由于工作需要，免不了每年都有10到20次的境內(nèi)外出差。幾年前，考慮到招行一直以服務(wù)著稱，工資卡又在招行，可以自動(dòng)還款，而且還有很多店鋪有打折活動(dòng)，所以認(rèn)為招行是個(gè)不錯(cuò)的選擇，就申請(qǐng)了招行VISA雙幣卡，但一直沒有考慮信用卡的回饋問題。
幾年來一直用這張卡消費(fèi)。由于招行的積分規(guī)則是“奇葩”的20元=1分，不滿20元整數(shù)的都不計(jì)算積分，而如今商品多是99元、199元這樣的價(jià)格，無形中損失了不少積分，但累計(jì)積分仍有10000分。筆者想要兌換航空里程時(shí)發(fā)現(xiàn)，招行只有經(jīng)典白金卡可以兌換里程。這樣，只能用10000分換一些禮品，其中一套刀具就需要10000分。
按照招行的積分比例，可以推算出幾年中筆者共消費(fèi)了20多萬元，如果使用其他信用卡平均2.5倍的積分，加上一些活動(dòng)，至少可以獲得55萬積分。比如2012年因歐洲杯比賽出差波蘭，由于住宿價(jià)格奇高，接近20天的時(shí)間，住宿費(fèi)就高達(dá)3萬元，按照交行去年境外消費(fèi)10倍積分算，可以獲得30萬積分。
其他銀行積分多數(shù)可以兌換里程，按照平均18分兌換1里程的比例，55萬分至少可以兌換30000里程。國(guó)航26000里程可以兌換北京-廣州的往返機(jī)票，如果兌換成亞洲萬里行的里程，30000里程可以換一張北京-普吉島往返機(jī)票。這和一套刀具相比，高下立見。
衡量信用卡回饋的最好方法肯定是里程兌換，畢竟積分商城的禮品種類少，并且價(jià)格偏高，而里程容易量化。當(dāng)然，不是所有人都希望將積分兌換里程，那消費(fèi)返現(xiàn)就成了另一個(gè)重要指標(biāo)。目前，國(guó)內(nèi)信用卡的返現(xiàn)多數(shù)集中在超市和加油上，最高有5%的返現(xiàn)，沃爾瑪和家樂福等大型超市都有聯(lián)名信用卡，而加油返現(xiàn)主要集中在一些車主卡上。還有一些信用卡積分可以兌換超市刷卡金、手機(jī)費(fèi)、加油卡和支付寶[微博]積分。此外，還有興業(yè)銀行和建行的境外交易也返現(xiàn)和返支付寶紅包。
在各式各樣的信用中，如何選擇信用卡成了難題，根據(jù)自己的消費(fèi)習(xí)慣和回饋方式選擇信用卡才是王道。筆者希望在免年費(fèi)的前提下，用積分兌換里程，有了招行的教訓(xùn)后，決定放棄一卡走天下的小白策略，重新制定了持卡策略，盡可能獲得更高的積分。同時(shí)，不需要太費(fèi)腦筋，使用太多信用卡。最終決定將信用卡數(shù)量控制在3張，按照需求，分為網(wǎng)上購(gòu)物、線下刷卡和境外消費(fèi)三種主刷卡，各取所需。
網(wǎng)上購(gòu)物 中信i白金
剛剛過去的“雙11”，想必大家都血拼了不少。如果用信用卡支付，一些銀行并不計(jì)算積分。這里就要推薦中信i白金信用卡，這是一張刷滿12次可以免年費(fèi)的白金卡，申請(qǐng)的門檻很低，可以說這是“人生第一張白金卡”。
i白金網(wǎng)上交易有雙倍積分，只是每個(gè)月最多獲得10000分，但對(duì)于大眾人群來說，額度已經(jīng)足夠。線下刷卡同樣是雙倍積分，對(duì)照中信國(guó)航里程兌換，相當(dāng)于12.5：1的里程兌換，已是非常劃算的比例。
雖然免年費(fèi)，但i白金還是有一些白金待遇，現(xiàn)在申請(qǐng)，可以獲得龍騰卡，包含4次機(jī)場(chǎng)貴賓權(quán)益。此外，如果用i白金在指定渠道購(gòu)買機(jī)票，可以獲得1500萬元的航空意外傷害保險(xiǎn)(放心保)，同時(shí)還有航班延誤2小時(shí)獲賠1000元的權(quán)益。對(duì)于如今中國(guó)航班普遍晚點(diǎn)的情況，這樣的待遇還是非常實(shí)用。
如果只想用一張信用卡，i白金可以覆蓋國(guó)內(nèi)的線上線下消費(fèi)。如果是網(wǎng)購(gòu)達(dá)人，不少銀行都推出了淘寶卡，網(wǎng)上交易都有積分，中信QQ會(huì)員聯(lián)名卡甚至有網(wǎng)購(gòu)3倍積分。
線下刷卡 花旗禮享卡
線下刷卡消費(fèi)方面，很多銀行都推出了不少活動(dòng)，花旗銀行禮享卡無疑是你值得擁有的一張信用卡。作為全球最大信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)的花旗銀行，去年才在中國(guó)發(fā)行信用卡，但花旗還是秉承著在國(guó)際上一概的高回饋思路，在禮享卡上給持卡人很高的回饋。
花旗禮享卡可以選擇兩個(gè)樂享族和血拼族。樂享族中包括旅游住宿、餐飲娛樂和保健美發(fā)，可以獲得3倍積分，這樣，禮享卡就成了當(dāng)之無愧的吃喝玩樂卡。禮享卡與廣發(fā)的DIY卡模式非常相似，可以自定消費(fèi)類別。華夏鈦金麗人卡也針對(duì)女性用戶，有自定消費(fèi)類別的功能。
花旗的活動(dòng)也很豐富，禮享卡兌換里程比例是18：1，有了3倍積分，相當(dāng)于6：1的高比例。這樣的比例只有白金卡可以做到，不過，花旗兌換里程需要50元手續(xù)費(fèi)。值得一提的是，禮享卡可以免費(fèi)享受24小時(shí)緊急道路救援的服務(wù)，這對(duì)于有車一族是個(gè)福利。特別要注意的是，花旗的還款比較困難。不過，花旗有望在明年與支付寶進(jìn)行合作，這樣網(wǎng)上交易和還款都會(huì)方面很多。如果有大量存款在銀行，那中信悅卡就是最佳選擇，資產(chǎn)超過20萬元，會(huì)有4至8倍的積分。
境外消費(fèi) 交行萬事達(dá)雙幣卡
每年都要出國(guó)幾次，一直沒利用好刷卡機(jī)會(huì)。如今，交通萬事達(dá)雙幣卡成了筆者在海外消費(fèi)的最愛，目前的活動(dòng)是單月境外消費(fèi)3000元以上，可以獲得3倍積分，新開卡用戶還可獲贈(zèng)20000分。這樣，18：1的里程兌換就變成了6：1，非常超值。
如果在美元區(qū)消費(fèi)和海淘，匯率上萬事達(dá)要比VISA更有優(yōu)勢(shì)。在非美元區(qū)消費(fèi)，還要考慮貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)的問題，這方面交行1.75%的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)并不占優(yōu)，其他銀行多是1.5%。此外，交行的活動(dòng)一直很給力，最紅星期五活動(dòng)中，超市消費(fèi)和加油都可以返現(xiàn)5%，可以說交行萬事達(dá)卡是比較全面的境外消費(fèi)卡。一些低年費(fèi)的白金信用卡也是好選擇，比如興業(yè)銀行行卡悠系列白金卡和交行白麒麟白金卡，年費(fèi)不到1000元，除了有機(jī)場(chǎng)貴賓服務(wù)外，海外消費(fèi)也有多倍積分，興業(yè)卡還免貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)，兌換里程的比例只有5：1和6：1。
不過，雙幣卡在歐洲的通過性并不好，歐洲商戶大多要求信用卡擁有EMV芯片，國(guó)內(nèi)信用卡很可能會(huì)被拒刷，EMV卡就成了歐洲旅行的必備卡。最佳選擇無疑是中行推出的全幣種EMV卡，可免貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)，白金卡也很容易免年費(fèi)。此外，工行和招行都推出了全幣種卡，也都是上佳選擇。
最后特別提示，對(duì)于商旅人士來說，還是很看重航空公司的聯(lián)名卡。這里重點(diǎn)推薦廣發(fā)南航金卡，開卡8倍里程，商旅消費(fèi)雙倍，目前境外消費(fèi)和網(wǎng)上購(gòu)物都是3倍，兌換里程比例是14：1。此外，廣發(fā)東航卡也值得推薦。
