當(dāng)今社會(huì)信用卡套現(xiàn)，是一個(gè)無(wú)法回避的問(wèn)題，每時(shí)每刻都發(fā)生在我們身邊的事情。信用卡自從面世到流通，就伴隨著諸多的褒貶。現(xiàn)在很多朋友在刷卡時(shí)可能都遇到過(guò)刷卡后，被銀行客服核實(shí)是否是本人剛剛真實(shí)刷卡消費(fèi)，或者詢(xún)問(wèn)具體地點(diǎn)，等等信息。其實(shí)，朋友們的這些消費(fèi)動(dòng)作，已經(jīng)進(jìn)入到銀行的反欺詐系統(tǒng)，被列為疑似欺詐交易中。所以銀行為了持卡人卡片安全，會(huì)進(jìn)行交易驗(yàn)證，同時(shí)，也是在進(jìn)行信用卡套現(xiàn)識(shí)別。
一、哪些交易場(chǎng)所容易被銀行定義為套現(xiàn)嫌疑：
申請(qǐng)POS注冊(cè)過(guò)的地址，曾經(jīng)發(fā)生過(guò)套現(xiàn)行為，再次交易，隨時(shí)會(huì)被銀行盯上。批發(fā)類(lèi)、個(gè)人移動(dòng)POS、房產(chǎn)、鋼貿(mào)類(lèi)，這些頻繁發(fā)生大額交易的類(lèi)別，屬于銀行重點(diǎn)風(fēng)控的行業(yè)。建議朋友在此類(lèi)商戶刷卡時(shí)需要額外留意。有的朋友可能會(huì)問(wèn)了“不是在2016年9月6費(fèi)日改了嗎？”但是朋友們要明白了，96費(fèi)改是費(fèi)率統(tǒng)一，商戶不變，之前所有規(guī)則基本一致。
二、哪些個(gè)人交易行為易被銀行定義套現(xiàn)嫌疑：
低頻交易卡，突然發(fā)生一筆或多筆集中大額交易，你被銀行客服核實(shí)的幾率就會(huì)幾何倍增長(zhǎng)。刷卡交易超過(guò)5000，且都是整數(shù)型消費(fèi)，如10000、20000、50000等，那你被銀行降額的概率就很高了。2小時(shí)之內(nèi)，同時(shí)跨省市多筆交易，那不是持卡人的卡被盜刷了，就確實(shí)有套現(xiàn)的嫌疑。但是也有例外，比如持卡人確實(shí)是在兩省/市，交界地區(qū)，很容易發(fā)生跨界交易，銀行一般核實(shí)后，也不會(huì)有其他動(dòng)作。
再有，現(xiàn)在很多理財(cái)公司也打著信用卡理財(cái)?shù)拿x，實(shí)際上就是信用卡套現(xiàn)行為，打銀行的擦邊球，這種行為，極其容易被銀行發(fā)現(xiàn)，一旦打上套現(xiàn)標(biāo)簽，那個(gè)人將承擔(dān)嚴(yán)重的信用風(fēng)險(xiǎn)，被封卡、降額，進(jìn)入銀行黑名單。奉勸各位信用卡持卡人，最好不要打信用卡套現(xiàn)的想法，偶然的一次投機(jī)成功，不代表次次都能逃過(guò)銀行法眼，一次失敗，將成為持卡人終身的信用污點(diǎn)。
玩卡也好，用卡也罷，都是基于持卡人的信用卡在正常使用狀態(tài)下。如果持卡人惡意刷卡，被銀行風(fēng)控盯住，那么持卡人的卡會(huì)被凍結(jié)，也就什么都玩不了。所以，建議朋友們?cè)谟每ㄟ^(guò)程中要多多注意。不要因?yàn)橐淮蔚氖韬?，讓自己的卡陷于困境。任何事情都有游戲?guī)則，凡事過(guò)了，就不好了。任何事情都需要在一個(gè)可控的規(guī)則內(nèi)進(jìn)行。比如說(shuō)你一個(gè)信用卡，平時(shí)都是半睡眠狀態(tài)，突然刷了一筆大額的，就算外行都知道你這筆交易是不正常的。最起碼銀行會(huì)列入偵測(cè)和審核名單。所以說(shuō)，且用且珍惜，會(huì)用卡的人會(huì)越來(lái)富有，因?yàn)樗柽@個(gè)條件來(lái)進(jìn)行資金周轉(zhuǎn)。不會(huì)用卡的人，還是及時(shí)收手。
三、銀行是如何發(fā)現(xiàn)持卡人用信用卡套現(xiàn)的：
1、銀行發(fā)現(xiàn)套現(xiàn)是可以通過(guò)數(shù)據(jù)發(fā)掘來(lái)識(shí)別。正常的信用卡消費(fèi)是小額多次多樣，且刷卡時(shí)間在一天內(nèi)相對(duì)集中于幾個(gè)時(shí)點(diǎn)，但在一個(gè)月內(nèi)卻分散在每天。而信用卡套現(xiàn)則主要是大額少次單一，且刷卡時(shí)間一般是在賬單日之后的幾天內(nèi)。這些基于刷卡行為的不同都會(huì)引起銀行的注意。一般出現(xiàn)這樣的情況，銀行的第一反應(yīng)是你的卡是不是丟掉或被人盜刷了，所以可能會(huì)打電話問(wèn)剛剛這筆消費(fèi)是不是你自己進(jìn)行的，而且數(shù)據(jù)識(shí)別雖然可以很容易地發(fā)現(xiàn)反常的刷卡行為，但后續(xù)的鑒定則需要人工進(jìn)行，這是需要成本的，所以對(duì)于小額的套現(xiàn)行為，銀行很多時(shí)候是放任的。
2、銀行還可以通過(guò)刷卡行為來(lái)識(shí)別反常的刷卡行為，但是也只能懷疑而不能完全定為套現(xiàn)。而且像上面講的還有成本問(wèn)題，所以小額的套現(xiàn)行為是不會(huì)引起注意的。但由于有反常的刷卡行為，即使銀行不能斷定為套現(xiàn)，用戶想要提額就難上加難了。如果想要套現(xiàn)，又不想被發(fā)現(xiàn)有反常的刷卡行為，那么需要多樣化一點(diǎn)，也是可以操作的，但是就需要很費(fèi)時(shí)間，讓自己的刷卡行為看起來(lái)相對(duì)更正常一些?？墒桥笥褌?，一旦被銀行發(fā)現(xiàn)使用信用卡套現(xiàn)，除了封卡，也很可能會(huì)影響個(gè)人信用記錄，更重要的是，如果利用套現(xiàn)中介公司等代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行套現(xiàn)，也存在個(gè)人信息泄露或被他人盜用的潛在風(fēng)險(xiǎn)，所以建議卡友們?cè)谶€是要謹(jǐn)慎，最好遠(yuǎn)離套現(xiàn)業(yè)務(wù)。
四、銀行為何要控制控制信用卡套現(xiàn)：
這里說(shuō)的是控制而不是完全杜絕，如果銀行要完全杜絕信用卡套現(xiàn)，肯定會(huì)從第三方支付公司的手刷、MPOS開(kāi)始整頓，畢竟這些設(shè)備才是信用卡套現(xiàn)的源頭。
1、涉嫌非法發(fā)放貸款和超范圍經(jīng)營(yíng)，擾亂了正常的金融秩序。非法信用卡中介以廣告方式向不特定社會(huì)公眾發(fā)出交易邀約，通過(guò)代信用卡持卡人償還到期款或協(xié)助持卡人刷卡虛假消費(fèi)套現(xiàn)，向持卡人墊付或提供周轉(zhuǎn)資金，從中收取高額手續(xù)費(fèi)，其行為違反了我國(guó)的相關(guān)法規(guī)，應(yīng)當(dāng)予以取締和嚴(yán)厲打擊。
2、變相增加了信貸投放，削弱了宏觀調(diào)控的效果。信用卡持卡人在不法中介的協(xié)助下，利用虛擬的刷卡消費(fèi)套現(xiàn)，往往是將取得的款項(xiàng)用于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或其他用途。這變相地增加了全社會(huì)信貸投放，造成消費(fèi)信貸轉(zhuǎn)變?yōu)樯a(chǎn)流通經(jīng)營(yíng)信貸、短期信貸資金長(zhǎng)期化使用、資金流動(dòng)性進(jìn)一步增加的局面。同時(shí)，這部分資金游離了銀行正常的信貸管理渠道，脫離了監(jiān)管層的管理視線和控制，宏觀調(diào)控的效果被削弱。
3、不以真實(shí)的交易為基礎(chǔ)，給金融安全帶來(lái)威脅。非法信用卡中介活動(dòng)一方面沖擊了國(guó)家對(duì)現(xiàn)金和反洗錢(qián)的日常管理體系，相關(guān)部門(mén)難以對(duì)套現(xiàn)資金進(jìn)行有效的鑒別與跟蹤，另一方面加大了銀行經(jīng)營(yíng)成本和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，信用卡持卡人套現(xiàn)后一旦無(wú)法還款，有時(shí)甚至是惡意欠款，發(fā)卡銀行則必須承擔(dān)相應(yīng)的催收費(fèi)用、惡意透支的訴訟費(fèi)用，以及壞賬損失的核銷(xiāo)費(fèi)用等。特別是當(dāng)信用卡套現(xiàn)泛濫、大量的套現(xiàn)資金累積到一定規(guī)模后，發(fā)卡銀行將會(huì)背上巨大的風(fēng)險(xiǎn)包袱。
4、容易誘發(fā)信用卡詐騙行為，使無(wú)辜者蒙受損失。一些個(gè)人甚至在不知情的狀況下，身份被別人冒用申領(lǐng)了信用卡。
其實(shí)信用卡套現(xiàn)造成的銀行利息損失應(yīng)該是最重要的因素。如果一些小企業(yè)主靠這些套現(xiàn)得來(lái)的資金運(yùn)轉(zhuǎn)公司，一旦挺不過(guò)去，今后一個(gè)時(shí)期就會(huì)有更多的套現(xiàn)案件浮出水面， 資金鏈也會(huì)斷裂，從而錢(qián)也沒(méi)辦法還給銀行。所以說(shuō)，套現(xiàn)是很不利于社會(huì)穩(wěn)定，這也是央行會(huì)嚴(yán)格要求各銀行及非金機(jī)構(gòu)打擊套現(xiàn)的原因之一。信用卡是把雙刃劍，如何用和怎么用都是一個(gè)大學(xué)問(wèn)，這個(gè)就是一直提倡正視信用卡、理性用卡、合理消費(fèi)、科學(xué)規(guī)劃的道理，畢竟成為信用卡卡奴的人也不少，通過(guò)薅羊毛獲得權(quán)益的朋友也更多。信用卡怎么用，完全取決與持卡人，而不是信用卡。我們要學(xué)會(huì)使用信用卡，而不是被信用卡所使用。
