教你防范信用卡“潛規(guī)則”
不少刷卡一族幾乎都有過(guò)這樣的經(jīng)歷：刷卡消費(fèi)時(shí)總那么瀟灑有范兒，但收到賬單卻時(shí)常恍然大悟“悔不當(dāng)初”。因?yàn)槭韬龃笠猓跋菜⑺ⅰ钡哪闶欠褚灿新淙胄庞每ㄏM(fèi)“陷阱”的時(shí)候？記者梳理了五種信用卡消費(fèi)“陷阱”，提醒消費(fèi)者不要貪圖“餡餅”卻遇“陷阱”。
別留還款“小尾巴”全額罰息收費(fèi)高
信用卡的利息計(jì)算實(shí)行日單利、月復(fù)利制，利息像“驢打滾兒”一樣，忘記及時(shí)還款“后果很?chē)?yán)重”。不僅如此，銀行還非?！靶狻保幢悴糠智房钜堰€也會(huì)按照全額欠款罰息。哪怕你還了1萬(wàn)元就欠1塊錢(qián)忘了還，銀行都會(huì)無(wú)情地按照1萬(wàn)元罰息，且罰得不輕。
其實(shí)，全額罰息連續(xù)第三年成為消費(fèi)者最不滿(mǎn)意的收費(fèi)服務(wù)，調(diào)查中沒(méi)有受訪者認(rèn)為全額罰息是合理收費(fèi)。
盡管消費(fèi)者對(duì)信用卡全額罰息的不滿(mǎn)由來(lái)已久，但目前大多數(shù)銀行還是采取全額罰息的政策，消費(fèi)者完全沒(méi)有討價(jià)還價(jià)的余地。北京金融衍生品研究院首席研究員趙慶明認(rèn)為，銀行是金融產(chǎn)品合同的制造者，處于強(qiáng)勢(shì)地位，而普通用卡人處于被動(dòng)接受的弱勢(shì)地位。
專(zhuān)家指出，一旦沒(méi)有及時(shí)還款，可能被列入“黑名單”，甚至影響征信記錄，得不償失。因此，還款千萬(wàn)別馬虎，不要給銀行抓住“小尾巴”。
別圖免息“噱頭”免息不等于免費(fèi)
面對(duì)自己心儀已久的商品，不少消費(fèi)者在銀行“分期免息”的廣告面前不禁心動(dòng)。但卻很少有人關(guān)注到：免息不等于免費(fèi)，銀行還要收取手續(xù)費(fèi)。
其實(shí)，號(hào)稱(chēng)“零利率”的分期付款往往都是銀行的宣傳“噱頭”，真實(shí)情況是，銀行通常日常分期付款手續(xù)費(fèi)每期0.6%到0.7%，折算成年利率一般在8%左右，超過(guò)1年期的貸款基準(zhǔn)利率。而且，大多數(shù)銀行規(guī)定，提前還款也要收全額手續(xù)費(fèi)，退貨不退手續(xù)費(fèi)。
專(zhuān)家提醒消費(fèi)者，面對(duì)“免息分期”，還請(qǐng)理性分析自己的還款能力，小心淪為“卡奴”。
別想省事亂存錢(qián)取錢(qián)收費(fèi)且無(wú)息
前不久，有親戚要給家住北京市的安小姐打2萬(wàn)元錢(qián)，安小姐為圖省事，就把自己農(nóng)行的信用卡號(hào)告訴了對(duì)方。錢(qián)很順利匯到了，可安小姐從信用卡里取出這2萬(wàn)元錢(qián)卻付出了200元的手續(xù)費(fèi)。“存錢(qián)沒(méi)有利息不說(shuō)，取自己的錢(qián)還要收錢(qián)，這是什么道理？”安小姐十分氣憤。
銀行相關(guān)人員解釋稱(chēng)，信用卡不同于儲(chǔ)蓄卡，用卡客戶(hù)還款時(shí)多繳的錢(qián)和存在信用卡賬戶(hù)的錢(qián)銀行不支付利息，想要取出時(shí)還要支付交易額1%-2%的手續(xù)費(fèi)。
專(zhuān)家指出，信用卡取現(xiàn)屬于市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)，銀行有自主定價(jià)權(quán)。但目前信用卡取現(xiàn)成本確實(shí)較高，消費(fèi)者萬(wàn)不得已不要透支取現(xiàn)。
別為禮品瞎辦卡休眠依舊扣年費(fèi)
據(jù)央行最新數(shù)據(jù)顯示，目前我國(guó)信用卡累計(jì)發(fā)卡量已達(dá)4.36億張，平均每個(gè)家庭有一張信用卡，但其中不乏“休眠卡”。
近年來(lái)，銀行為搶奪信用卡市場(chǎng)而“跑馬圈地”，不少人為了得到銀行贈(zèng)送的小禮品而填表，也有的則為了幫助銀行員工完成任務(wù)而辦過(guò)卡。一些持卡人以為只要不激活就不會(huì)收費(fèi)，但直到年費(fèi)賬單寄到家、個(gè)人信用已經(jīng)受到影響才發(fā)現(xiàn)“休眠卡”也會(huì)收費(fèi)。
專(zhuān)家提醒消費(fèi)者，有些銀行會(huì)在未經(jīng)消費(fèi)者確認(rèn)的情況下擅自激活信用卡，收取年費(fèi)，當(dāng)消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)時(shí)已經(jīng)欠下一屁股債了。因此，為了不蒙受“不白之冤”，消費(fèi)者不要為了幾百元的禮品而泄露個(gè)人信息，此前辦過(guò)此類(lèi)“休眠卡”一定要留意激活情況。
別貪積分提額度臨時(shí)額度不免息
去年“十一”，北京市民劉先生接到銀行的短信，說(shuō)可以提升其信用卡的臨時(shí)額度，不僅額度提升了近一半，消費(fèi)還可以獲得雙倍積分。這令劉先生十分動(dòng)心，立即同意。但節(jié)后收到賬單時(shí)，他才后悔莫及，原來(lái)，劉先生所持有的某行信用卡的臨時(shí)額度沒(méi)有免息期，不能享受免息。
專(zhuān)家指出，在接到銀行提升額度的電話(huà)和短信后，一定要明確提升的是永久額度還是臨時(shí)額度，因?yàn)楦骷毅y行對(duì)臨時(shí)額度的要求不同，最好能第一時(shí)間咨詢(xún)銀行，以免“空歡喜”一場(chǎng)。
