什么是投資連結(jié)保險
投資連結(jié)保險,簡稱投連保險,也稱單位連結(jié)( unit-linked),證券連結(jié)(equity-linked),變額壽險(variable life)。投資連結(jié)保險顧名思義就是保險與投資掛鉤的保險,是指一份保單在提供人壽保險時,在任何時刻的價值是根據(jù)其投資基金在當時的投資表現(xiàn)來決定的。
運作模式
投資連結(jié)保險都會開設(shè)幾個風險程度不一的投資帳戶供客戶選擇。如有的險種根據(jù)不同的投資策略和可能的風險程度開設(shè)有三個帳戶:基金帳戶、發(fā)展帳戶、保證收益帳戶。投保人可以自行選擇保險費在各個投資帳戶的分配比例。
基金帳戶的投資策略為采用較激進的投資策略,通過優(yōu)化基金指數(shù)投資與積極主動投資相結(jié)合的方式,力求獲得高于基金市場平均收益的增值率,實現(xiàn)資產(chǎn)的快速增值,讓投資者充分享受基金市場的高收益。
發(fā)展帳戶的投資策略為采用較穩(wěn)健的投資策略,在保證資產(chǎn)安全的前提下,通過對利率和證券市場的判斷,調(diào)整資產(chǎn)在不同投資品種上的比例,力求獲得資產(chǎn)長期、穩(wěn)定的增長。在基金品種的選擇上采取主動投資的方式,關(guān)注公司信譽良好、業(yè)績能保持長期穩(wěn)健增長、從長遠看市場價值被低估的基金品種。
保證收益帳戶的投資策略為采用保守的投資策略,在保證本金安全和流動性的基礎(chǔ)上,通過對利率走勢的判斷,合理安排各類存款的比例和期限,以實現(xiàn)利息收入的最大化。
此外,投保人還可以根據(jù)自身情況的需要,部分領(lǐng)取投資帳戶的現(xiàn)金價值,增加保險的靈活性。