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信用卡買房需要注意哪些風險

      

  信用卡買房需要注意哪些風險?

  一、部分城市和銀行不允許信用卡買房

  今年4月,蘇州就出臺了“房八條”,規(guī)定買房首付不能透支信用卡。5月,南京出臺金融領域新規(guī),提出密切關(guān)注重房地產(chǎn)首付貸、信用卡套現(xiàn)等“負面杠桿”等情況。

  同時,有銀行根據(jù)客戶設置了限額。專家表示:許多銀行信用卡買房部分不允許做分期,也有銀行不允許刷卡買房。多半是出于風險層面的考慮,購房本身需要貸款,那么用信用卡刷首付就相當于加了一層杠桿,部分銀行出于安全考慮,不允許這么做。

  二、大額刷信用卡買房容易被銀行認為是風險交易,影響后續(xù)提額

  大額刷卡買房,一般房地產(chǎn)商會用封頂POS機。封頂POS機是POS機按費率區(qū)分POS機的一種,這種POS機的費率較低,這樣就為商家大額交易節(jié)省了不少手續(xù)費。封頂POS機辦理也是有條件限制的,行業(yè)有房產(chǎn),汽車和批發(fā)類等大額交易的行業(yè)才能辦理,一般要求專業(yè)市場里面的營業(yè)執(zhí)照才能辦理。

  因為這種POS機的特殊屬性,首先該類消費交易不可累積信用卡積分,也因為在這里機器上刷卡金額普遍更高,所以這一類型的POS機也成了銀行重點監(jiān)控的對象。刷封頂POS機大額反常交易付款,易被銀行認為是風險交易行為,以后再申請信用卡提額不易成功。

  此外,央行針對銀行卡刷卡手續(xù)費的收費新規(guī)定將于2016年9月6日正式施行。這個政策的出臺,刷卡費率將實行借貸分離政策。新版刷卡手續(xù)費對房產(chǎn)、汽車、批發(fā)行業(yè)不再實行貸記卡手續(xù)費封頂計費,也就是說以后刷信用卡消費的手續(xù)費再也沒有封頂收費了。類似新政的出臺,或成為信用卡買房的又一個攔路虎。


  三、信用卡買房利息高,需了解分期方式

  以小編的親身經(jīng)歷,在刷卡25萬元用于買房的過程中,先后用到了廣發(fā)銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、工商銀行的信用卡,除了浦發(fā)銀行曾致電小編建議分期還款之外,小編均沒有收到其他銀行關(guān)于分期的提示。事實上,部分銀行對于信用卡買房一族,不開放分期功能。所以,如果明確想以分期的方式還款的話,需在刷卡前致電銀行進行確認。

  信用卡分期的利息有多高?僅以農(nóng)業(yè)銀行為例,申請12個月分期付款的手續(xù)費總共為6.36%,相當于在貸款基準利率基礎上,上浮了兩成。而且據(jù)銀行工作人員透露,信用卡刷卡分期,5萬元以上審批就已經(jīng)相當困難了。

  在銀行和所在城市允許信用卡買房的情況下,如果信用卡的額度不夠高,可以嘗試先通過電話申請?zhí)岣吖潭~度,通不過再申請臨時提高信用額度,一般能提高原信用額度的50%,如果希望提得更高,那么必須帶上購房合同等資料到銀行柜臺去審核。

  但是需要注意的是,臨時額度部分不可以做分期還款,但是可以通過最低還款來緩解資金困難,但是最低還款的息費會高到驚人,每月需多支付欠款的1.7%左右給銀行。值得注意的事,在資金不足情況下,一定要按時將最低還款額和利息還上,雖然信用卡借貸沒有抵押物,也不牽扯房產(chǎn)證。但是如果經(jīng)過短信、電話催款仍不還錢,就會變成惡意欠款,銀行要通過法律途徑追訴。

  四、刷信用卡買房難用公積金還,退款難度大

  用信用卡刷卡買房很難有公積金還,雖然刷卡之后的負債也是變相貸款買房的一種形式。但是這筆POS機刷掉的金額不足以證明刷信用卡的實際用途就是用來買房,所以在申請使用公積金還款的時候容易遭到拒絕。

  此外,用信用卡支付買房首付款,一旦發(fā)生退款,退款的時間會比較長。如果退款時間超過了信用卡免息期,則需要自己來先墊付這筆款項資金,壓力會比較大。所以說退款很麻煩,想好了再決定。

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