隨著購(gòu)車者的消費(fèi)觀念改變，信用卡車貸日漸走俏。理財(cái)周報(bào)記者從部分地區(qū)的汽車協(xié)會(huì)了解到，日前以分期付款購(gòu)買汽車的信用卡車貸，占整體銀行汽車貸款的相當(dāng)比例。
理財(cái)周報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前主要有三家銀行推出信用卡汽車貸款產(chǎn)品：招商銀行的“車購(gòu)易”、建設(shè)銀行的龍卡汽車卡和民生銀行的“購(gòu)車通”。
期限最長(zhǎng)3年手續(xù)費(fèi)約10％
“招行‘車購(gòu)易’的對(duì)象絕大部分是持有招行信用卡的客戶。不過(guò)要申請(qǐng)‘車購(gòu)易’服務(wù)，這些客戶一般都要持有信用卡一定時(shí)間，具備一定信用度。”招行工作人員表示，“同時(shí)，招行的‘車購(gòu)易’，不需要另行申請(qǐng)其他信用卡辦理。這項(xiàng)服務(wù)在全國(guó)推廣。”
民生銀行的工作人員也透露，該行的“購(gòu)車通”也不用特意另開一張信用卡，該行的大多數(shù)信用卡可以直接開通辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)。
建設(shè)銀行的信用卡車貸與招行與民生不同?！敖ㄐ械男庞每ㄆ囐J款業(yè)務(wù)，并不是建行的信用卡就可以辦理。客戶必須開通建行龍卡汽車卡，才能夠享受到此項(xiàng)服務(wù)?！苯ㄐ泄ぷ魅藛T表示，“建行的信用卡汽車貸款業(yè)務(wù)目前只在廣東省推行。目前越來(lái)越多的人通過(guò)這種方式貸款，效果非常不錯(cuò)?！?/p>
理財(cái)周報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，三間銀行的信用卡汽車貸款都有一個(gè)共同點(diǎn)——不收取貸款利息，但要繳納一定的手續(xù)費(fèi)。該費(fèi)用銀行一般進(jìn)行一次性扣除，計(jì)算的方法就是手續(xù)費(fèi)率乘以貸款金額。手續(xù)費(fèi)的多少一般是由貸款期限與貸款車型所決定。
招行“車購(gòu)易”貸款期限一般有1年與2年可供選擇，可貸款金額在3萬(wàn)至20萬(wàn)之間。1年貸款期收取的手續(xù)費(fèi)大概在2％-5.5％不等，2年貸款期所收取的手續(xù)費(fèi)在6.5％-7％之間，有些車型可以達(dá)到零手續(xù)費(fèi)。
而民生銀行的“購(gòu)車通”貸款期限一般有1年、2年與3年，可貸款金額在2萬(wàn)-15萬(wàn)之間。因?yàn)橘J款期限可以相對(duì)延長(zhǎng)，所以收取的手續(xù)費(fèi)略有升幅。1年與2年的手續(xù)費(fèi)率基本上與招行“車購(gòu)易”手續(xù)費(fèi)持平，3年的手續(xù)費(fèi)率最高可以達(dá)到9.99％，有些車型也可免收手續(xù)費(fèi)。
建行的龍卡汽車卡可供選擇貸款期限只有1年與2年，可貸款金額最高不超過(guò)20萬(wàn)。手續(xù)費(fèi)率也跟上面兩家銀行沒(méi)有太大差別，有些汽車類型甚至達(dá)到零手續(xù)費(fèi)。
建行工作人員告訴記者，“我行首先會(huì)了解客戶想購(gòu)買的汽車品牌，然后據(jù)該汽車品牌給客戶配套相應(yīng)的信用卡。比較有特點(diǎn)的是，該類信用卡上面會(huì)有客戶所申請(qǐng)的汽車品牌字樣?！?br/>
品牌選擇有限，最多只能選擇六個(gè)
相對(duì)優(yōu)惠的信用卡汽車貸款，實(shí)際上對(duì)客戶有一定限制。信用卡車貸對(duì)車型與購(gòu)買的旗艦店有所限制，要求客戶到指定去指定的旗艦店，購(gòu)買指定的車型。
據(jù)理財(cái)周報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，招行的“車購(gòu)易”有6種汽車品牌可以享受該服務(wù)，分別是一汽大眾（4種車型）、東風(fēng)標(biāo)致（2種）、東風(fēng)雪鐵龍（4種）、北京現(xiàn)代（6種）、長(zhǎng)安鈴木（2種）、沃爾沃（1種）和斯柯達(dá)（1種）。按照規(guī)定，首付一般在30％到40％之間，如果在貸款期內(nèi)提前還請(qǐng)貸款，將不退還手續(xù)費(fèi)。合作經(jīng)銷商基本上涉及全國(guó)大中城市。
民生銀行的“購(gòu)車通”主要與4種汽車品牌進(jìn)行合作，具體有一汽大眾（5種車型）、北京現(xiàn)代（7種）、長(zhǎng)安轎車（4種）和長(zhǎng)安鈴木（2種）。首付也在30％到40％之間，基本上在全國(guó)大中城市都有合作經(jīng)銷商。
建設(shè)銀行也主要與4種汽車品牌合作，分別是廣州本田（4種車型）、北京現(xiàn)代（3種）、一汽大眾（5種）和東風(fēng)悅達(dá).起亞等。該行的工作人員已表示目前此項(xiàng)服務(wù)只在廣東省推行，因此所涉及的合作經(jīng)銷商范圍就會(huì)縮減。
由此可見，銀行大都是指定一些較受大眾喜愛的汽車品牌，所涉主要為大眾化、性價(jià)比較高的車型。相對(duì)而言，招行“車購(gòu)易”合作車型較多。
25-30歲消費(fèi)者居多，逾期還款利息較高
招行、建行與民生銀行的相關(guān)工作人員都表示，信用卡汽車貸款已經(jīng)成為一種很受客戶歡迎的汽車貸款方式。一般客戶前來(lái)辦理汽車貸款都會(huì)選信用卡貸款，主要因?yàn)橛眯庞每ㄟM(jìn)行汽車貸款資金周轉(zhuǎn)更靈活。
建行部分支行的相關(guān)負(fù)責(zé)人還透露，“目前辦理信用卡汽車貸款的客戶群體一般都是25至30歲左右的人，這個(gè)年齡階段的客戶消費(fèi)能力是最旺盛的，而且觀念相對(duì)開放，想讓自己盡快享受到擁有汽車的樂(lè)趣。”
同時(shí)該負(fù)責(zé)人表示，“這種模式的貸款看似虧本，沒(méi)有收取額外的利息不像銀行一貫的作風(fēng)，其實(shí)銀行除了在手續(xù)費(fèi)上收取一定的收益外，信用卡過(guò)期還款的利息也是銀行所獲得的另外一筆收益?！?/p>
據(jù)目前該負(fù)責(zé)人所了解情況看，有不少客戶的確存在過(guò)期還款現(xiàn)象。由于每期所還款的金額大概在幾千元或者上萬(wàn)元，如果過(guò)期才還款的話，很容易就會(huì)產(chǎn)生較大額利息，銀行就能“有利可圖”。
目前，只有招行、民生和建行與汽車廠商聯(lián)手推出信用卡購(gòu)車業(yè)務(wù)，所以一家銀行里只能有一家或幾家廠商的幾款車型供選擇。汽車金融公司的車貸更是僅限于本品牌的車型，相對(duì)處于劣勢(shì)。商業(yè)銀行車貸則可囊括所有在售車型，涵蓋范圍很廣。
