說到信用卡風(fēng)控，相信有些運(yùn)氣不好的卡友應(yīng)該收到過銀行的降額短信吧！是不是收到短信的時(shí)候感覺一臉懵逼呢？
這就是說明你的信用卡使用情況不正常，被銀行認(rèn)為給你的授信額度有風(fēng)險(xiǎn)，需要把控。
風(fēng)控就代表著信用卡降低額度和凍結(jié)卡片，當(dāng)然，不同的銀行風(fēng)控意識(shí)也都不一樣。
那么，到底是因?yàn)樽约耗男┓矫娴男袨樗鶎?dǎo)致的信用卡風(fēng)控呢？
一、數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)
正常來說，一般人的信用卡消費(fèi)金額是不可控的，隨機(jī)的，但長(zhǎng)期積累下來以后，會(huì)有一定規(guī)律。如果突然出現(xiàn)好幾筆大額度、直接把授信額度的一大半都刷出去的行為，而且都是在賬單日剛剛結(jié)束之后，那么如此明顯的特征自然會(huì)被銀行風(fēng)控，認(rèn)定為資金轉(zhuǎn)化行為。
二、刷卡異常
比如一個(gè)人習(xí)慣性的在上午9點(diǎn)至晚上9點(diǎn)這一時(shí)間段刷卡，其它時(shí)間段不刷，然后有一天忽然在另外的時(shí)間段刷卡了，或者說出現(xiàn)在經(jīng)常刷卡地之外的地域刷卡，一個(gè)在北邊一個(gè)在南邊，到處跳碼，你自己覺得這樣刷卡會(huì)沒問題嗎？這完全是不符合邏輯。
這些行為自然會(huì)被銀行認(rèn)定為刷卡異常，輕則提額困難，降額，重則直接封卡凍結(jié)，這個(gè)就看是哪個(gè)銀行了。
三、每月用光額度
每個(gè)人，持卡人在還款之后的幾天之內(nèi)，就把卡內(nèi)的額度全部用完，甚至在還款后一天內(nèi)就把額度用完，這種極端的情況自然會(huì)受到銀行的重點(diǎn)監(jiān)控。除了一些經(jīng)濟(jì)實(shí)力強(qiáng)大的持卡者，大部分人很難有動(dòng)輒數(shù)萬的大額消費(fèi)，所以大額消費(fèi)和每月都刷空信用卡，自然會(huì)受到銀行的關(guān)注。
關(guān)于風(fēng)控這件事，除了一些外在的客觀因素之外，更多的在于自己，主觀因素占大多數(shù)。如果你不良性用卡，經(jīng)常進(jìn)行高危刷卡，碰各種高壓線，14行對(duì)你來講，都是屬于風(fēng)控嚴(yán)格的銀行。
根據(jù)魔王的了解，風(fēng)控比較嚴(yán)的五個(gè)銀行分別是：交通、中信、平安、工商和浦發(fā)銀行。
下面，我們就分別解析一下這幾家銀行。
一、交通銀行：
交通銀行申請(qǐng)信用卡其實(shí)很容易，只要學(xué)歷網(wǎng)可查，學(xué)歷越高越好，有份工作，就可以申請(qǐng)信用卡，下卡率比較高，雖然額度比較不討喜，有人高額，有人低的離譜，但是白戶去申請(qǐng)還是OK的。
交通銀行的風(fēng)控一直是所有銀行中最嚴(yán)格的，動(dòng)不動(dòng)就會(huì)給你發(fā)降額的短信，有的卡片用的太爛的，會(huì)直接給你封卡，是出了名的風(fēng)控嚴(yán)。
交通銀行的風(fēng)控系統(tǒng)大致就是，申卡門檻低，只要客戶下卡，然后過濾使用不良的人群。
二、中信銀行：
中信其實(shí)和交行差不多，被人稱為鐵公雞，就是典型的提額難，這兩家銀行，有很多相似點(diǎn)，如申卡門檻低，提額難，風(fēng)控嚴(yán)格，信用卡貸款容易養(yǎng)容易申請(qǐng)等。從融資的角度來講，是值得選擇的銀行，從風(fēng)控的角度來看，是讓人提心吊膽的兩家銀行。動(dòng)不動(dòng)封卡降額很常見，所謂的解封技術(shù)，這兩家銀行用的也是最多的。
三、平安銀行：
平安在風(fēng)控這塊，有時(shí)壓根沒有預(yù)見性，就是你卡片用的好好的，結(jié)果被封了，還有就是申卡還未開卡的，結(jié)果收到了封卡短信，如前兩年平安i貸火爆的時(shí)候，很多人就收到了封卡的短信，甚至有的客戶剛辦卡，卡片還沒拿到手，就收到了封卡短信。這個(gè)大家也想的來，畢竟保險(xiǎn)起家的銀行，資金流也是有限的。
四、工商銀行：
工行有一個(gè)特點(diǎn)，就是任性，不按常理出牌，什么意思？辦卡提額看心情，有的人征信黑掉了，正常邏輯，你去辦卡是不是很難，其他行基本都是秒拒狀態(tài)，但工行不同，在足夠任性心情良好的情況下，你去申卡，也許就成功了。有的人資質(zhì)明明一般，就是申請(qǐng)了一張5萬額度的信用卡。有的人老實(shí)理財(cái)過流水刷星，也有申卡不成功的，完全看心情，當(dāng)然這都是個(gè)例現(xiàn)象，大多情況，也是正常情況。
既然工行很任性看心情，那風(fēng)控也是同樣的道理，工行小卡降額封卡現(xiàn)象很少，大額卡就很難用了，如額度在5萬10萬的，之前就有人經(jīng)常工行提現(xiàn)，而且經(jīng)常去朋友的POS機(jī)刷，結(jié)果一張10萬的卡，瞬間被降到了5萬。工行的卡最好也不要超限，工行信用卡超限刷卡很危險(xiǎn)的。
五、浦發(fā)銀行：
浦發(fā)銀行申卡門檻比較高，對(duì)學(xué)歷也要求高，但只要下卡，融資就很快，最好用的就是其萬用金，而且也很任性，有的人卡片額度幾千塊，萬用金額度七八萬。
浦發(fā)封卡降額的很少，當(dāng)然是相對(duì)起前面幾家銀行而言，還是有很多人被降額的，原因就是用卡不良，惡意刷卡造成的，但浦發(fā)有一個(gè)提額命門，就是做分期，如果你大額提現(xiàn)，覺得不安全的話，最好就去做分期，正常情況分期并不會(huì)出現(xiàn)降額的情況。
好了，關(guān)于信用卡風(fēng)控的內(nèi)容就先講到這里，大家有什么不同的見解都可以留言探討！
