銀行卡兩大安全服務(wù)你知道嗎
經(jīng)過兩個月的折騰，陸佳借記卡上重復(fù)交易的850元終于回到了賬上?！耙皇窃谔﹪?shù)鼐桶l(fā)現(xiàn)了問題，還真不知道怎么把錢要回來?！标懠颜f，她在泰國某商場購物時，想刷招行借記卡付賬，可當她在POS機輸入密碼后，營業(yè)員表示信號中斷，沒有交易成功，無法打印交易憑條，于是她只好重新輸入一次密碼?！爱敃r我就有些不放心，怕會被扣款兩次，沒想到還真被我碰上了。”
當天晚上，當陸佳想要從借記卡中取款時發(fā)現(xiàn)余額比預(yù)計的要少，再一上網(wǎng)查詢交易明細，發(fā)現(xiàn)在下午同一時間竟然發(fā)生了兩筆850元交易，“我馬上給招商銀行打電話說明情況，結(jié)果客服說因為是境外交易，要向銀聯(lián)申請退款，所以我又給銀聯(lián)打了電話，結(jié)果工作人員表示，要退款就要證明我下午只發(fā)生了一筆交易，需要向商戶索要證明文件?！庇谑?，陸佳又找到下午購物的商戶，要求證明她只進行了一次850元交易，而非兩次。
“整個退款過程相當麻煩，我不僅多次給商戶、銀聯(lián)發(fā)送郵件詢問進程，把相關(guān)的單據(jù)、證明傳真給有關(guān)部門，而且還向泰國當?shù)氐南M者協(xié)會投訴，結(jié)果大概過了近兩個月才拿回850元。”如此不愉快的刷卡經(jīng)歷，陸佳希望再也不要發(fā)生了。
短信提醒有助了解賬戶信息
隨著歲末瘋狂促銷的到來，消費開始進入旺季，很多人樂于在此時為自己和家人添置一些新品。而隨著信用卡、借記卡的普及，越來越多人接受了刷卡買單的支付方式，但如果遇上陸佳那樣重復(fù)交易的麻煩，可真不讓人省心。
怎樣才能弄清自己的交易是否真的成功了呢？或許及時賬務(wù)短信提示可以幫忙。
交通銀行信用卡中心近期升級了“用卡無憂”服務(wù)，在原服務(wù)基礎(chǔ)上新增交易失敗即時短信提醒?，F(xiàn)在，交行太平洋信用卡持卡人不僅可以得到即時的消費、取現(xiàn)以及還款入賬交易短信提醒，獲贈48小時失卡保障等增值服務(wù)，還能第一時間得知交易失敗的原因，從而避免類似問題的出現(xiàn)。
一般來說，交易失敗的原因主要有：卡片狀態(tài)不正常、賬戶狀態(tài)不正常、到期卡、密碼輸入錯誤、有效期輸入錯誤、可用額度不足、超過主卡授權(quán)資金范圍、未輸入密碼、超出取款/轉(zhuǎn)賬金額限制等。對于交易失敗卻又不明就里的持卡人來說，很可能無法對癥下藥，而有了交易失敗即時短信提醒，持卡人就能更加了解自己的信用卡賬戶信息，保證順利刷卡了。
現(xiàn)在，為了防止信用卡套現(xiàn)，不少小型商戶被叫停使用信用卡，消費者在這些商鋪購物，只能使用借記卡買單，那么借記卡是否也有短信提醒服務(wù)呢？
據(jù)了解，大部分銀行的普通借記卡都提供短信提醒服務(wù)，只是很多需要收費，想要開通這一功能就必須由持卡人通過柜面申請、網(wǎng)上申請等方式開通，比如平安銀行借記卡就需要持卡人在開戶行柜面開通短信提醒服務(wù)。
附表中我們列出了部分銀行一般信用卡、借記卡普卡短信提醒服務(wù)的基本情況，由于卡種較多的關(guān)系，特殊卡片、金卡及更高級別卡種的情況還需要持卡人向銀行方面進一步確認。此外，對于境外消費，雖然卡中心也會發(fā)送提示短信，但由于系統(tǒng)原因可能滯后，持卡人要有心理準備。
留意失卡保障限制條件
有了短信提醒服務(wù)，持卡人要隨時掌握賬戶信息就比較容易了，但若真的發(fā)生盜刷風(fēng)險，又該如何是好呢？這時，我們想到了掛失前失卡保障。的確，這是一種較為有效的防止信用卡被盜刷后持卡人仍要對盜刷項目進行還款的保障，但并非所有的盜刷風(fēng)險都能由銀行方面承擔(dān)。
據(jù)平安銀行工作人員介紹，平安信用卡推出的“掛失前72小時失卡保障”能夠有效保障持卡人的用卡權(quán)益。保障主要分為兩項，一是針對刷卡消費的損失保障，當持卡人信用卡遺失、被竊或被搶時，只要是采用“僅憑簽名”的消費方式，并未開通“消費憑密”功能，在掛失前72小時內(nèi)發(fā)生的、因信用卡被盜用造成的刷卡消費損失，可申請由平安銀行承擔(dān)。二是如果持卡人遭遇歹徒劫持，在生命和健康受到嚴重威脅情況下被迫泄露取款密碼，從而發(fā)生掛失前72小時內(nèi)的ATM機或柜臺取現(xiàn)損失，可憑公安機關(guān)報案回執(zhí)，向平安銀行申請取現(xiàn)損失補償。信用卡失卡保障的額度以信用額度為上限，最高不超過5萬元，而且以主卡持卡人開戶之日算起，1年為一個周期，一個周期之內(nèi)，包括附屬卡持卡人只可獲得一次賠付保障。而其他銀行信用卡獲得失卡保障的條件與上述內(nèi)容比較相似，同樣以非密碼交易為前提提供一定額度內(nèi)的經(jīng)濟補償。
另外，記者在平安網(wǎng)站上看到，卡中心對不享受失卡保障的情況做了明確說明，比如，持卡人將信用卡轉(zhuǎn)讓、出租給第三人使用；背面未簽名導(dǎo)致卡片被第三人冒用；賬戶最近三期賬單有還款延滯或掛失前六個月無消費、預(yù)借現(xiàn)金交易，以及持卡人未在第一時間掛失的，未按規(guī)定繳納掛失費用等情況。而交行、光大、招行、廣發(fā)等信用卡中心都有類似的規(guī)定。
對于沒有掛失前失卡保障的信用卡來說，持卡人可以轉(zhuǎn)嫁的盜刷風(fēng)險自然要從掛失時刻算起。因此，只有實時監(jiān)控卡片賬戶才能在第一時間發(fā)現(xiàn)風(fēng)險，這樣一來，上文所說的短信提醒功能也就顯得非常重要了，持卡人可別因為小額的服務(wù)費而輕易放棄。
用卡安全五大攻略：
●盡量設(shè)置密碼交易，并防止密碼外泄。特別注意的是，當使用座機撥打銀行電話，并輸入卡號、密碼，應(yīng)在掛機后任意撥打幾個號碼，避免后來者通過“重撥”鍵調(diào)出你所輸入的卡號和密碼。
●卡不離身，特別在餐廳就餐時，當服務(wù)員提出需在服務(wù)臺結(jié)賬時，應(yīng)持卡片自行前往，避免卡片被復(fù)制或盜刷。
●交易后盡量保留憑證一段時間，信用卡交易應(yīng)至少持有憑證至賬單日，借記卡交易應(yīng)至少保留憑證至查詢明細確認后。
●短信提醒功能很重要，對可自設(shè)額度的卡片應(yīng)盡量降低門檻，如設(shè)定1元以上交易需短信提醒。
●一旦對賬目產(chǎn)生疑問，應(yīng)第一時間與銀行取得聯(lián)系，并積極配合工作人員的調(diào)查。
信用卡使用之安全攻略
提到安全，一般人的印象中是信用卡的“密碼泄露”、“非法盜用卡號”等問題，實際上，從申辦、使用、甚至換取積分過程中都可能存在一系列安全注意事項。
信用卡，給人們的生活帶來了方便，它的安全也一直是眾人關(guān)注的熱點。10月29日，在由口碑理財網(wǎng)、《卓越理財》雜志等主辦的“主題信用卡與公共消費”論壇上，信用卡用戶向銀行界、理財領(lǐng)域、法律界等眾多專家詢問了信用卡使用中的安全問題。
提到安全，一般人的印象中是信用卡的“密碼泄露”、“非法盜用卡號”等問題，實際上，從申辦、使用、甚至換取積分過程中都可能存在一系列安全注意事項。
申辦卡時注意保護個人信息
現(xiàn)在辦理信用卡非常方便，在超市、地鐵口、辦公樓門口都有“擺攤”辦信用卡的人，這其中隱藏著安全漏洞：他真的代表辦卡銀行嗎？個人信息會不會被挪作他用？
對此，廣東發(fā)展銀行北京分行銀行卡部副總經(jīng)理朱珍珍說：“你要辦卡的時候，先檢查他的證件、確認他的身份。另外，在辦卡的時候，留下的資料比如身份證復(fù)印件等，要有一個標注，比如”僅用于辦理XX銀行的信用卡“，還要有一個時間限期。這些材料你一定要保管好。萬一不幸出現(xiàn)資料被盜被冒辦卡，也不要害怕，一定要與銀行立即聯(lián)系，銀行會協(xié)助你第一時間向公安機關(guān)報案。另外在銀行會幫助你寫否認辦卡的聲明，協(xié)助公安機關(guān)破案。被冒辦卡的盜刷損失不會讓你承擔(dān)，銀行也會盡快把你的不良信用記錄取消掉?！?/p>
那么“冒用卡”的消費金額怎么處理？如果不還款，會影響個人信用記錄嗎？“在這段時間內(nèi)，卡片的延滯會影響客戶信用記錄，還會有利息產(chǎn)生，為了保護客戶的信用記錄，我們建議客戶先還款，避免信用受損，避免產(chǎn)生利息。如果經(jīng)證實確實是被盜刷，盜刷損失是由銀行承擔(dān)的。如果客戶覺得這個方式不接受，不想先還，也可以。在破案后，我們再幫你調(diào)整利費和人行征信。但這個是需要一個時間的，所以我們比較多建議先還款的方式?！?/p>
使用中保護卡的信息
申請到信用卡中，在使用過程中，要留意保護信用卡面中的信息，比如卡號、密碼、持卡人名字等。
“對卡片的信息保管，一個是卡號，還有你個人的有效期，還有密碼、身份證等信息，一定要保管好。這跟自己的信用有緊密聯(lián)系的。保管信用卡一定要像保管現(xiàn)金一樣，以免發(fā)生信息被盜、經(jīng)濟損失的現(xiàn)象。”朱珍珍說，持卡人不要把自己的卡借給別人用，特別注意不要泄露自己的信息，這樣才能保證卡片的安全性。
年輕一代非常喜歡網(wǎng)絡(luò)交易，但是木馬病毒、假網(wǎng)站等卻讓人防不勝防。尚諾集團信用卡理財專家何斌說：“關(guān)于安全問題，我覺得總的來說還是比較安全的。信用卡有兩種，有一種是帶密碼的，密碼有好也有壞，一旦你的密碼丟失、被盜用，銀行就會認為這是你的責(zé)任導(dǎo)致的，會追求是誰的責(zé)任，包括在網(wǎng)上消費也是一樣的?！彼Y(jié)合自己的信用卡使用經(jīng)驗，提醒使用人在網(wǎng)上交易時要注意分辨正規(guī)網(wǎng)站，這樣可以得到一定的保護。“當你的一筆交易出現(xiàn)問題的時候，你要去追查是誰的責(zé)任，這個人會承擔(dān)相應(yīng)的懲罰。如果有人盜用你的密碼，可以打電話到銀行，銀行也會去調(diào)查。找到責(zé)任人后，就不需要用客戶來承擔(dān)，這就和簽名消費是一樣的道理?！绷硗?，涉及到信用卡的帳單、小票，何斌提醒大家注意保留，“不要亂扔掉，一般保存三個月左右，養(yǎng)成一種好習(xí)慣”。
積分換取安全嗎
刷信用卡賺積分是個很有技術(shù)含量的活兒，網(wǎng)上流傳著各種信用卡的“積分攻略”。據(jù)北京數(shù)字100市場研究公司調(diào)查，有21%的人很喜歡刷卡賺積分，還有25%的人還覺得積分不錯，可以用積分換促銷禮品，有的可以換航空旅程。
銀行也注意到這種需求，比如深發(fā)展銀行面對客戶的需求，推出了積分換現(xiàn)金、積分換綠樹、積分抵房貸的服務(wù)?！拔覀冊趪鴥?nèi)最早開發(fā)返現(xiàn)金的產(chǎn)品，是和沃爾瑪合作的，客戶刷卡可以返現(xiàn)金，這個現(xiàn)金可以在超市里消費。”在今年新推的靚綠卡中，客戶還可以用積分換樹苗，周末的時候帶家里人去深發(fā)展在上海、北京設(shè)置的“靚綠園”里栽樹。而針對房貸，很多人買了房子之后去按揭，深發(fā)展專門推出了按揭卡，用戶消費的積分，可以抵按揭款。
那么用戶的積分夠安全嗎，銀行方面有哪些保險措施？這是那些信用卡積分愛好者們最關(guān)注的問題之一。
深圳發(fā)展銀行信用卡中心執(zhí)行副總裁蔣永軍介紹說，銀行在很多方面都會考慮客戶的安全，包括積分兌換問題，“如果是直接兌現(xiàn)金，我們直接把現(xiàn)金存在客戶的銀行卡里，也不會有任何的安全問題。如果他是兌禮品的話，我們會跟客戶核實，寄給客戶申請信用卡時候的預(yù)留的地址，所以不會存在積分被盜的問題，我們發(fā)卡7年多，到現(xiàn)在還沒有出現(xiàn)過這種情況。我們通過網(wǎng)上銀行以及其他的渠道也采用了短信確認等一系列的安全防控的手段。我個人認為，銀行在這塊做的還是很周到的。”
朱珍珍也介紹說，廣發(fā)銀行的積分的管理機制還是比較完善的，“積分與信用卡賬戶綁定，比如說，我自己也換積分，通過打我們的95508的客戶熱線去換積分，但是我們不是很簡單的就能夠接受你的申請，要核實你最基本的資料，確認了是你本人，才能夠批準你的申請?！?/p>
當然，要做好安全保障，銀行方面再次提醒用戶不要把信用卡輕易借給別人，特別注意保護自己的信息。
使用信用卡小知識：
還款日期怎么記
有多張信用卡的朋友，一般都很頭疼還款日期。由于每一家信用卡的還款日都不一樣，比如中行卡每月7號還，工行的卡每月25號還，華夏的卡27號還......那么多日期很難記住。有的人根據(jù)每月銀行寄來的賬單，及時還款。萬一信沒有寄到怎么辦？這時候，靠人不如靠己，好記性不如賴筆頭，有人就會把所有日期都記錄到一張表格里。一勞永逸的辦法則是少辦卡，普通人辦兩到三張信用卡就好，不然管理起來很麻煩。
被你忽略的功能
大多數(shù)人經(jīng)常忽略信用卡的支出管理、分析的功能。每到還款的時候，銀行就會寄來帳單，列的明細非常清楚，指出你在哪里消費了什么。如果細細分析，你能從中找出不合理的支出，進而規(guī)劃開支。對于經(jīng)常出差的人來說，這可是個大功能。你可以申請兩張卡，出差的時候用一張卡，個人消費用一張卡，這樣賬目清晰明了，能節(jié)約不少時間呢。
