據(jù)報(bào)道，不小心將1萬元現(xiàn)金誤存入了并不欠費(fèi)的信用卡中，而準(zhǔn)備將錢取出來急用時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)還需要繳納一定金額的手續(xù)費(fèi)。近期，市民王小姐遇到了讓她十分郁悶的事情:“溢繳款是我自己的現(xiàn)金，并非信用卡額度取現(xiàn)，為何也要收費(fèi)？這不是"霸王條款"嗎？”
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，取溢繳款是否收費(fèi)、如何收費(fèi)，本市各銀行的做法并不相同。
質(zhì)疑:取溢繳款“被收費(fèi)”
王小姐的招商銀行信用卡最后還款日為每月3日，通常她都會(huì)在1日前歸還上月消費(fèi)的錢款。1日晚上，王小姐來到長(zhǎng)陽路上一家招商銀行ATM機(jī)前，將10000元存入信用卡中還款。
“一點(diǎn)擊確定，我就意識(shí)到還錯(cuò)了?！蓖跣〗阏f，數(shù)天前自己路過招商銀行網(wǎng)點(diǎn)時(shí)已經(jīng)歸還了信用卡內(nèi)的欠款。果然，查詢信用卡余額顯示，卡內(nèi)金額超過信用卡額度10000元整。
王小姐開始也沒在意，想著麻煩點(diǎn)去趟柜臺(tái)將錢取出來就好?！?日一早我就去了福州路上的招商銀行網(wǎng)點(diǎn)，想要把溢繳款取出來。”王小姐說，沒想到，大堂經(jīng)理告知，想把錢取出來要繳納一部分的手續(xù)費(fèi)。
“ATM機(jī)上取現(xiàn)每天只能取2000元，手續(xù)費(fèi)單次20元，5次加起來就是100元。如果是柜臺(tái)取，可以一次1萬元全部取出，手續(xù)費(fèi)50元?！蓖跣〗愫懿唤?，前后不過數(shù)天，從自己的卡里取自己的現(xiàn)金款還要額外再交手續(xù)費(fèi)，感覺不太合理?！拔矣植皇切庞每~度取現(xiàn)，這樣的收費(fèi)依據(jù)何在？”
招行:提現(xiàn)轉(zhuǎn)賬產(chǎn)生成本
位于福州路上的招商銀行網(wǎng)點(diǎn)的工作人員告訴，像王小姐這種情況，就是所謂的溢繳款收費(fèi)。它是指信用卡客戶還款時(shí)多繳的資金或存放在信用卡賬戶內(nèi)的資金，取出溢繳款需支付一定金額的費(fèi)用。
招商銀行的解釋是，信用卡并不鼓勵(lì)持卡人進(jìn)行多余存款，信用卡本身存在的初衷就是希望持卡人通過透支個(gè)人信用進(jìn)行消費(fèi)，并不同于普通的借記卡，而對(duì)于銀行來說，一旦持卡人將多余的款項(xiàng)存入信用卡中再取出，只能按照統(tǒng)一的信用卡透支取現(xiàn)費(fèi)用收取?！耙?yàn)槌挚ㄈ诉M(jìn)行提現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等操作時(shí)，銀行也會(huì)產(chǎn)生相應(yīng)的現(xiàn)金管理成本?！惫ぷ魅藛T表示。
據(jù)工作人員介紹，客戶如果需要取出信用卡中多余的存款有兩種方式，一種是用信用卡取現(xiàn)的方式提取，另一種是用戶通過電話銀行將信用卡里的錢退回到儲(chǔ)蓄卡里。前者需要收取1%(最低10元)的手續(xù)費(fèi)，并且每日最高提取限額為2000元；后者則收取0.5%的手續(xù)費(fèi)(最低5元，最高500元)。若是柜臺(tái)取按1%收取手續(xù)費(fèi)，但最高封頂50元。
當(dāng)記者質(zhì)疑該項(xiàng)收費(fèi)不合理時(shí)，工作人員表示:“基本上所有銀行都對(duì)溢繳款有這樣的收費(fèi)。”但當(dāng)記者要求對(duì)方出示相關(guān)收費(fèi)條款時(shí)，該工作人員表示無法回答。
招商銀行信用卡中心給王小姐去電稱，經(jīng)過與領(lǐng)導(dǎo)溝通，考慮到王小姐為信用程度好的優(yōu)質(zhì)客戶，愿意給予一次“特殊照顧”—減免此次取現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)。“王小姐需要提供本人名下的一張儲(chǔ)蓄卡，在告知儲(chǔ)蓄卡的相應(yīng)信息后，致電客服中心電話就可進(jìn)行轉(zhuǎn)賬處理。此次取現(xiàn)轉(zhuǎn)賬不會(huì)產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)。”不過，此次是“特殊處理”，針對(duì)一般客戶還是會(huì)收取該筆費(fèi)用的。
律師:溢繳款取現(xiàn)收費(fèi)爭(zhēng)議已久，法未禁止
上海某律師告訴，對(duì)于溢繳款取現(xiàn)收費(fèi)這一做法，其實(shí)爭(zhēng)議由來已久。目前法律并沒有明確規(guī)定或者明令禁止，而是市場(chǎng)行為，僅通過銀行和消費(fèi)者之間的合同來約束。
“市民在申辦信用卡的時(shí)候，一定會(huì)收到一個(gè)詳細(xì)的條款說明，其中應(yīng)該有關(guān)于信用卡取現(xiàn)收費(fèi)的一些說明?！狈秸钫f，但是事實(shí)上，很少會(huì)有市民仔細(xì)閱讀條款，銀行方面也不會(huì)特意主動(dòng)告知消費(fèi)者溢繳款取現(xiàn)也屬于取現(xiàn)的一種形式。所以在事情發(fā)生后，往往雙方對(duì)此會(huì)有爭(zhēng)議。
方正宇認(rèn)為，從持卡人角度，銀行方面提供的是格式合同，并且由銀行單方面擬定，如果消費(fèi)者認(rèn)為條款對(duì)自己“顯失公平”，則可以向消協(xié)提出申訴認(rèn)為該條為“霸王條款”。此外，銀行在明顯可以區(qū)分溢繳款取現(xiàn)、透支取現(xiàn)的前提下，將其混為一談。
也有業(yè)內(nèi)人士表示，征收該項(xiàng)費(fèi)用也存在一定合理性。“跨行轉(zhuǎn)賬有手續(xù)費(fèi)，如果直接給信用卡里面打款，取現(xiàn)不收取手續(xù)費(fèi)，則變相實(shí)現(xiàn)了轉(zhuǎn)賬?！?
