在美國如何申請信用卡？在美國怎樣申請信用卡？
在美國的留學生活中，不可缺少的一個話題就是信用卡。從剛開始到美國大家樂此不疲討論的discover，freedom，到漸漸開始考慮申請各種有年費的航空卡和酒店卡。我自己在美國大概用了快四年的信用卡，常用的信用卡是Chase Freedom， SPG（Amex）， Chase Sapphire和Discover;加上UA和AA的frequent flyer program。
所以在買東西之前（尤其是大件物品），除了Amex時常推的offer以外，主要是買Freedom和Discover在5% category內的東西，然后會比較Chase，Amex， Citi， Discover， UA 和AA各自online shopping mall的cash back（這里指返點或者返里程）的百分比;最后再決定選哪家。當然不要忘記我們還有Ebates這個實打實返現(xiàn)金的網站。
Ebates應該算是在美國最大的返現(xiàn)網站了吧，我挺喜歡用他家的，除了返的現(xiàn)金到賬快以外，就是涵蓋的商家特別多，多于各大信用卡公司和航空公司的online shopping mall。
Chapter.1 信用卡的功能（這部分主要摘自MITBBS上最經典的信用卡入門帖子）
1. Buyer Protection or Buyer Security
此類服務系指消費者于購物九十天內遇有物品意外毀損、遺失、遭竊或火災等事由，可持原購物收據(jù)向發(fā)卡銀行請求免費修護、更新或要求止付或退款，而消費者則須于遺失或毀損四十五天內向發(fā)卡公司提出請求（claim）通知，若忽略了期限，可能會喪失自己的權益。
2. Extended Warranty or Buyer Assurance
一般商品如電視、電腦......等皆附有原廠商所提供保證書，此種保證大多針對售后免費維修服務而言。一般商店常會鼓勵消費者另于原廠保證年限外加購商店所提供的延長期限服務保證。事實上，一般以信用卡付帳時，即可自動獲得由發(fā)卡機構所提供之延長保證年限服務。
這項服務系指原廠附有五年以下保證之物品加倍延長其原有之保證年限，但加倍時以不超過一年為原則，如商品原有九十天保證者，則可因此項服務而自動保證至一百八十天，但若二年以上保證者，則以延長一年為限。一般信用卡皆無須事先登記，若遇商 品有任何毀損，只要該物品仍在延長保證期限內，則皆可要求發(fā)卡機構免費修護該項產品 。
但美國運通卡（American Express）則要求消費者須于購物卅天內辦理登記，若過了卅天而未登記，盡管該物品仍在原廠保證期限，也無法補加入此項服務，因此持有運通卡者，不得不留意。
3. Travel Accident Insurance
若以信用卡購買機票或其它交通工具之車票，出外旅游時，可獲得五萬至二十五萬不等保額之意外險保障，保額高低各發(fā)卡機構不同，詳可查閱信用卡協(xié)定書。
這邊要強烈推薦Chase Sapphire Preferred！ 這卡管機票因為天氣原因取消或者延誤的賠償。天氣原因取消或者延誤通常不在航空公司規(guī)定的賠償范圍內，所以你可以盡情找Chase索賠啦！哈哈。
4. Collision， Loss & Damage Insurance
以信用卡支付租車費用時，可享受碰撞、遺失、毀損或竊盜等意外險，如此則可省下平均每天十至十三美元的租車保險費用，但通常受保的租車期限以連續(xù)不超過一個月為原則，而承保金額及賠償規(guī)定各發(fā)卡單位有所不同，租車前，不妨先向信用卡發(fā)卡單位詢問 清楚，據(jù)筆者了解，目前美國運通卡、AT&T Universal Card 及 Chase Manhattan所發(fā)行 之信用卡皆提供此項服務，而普遍使用之Citibank信用卡則不具此項服務功能。除了上述常見的幾種服務功能外，目前因除了銀行外的其它行業(yè)，如AT&T， AAA及航空公司也相繼委托銀行發(fā)行信用卡，這使得原本即已競爭激烈的信用卡市場競爭更形白熱化。
因此各發(fā)卡單位也不斷推陳出新，提供更多樣化的服務。而此類競爭型功能，不同的發(fā)卡機構，其間差異甚大。
像Citibank， AAA提供百分之十的租車折扣;運通卡、Chase、Citibank 皆推出不同優(yōu)惠規(guī)定的學生折扣或折價廉價機票;以及一卡二用（可用為電話卡）優(yōu)惠，如Citibank、運通卡與MCI合作推出使用信用卡作為電話卡折價優(yōu)惠，AT&T 公司的信用卡若作為電話 卡使用則可享受百分之十之折扣。另有郵購服務，或累計消費點數(shù)獲得郵購之折價，如Citi dollar及Chase Bonus dollar;甚或計點分級獲得贈品，如Citi bank信用卡即提供于某一期間內如消費滿多少金額，可依級數(shù)獲得贈品。
諸此所提皆為免費服務項目，各發(fā)卡單位亦有付費式之服務項目，如卡片保護，行李保險等不一而足，這類型服務純?yōu)殄\上添花，功能不大，純視個人需要而定，而且往往需另繳叁加年費若干。以上幾種功能，首推AMEX，他家的售后服務一致是最贊的。
Chapter.2 信用卡分數(shù)101
信用分數(shù)積攢的載體是Social Security Number，中國人喜歡縮寫喊成SSN，老美有時候也叫Tax ID，需要在美國有工作（包括on-campus的兼職）才能有。查詢Credit一般是要錢的，推薦在creditkarma.com上面申請一個賬號以查詢自己的信用分數(shù)。值得注意的是，美國有三大信用報告機構 Equifax、Experian 和 TransUnion ，他們各自的評估系統(tǒng)不同，所以分數(shù)也不一樣;而提供的只是一個估計值。
creditkarma.com曾經是每天都能Update了，大概從大半年前改成了每周update一次。有Citi賬戶的同學，也可以使用他們家提供的Citi Monitor來觀察自己的credit。
1. Utilization
對于單張信用卡來說，就是每個月的statement balance除以它credit limit。對于個人的整個信用卡情況來說，就是每個月的statement balance之和除以它credit limit之和。在creditkarma.com的評估系統(tǒng)里，utilization的A級是1% - 10%，所以無論你每個月消費了多少錢，建議一定要在closing date（每個月出賬單的結算日）之前還款，保證每個月的statement balance到utilization的1% - 10%。 這個注意事項對新手特別重要，因為剛來的時候信用卡給的信用額度都不高，隨便一消費utilization就很高了。
2. Payment History
主要看是否在due date之前及時還款（due date則是上個月minimum payment的最晚付清時間）。這個大家一般都能記住;如果實在太忙的話，保險起見建議設置個auto pay。如果偶爾有忘記還款，銀行會charge你late fee，對于初犯的同學來說都可以和客服argu一下給waive掉的。任何不良記錄（破產、被催債、遲還款等）7年才能消失！！
