)利：自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)，也違反了《合同法》和《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》的平等自愿的基本原則。
崔律師認(rèn)為，用戶并非拖欠銀行欠款，而只是想選擇優(yōu)先償還哪一筆款項(xiàng)，“只要不違反有關(guān)信用卡監(jiān)管的強(qiáng)制性法律規(guī)范，用戶這樣的選擇就是合法的?！?/P>
