近年來，信用卡市場發(fā)展迎來了大爆發(fā)時期。截至2017年，我國信用卡發(fā)卡總量已經(jīng)達(dá)到5.88億張，信用卡人均持卡量為0.39張。
不過，不少人打起將信用卡權(quán)益變現(xiàn)的主意——轉(zhuǎn)賣信用卡消費累積的航空里程就是一條路徑。為了獲取更多航空里程，一些卡友甚至申請POS機來刷卡積分，當(dāng)然在POS上的交易并不是真實交易，由此也就形成了信用卡積分套利的“灰色江湖”。
航空里程轉(zhuǎn)賣變現(xiàn) 均價1000元/萬里程
使用信用卡的人對積分不會陌生，它是銀行信用卡眾多增值服務(wù)的一種。一般來說，信用卡積分可以兌換銀行禮品。但是在絕大多數(shù)“卡友”的心中，能讓信用卡積分價值最大化的莫過于兌換航空里程。這是因為，第一，用航空里程換票直接省了機票錢；第二，轉(zhuǎn)賣航空里程早已是一個“常規(guī)”的積分變現(xiàn)手段。
有持卡人反映，不同航空公司的里程價格略有不同，但目前均價在1000元/萬里程左右。交易時都是私下里聯(lián)系，信用卡里程兌換有多個受讓人名額，交易后賣方拿到購買人的姓名、身份證號信息添加進(jìn)受讓人的名單，就可以把里程轉(zhuǎn)讓過去。
據(jù)我了解，買里程一般都是熱衷于旅游的人，買里程換機票比直接買機票劃算很多。還有一種就是一些公司專門負(fù)責(zé)出行訂票的員工，能為公司省錢或者從中賺取一些差額。
POS機刷積分套利 加劇市場風(fēng)險
有一些“大戶”手里的里程較多，而且似乎源源不斷?！澳嵌际亲约恨kPOS機刷出來的”，有知情人士表示。
自己辦POS機刷卡套積分顯然并沒有發(fā)生真實的交易，而且在套取積分的同時也是在套現(xiàn)。交通銀行信用卡中心總經(jīng)理王衛(wèi)東談道，本來一個POS機對應(yīng)一個商戶，現(xiàn)在一個POS機對應(yīng)一萬個商戶（號稱“萬戶侯”），可以輕易模擬出20倍甚至100倍的虛假交易場所。
這樣的灰色產(chǎn)業(yè)鏈也滋生一系列風(fēng)險。王衛(wèi)東表示，信息失真導(dǎo)致銀行風(fēng)控形同虛設(shè)，極易引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險。收單機構(gòu)反復(fù)改變商戶信息，會導(dǎo)致交易極易分散，導(dǎo)致銀行傳統(tǒng)的風(fēng)控措施失效。
王衛(wèi)東說，變造交易為套現(xiàn)提供便利和反偵察手段，危害巨大。一些套現(xiàn)資金進(jìn)入現(xiàn)金貸、房地產(chǎn)、股市等，一方面導(dǎo)致監(jiān)管統(tǒng)計信息失真，貸款市場不合理膨脹，另一方面，其風(fēng)險模型完全不同，但被變造交易躲過了。此外，原本銀行機構(gòu)會根據(jù)客戶交易情況去判定如何給客戶提額，但如果交易信息失真的話，銀行就不能很好地控制額度，非法提額會導(dǎo)致過度授信。
