正常刷卡消費信用卡額度為什么下降了？近日，有不少信用卡用戶反映，自己在正常消費、按時還款后，仍被銀行單方面降額。出現(xiàn)這種情況，到底是銀行在行使“霸王條款”，亦或有其他隱情？下面，小編說說信用卡額度被降背后的層層迷霧。
調(diào)查中，有銀行業(yè)內(nèi)人士透露，不少“自我感覺良好”卻仍被降額的用戶，實質(zhì)上已經(jīng)進入銀行疑似套現(xiàn)的“黑名單”。
案例
市民李女士投訴反映，她在還清2014年12月份的信用卡欠款之后，卻意外收到銀行發(fā)來的提醒，其信用卡額度被降低了8000元。今年1月份，額度再次被降8000元。也就是說，原本2.6萬元的信用額度只剩下1萬元，降幅逾60%。李女士認為，自己一直正常消費，如期還款，信用狀況良好，不明白為何會被降低信用額度。
無獨有偶，上海網(wǎng)友王小姐在正常消費后甚至遭遇“信用卡被凍結(jié)”。據(jù)其介紹，今年1月5日，她在上海某商戶消費了一筆近千元的交易，隨后又消費了兩筆500元左右的交易。一個月后，她突然收到銀行通知，自己的信用卡被凍結(jié)。消息來得如此突然，王小姐甚至不知道“錯”在哪里。
正常消費，信用卡“無故”被降額
揭秘
“信用卡被降額，絕不會是無緣無故的，通常都是持卡人在不知情的情況下踩到了銀行的‘雷區(qū)’。”針對上述案例，銀率網(wǎng)金融研究中心信用卡組分析師華明向長江商報記者分析，例如，持卡人有過多次逾期還款記錄；存在信用卡套現(xiàn)行為；半年或一年左右長期信用卡閑置或只有少量消費。
“用戶自己認為是‘合理消費，按時還款’卻仍被降額，這在行業(yè)內(nèi)是比較正常的情況?！蹦彻煞葜沏y行信用卡中心相關(guān)負責人在接受長江商報記者采訪時直言，主要原因就是持卡人存在套現(xiàn)的可能性。
“這個套現(xiàn)可能是用戶方面的主觀因素，也可能是被POS機‘誤傷’?！痹撠撠熑私榻B，市場上很多POS機已經(jīng)被銀行方監(jiān)控，且都有商戶編號。如何界定POS機是否套現(xiàn)，取決于該POS機所刷信用卡的消費習慣——是否經(jīng)常一次性刷爆、在還款期臨近時還款（此時還款費率較低），如果在該POS機有如此刷卡行為的信用卡數(shù)量較多，就會被銀行方面認定為套現(xiàn)的POS機，錄入“嫌疑套現(xiàn)POS機清單”。
他說，如果用戶所刷信用卡正好符合上述習慣，且選擇的POS機也在銀行的“清單”中，那么就將被認定為套現(xiàn)，該信用卡就會被降額甚至封卡。
據(jù)其他業(yè)內(nèi)人士向長江商報記者介紹，用戶一旦進入某家銀行的“黑名單”，將能通過中國人民銀行查詢其真實信息，今后在其他銀行辦理信用卡時，會對其額度進行審批。
銀行自定“嫌疑套現(xiàn)POS機清單”
前述案例中，上海網(wǎng)友王小姐其實就是栽在了“二清機”上。信用卡市場上所謂的“二清機”，是指需要二次清算的POS機。一般由銀行或者支付公司和商戶直接清算的屬于一清，POS機刷卡的錢會直接轉(zhuǎn)到商戶賬戶上。二清是指有POS機的商戶，即一清商戶再申請增機，然后出租或賣給其他個人或者小商戶，小商戶的錢是由一清的商戶來清算的，因為中間多了一次清算過程，所以小商戶使用的就是二清機。
王小姐1月5日在上海某商戶消費第一筆1000元的交易，該商戶使用的是正規(guī)的一清機；而隨后兩筆消費交易的商戶則使用的是武漢某企業(yè)的二清機和注冊地在湖南的商戶的二清機。對于銀行來說，王小姐的信用卡就是一天之內(nèi)在不同城市發(fā)生了消費，被認定存在盜刷或是違規(guī)消費情況，因此被凍結(jié)。
正常刷卡消費信用卡什么會被降額，業(yè)內(nèi)人士表示，對于王小姐這類被“誤傷”的持卡人，可立即致電發(fā)卡行信用卡中心的客服人員，說明消費情況并遞交相關(guān)發(fā)票或購物證明，一般情況下可恢復正常額度。
