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信用卡積分再遭客戶吐槽

      

     春節(jié)將至,各家銀行的信用卡兌換禮品活動(dòng)又熱鬧了起來。然而這兩天,一些市民卻發(fā)現(xiàn)自己攢了許久的刷卡積分莫名其妙地被清零了。究竟是誰動(dòng)了我的積分?記者采訪了解到,原來各家銀行制定的信用卡積分規(guī)則不盡相同。雖然,多數(shù)銀行的信用卡積分是永久有效的,但部分銀行卻存在所謂的“保質(zhì)期”的規(guī)定,一旦持卡人沒能在有效期內(nèi)使用積分,積分便將“過期作廢”。

 

  【調(diào)查】積分有效期最易忽視

 

  “平時(shí)我從來不會(huì)去查到底積了多少分,前兩天心血來潮想著能不能用積分換兩張電影票看場電影,沒想到一查居然被清零了。雖然不是什么大損失,但心里多少有點(diǎn)疙瘩?!闭f起這事,市民余先生不免有些小郁悶。

 

  就余先生遇上的這樁尷尬事,記者昨日進(jìn)行了一番咨詢。從一位銀行業(yè)內(nèi)人士的口中了解到,原來信用卡刷卡積分也存在所謂的“保質(zhì)期”。雖說目前絕大多數(shù)銀行積分都是永久有效的,但也有個(gè)別銀行的積分存在有效期限定,一般短則兩年,長則五年。

 

  記者撥打錫城多家銀行的客服熱線后發(fā)現(xiàn),對(duì)于信用卡積分“保質(zhì)期”,各家銀行的規(guī)定不盡相同。如建行、農(nóng)行、招商、華夏等銀行均表示積分永久有效,只要客戶不銷卡或者到期及時(shí)續(xù)卡,持卡人刷卡消費(fèi)后形成的積分就不會(huì)過期。而中國銀行、交通銀行等幾家銀行的有效期為兩年,光大銀行為五年,平安銀行的積分有效期則與信用卡有效期一致。值得一提的是,一旦持卡人未能在有效期內(nèi)消費(fèi)積分,那么根據(jù)部分銀行的規(guī)定,這些積分就將自動(dòng)作廢,且無法轉(zhuǎn)移到下一個(gè)積分周期使用。

 

  令人尷尬的是,對(duì)于積分“有效期”的規(guī)定,幾乎九成以上的受訪者表示并不知曉。同時(shí)記者還翻看了多家銀行的信用卡電子及紙質(zhì)賬單,發(fā)現(xiàn)對(duì)于積分有效期這一規(guī)定,也缺少必要的提醒。往往持卡人在毫不知情的情況下,積分就被清零了。

 

  【聲音】兌換門檻高客戶頻吐槽

 

  消費(fèi)了兩三萬,到頭來只能換個(gè)十幾元的小東西,采訪中,不少持卡人對(duì)于銀行制定的積分兌換比例的過高門檻也頗有微詞。

 

  市民小蔣告訴記者,自己兌換得最多的無非也就是幾張電影票,其余稍微看得上眼的禮品幾乎都要耗費(fèi)六位數(shù)的積分,實(shí)在不給力。說話間,小蔣指著一張某銀行寄來的兌換品推薦單吐槽起來,“像這個(gè)公交卡套,卡哇伊買買也就十幾元錢,但所需的兌換積分竟然接近1萬分,換句話說就是要刷滿1萬元錢,實(shí)在有些不合理。像一些兒童玩具,更是需要十多萬的積分,信用卡刷到過期也刷不夠這么多積分?!毙∈Y覺得,既然銀行要通過積分的方式回饋顧客,拉動(dòng)信用卡消費(fèi)量,就應(yīng)該動(dòng)真格,拿點(diǎn)更有價(jià)值的東西。

 

  記者登錄了幾家銀行的信用卡積分兌換網(wǎng)頁,的確如小蔣所說,兌換的門檻都挺高。如電吹風(fēng)、面包機(jī)、毛巾、玻璃杯等比較實(shí)用的商品,兌換積分基本都在10000分以上,換取這些禮品,持卡人實(shí)際消費(fèi)數(shù)額需達(dá)數(shù)萬、甚至數(shù)十萬元之多。

 

  值得一提的是,有刷卡達(dá)人還特別計(jì)算出了各家銀行的“摳門”程度。根據(jù)計(jì)算,銀行信用卡積分禮品價(jià)值一般是按照刷卡額的0.25%—0.3%制定。也就是說刷卡消費(fèi)1萬元,最終通過消費(fèi)積分兌換的禮品價(jià)值在25元至30元之間。其中,最“摳門”的商品兌換比例竟然高達(dá)1560:1,持卡人需刷卡消費(fèi)近千萬元,才能換取一件市場價(jià)格5000多元的禮品,著實(shí)令人汗顏。

 

    【關(guān)注】不少銀行開始“動(dòng)真格”

 

  刷卡積分換禮本來是一件很愉悅的事情,但在如此高的門檻之下,卻顯得多少有些雞肋,甚至令部分客戶產(chǎn)生了“銀行忽悠人”的負(fù)面情緒。不過記者注意到,眼下有部分銀行已經(jīng)關(guān)注到客戶對(duì)于現(xiàn)有積分兌換規(guī)則的種種負(fù)面聲音,并開始“動(dòng)真格”。

 

  去年,平安銀行(原深圳發(fā)展銀行)便推出過“積分返現(xiàn)”的活動(dòng)。持卡人平時(shí)刷卡消費(fèi)所累積的積分,可按照一定比例自動(dòng)兌換計(jì)入信用卡中,用于抵沖一部分欠款。這樣的方式與以往“雞肋式”的兌換禮品功能相比,大大提高了積分的實(shí)用性,頗受持卡人青睞。

 

  一些銀行還將目光投向了年輕人最為青睞的網(wǎng)購平臺(tái)。如江蘇、平安、興業(yè)等幾家銀行便可使用信用卡積分抵扣網(wǎng)購部分金額,甚至還可以通過支付寶使用積分實(shí)時(shí)抵現(xiàn)繳納水電煤氣費(fèi),擺脫了持卡人只能兌換銀行指定商品的局限。

 

  與此同時(shí),時(shí)下刷卡積分的獲得途徑也較以往更多。通常情況下,只有刷卡消費(fèi)才能獲得信用卡積分,但有銀行已成為了創(chuàng)新“先行者”。如南京銀行、中信銀行就分別推出過買理財(cái)產(chǎn)品和基金可獲積分的信用卡,另有銀行規(guī)定信用卡取現(xiàn)也能積分。當(dāng)然,固定時(shí)間段內(nèi)5倍、10倍積分,以及境外消費(fèi)多倍積分等諸如此類的活動(dòng),如今在銀行間已十分普遍。如此一來,相當(dāng)于變相降低了持卡人積分兌換禮品的難度,把更大的優(yōu)惠讓給了消費(fèi)者。

 

  【透視】信用卡或成攬客“敲門磚”

 

  “現(xiàn)在市場上的信用卡種類繁多,讓人眼花繚亂,如果想要鎖定客戶,比拼的重點(diǎn)勢必是刷卡背后的增值服務(wù)?!痹跇I(yè)內(nèi)人士看來,在贈(zèng)送積分上頻出“大手筆”,實(shí)則反映出各家銀行圍繞信用卡市場展開的激烈爭奪。

 

  銀行人士范先生表示,在利率市場化的趨勢下,未來存貸盈利空間將受到多重?cái)D壓,尋找新的增長點(diǎn),加大中間業(yè)務(wù)的開發(fā)力度勢在必行,而信用卡便是一塊“敲門磚”。雖然目前來看,信用卡業(yè)務(wù)在銀行整體盈利中所占的比重依舊較小,前期發(fā)卡的成本也很高,可一旦發(fā)卡量上去了,手續(xù)費(fèi)這塊還是“有利可圖”的。如銀行收取的刷卡手續(xù)費(fèi),分期付款手續(xù)費(fèi)等,積少成多同樣收益可觀。

 

  但事實(shí)上,銀行更為看重的還不僅限于此?!氨娝苤庞每吭露家ㄆ谶€款,否則就會(huì)產(chǎn)生利息和滯納金。有些持卡人嫌麻煩,通常會(huì)辦理一張與信用卡捆綁的借記卡,開通每月自動(dòng)還款功能。不知不覺中,這個(gè)客戶就被銀行套牢了。”范先生告訴記者,通??蛻粼谝患毅y行同時(shí)擁有三個(gè)業(yè)務(wù),那么他的忠實(shí)度就比較高了,而信用卡恰恰起到了將客戶領(lǐng)進(jìn)門的作用。通過申請(qǐng)一張信用卡,銀行便可借機(jī)將自身的各種業(yè)務(wù)源源不斷地推銷給客戶,最終將其發(fā)展成為一名忠實(shí)客戶。

 

  【鏈接】銀行信用卡規(guī)則對(duì)比

 

  消費(fèi)積分規(guī)則:人民幣:除招商消費(fèi)20元積1分外,其余均為消費(fèi)1元積1分;美元:浦發(fā)消費(fèi)1美元積16分;建行消費(fèi)1美元積10分;中行、光大、廣發(fā)、平安、中信銀行消費(fèi)1美元積8分;興業(yè)、華夏消費(fèi)1美元積7分。取現(xiàn)積分規(guī)則:取現(xiàn)有積分:中行、中信、招商、興業(yè)、浦發(fā)取現(xiàn)無積分:工行、農(nóng)行、建行、交行、民生、廣發(fā)、平安、光大、華夏積分有效期永久有效:農(nóng)行、建行、民生、招商、興業(yè)、華夏幾年內(nèi)有效:工行信用卡和中銀系列信用卡積分有效期為2年;交行和中信部分信用卡積分有效期最短1年,最長2年;浦發(fā)、光大銀行等信用卡積分有效期是2-5年不等;廣發(fā)與平安信用卡的積分有效期與卡片有效期一致。(說明:本統(tǒng)計(jì)來源于網(wǎng)絡(luò)整理,具體規(guī)則可致電各家銀行客服詳細(xì)咨詢)

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