銀行所有的準入規(guī)則包括我接下來說到的不存在歧視問題,是銀行依據(jù)自己的 銀行所有的準入規(guī)則包括我接下來說到的不存在歧視問題,是銀行依據(jù)自己的貸后數(shù)據(jù)反推出來的準入規(guī)則,而不是銀行針對某類群體有不同的看法,銀行只要能賺錢它一切事情都做,一個不能做空自己國家的銀行不是一個真正意義上的好銀行。只要能掙錢它一切都能去做,那銀行為什么會設(shè)置這些準入,講白了就是銀行在這些人身上不賺錢。為什么你的卡不提額且額外貸出不來,看看你觸碰到了銀行哪一點。
本篇主要詳細講一下銀行視角下準入規(guī)則,我會給大家舉很多例子。請先看下圖:
一丶銀行衡量給不給批卡到底為什么。其實就是為了識別你的還款意愿,還款能力,欺詐風(fēng)險,貸款用途。
一張信用卡就相當(dāng)于一筆貸款。講白了銀行要識別你是否使用這張卡正常消費在正常的地方。且你是否有能力,有意愿完成還款(且在你沒還款的時候是否有車,房讓銀行抵押)以保證銀行的利益。
二丶地域準入:籍貫準入是銀行通過貸后數(shù)據(jù)的表現(xiàn)會發(fā)現(xiàn)這些地方的人還款的情況特別的差,銀行會止損也就是限制這個區(qū)域的人辦卡(例如福建某些地方比較明顯,福建很多人都在做生意有的掙了還款比較好也有人賠了就換不上錢,這種情況發(fā)生的比較多的話銀行就會設(shè)置這種籍貫準入,有段時間上海的銀行還會限制福建某些地方人的貸款)(并沒有地域黑啊- 。 -)
另一種就是當(dāng)?shù)匕l(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險比如山西煤炭,鄂爾多斯鬼城,山東高利貸風(fēng)險等有可能讓當(dāng)?shù)厣昕ǖ娜四康木妥兞?。從簡單的刷卡消費變成了我需要刷卡活著,銀行自然就會限制。
所以說有很多人申卡秒拒,活著長時間不提額不出貸也有可以能是這個原因。
三。網(wǎng)申渠道很容易給你下卡,但普遍額度低于其他方式,且需要你面簽,面簽很有可能給你降額或者不通過。網(wǎng)申主要還是銀行為了拓展客戶,先把你拉過來再說,個人不建議網(wǎng)申渠道。
業(yè)務(wù)員渠道就是大家最常見到的一種方式(大哥要不要辦張卡),且相對網(wǎng)申渠道來說下卡率額度更高,推薦。
推薦辦卡,就是銀行給你打電話讓你辦信用卡,以前這種情況是銀行篩選的優(yōu)質(zhì)客戶才會打電話,現(xiàn)在情況完全不一樣,已經(jīng)類似于網(wǎng)申的情況,完全是銀行在拓展客戶,例如你經(jīng)常會收到銀行短信說你可以辦一張50000的信用卡,千萬不要信。如果你真的資信比較好。比如你名下有車有房建議你去柜臺提供有效證明辦理。(房貸客戶在貸款行下卡率和額度比較高)
四、群體準入大家可能有一定理解。其實就是體現(xiàn)在第一點為什么上。例如高穩(wěn)定性高收入群體在銀行就屬于A類客戶,他們受到的教育程度比較高,他們的違約成本比較高(不可能說因為一點錢工作不要的且還要面子嘛)本身來借款的話也可能是用于高消費的,所以銀行很喜歡這兩類客戶且會給高額度和額外貸。
不太受歡迎的特殊群體是什么? 例如一些高危職業(yè)消防員,高壓電工等,這種群體不是說他們沒錢。因為他們有可能會因為職業(yè)的原因出現(xiàn)危險,一旦出現(xiàn)危險他們就不可能還錢了嘛。又有人說銀行不能找他們家人嘛,那銀行真要這么干還不得被罵死。所以銀行在左右為難之間選擇了限制這類群體。失聯(lián)群體則是銀行害怕找不到,這類群體經(jīng)常長時間出海或者出差。這兩類群體銀行統(tǒng)稱為高危群體,是不太樂意給他們放款的。
軍隊則是因為他們的被催收能力太差,因為這類群體銀行的催收比較復(fù)雜和麻煩,他不像公務(wù)員害怕自己欠錢被人告,宗教人士相比軍隊則更麻煩,我國是一個對待名族問題比較偏袒且謹慎的,所以這兩類銀行不太樂意碰。
直銷人員這類接觸過的都了解他們的資金壓力特別大,并且他們的資金用途在銀行看來是高風(fēng)險的。
五、個人資質(zhì)準入。其實就是銀行喜歡什么樣的人。年齡在26-35.這類人相比剛畢業(yè)的大學(xué)生有穩(wěn)定的工作,家庭和收入。相比于年齡大的人還款能里是值得懷疑的。
性別上來說。女性的還款能力是遠遠高于男性的。你可以理解為女性的信譽比男性更高。原因也眾說紛紜,我個人理解的是女性更容易尊重規(guī)則且推崇規(guī)則,且女性膽子相比男性小,面臨催收的時候比較容易收上來。而男性比較具有冒險傾向,你懂得。。。
學(xué)歷高的相比學(xué)歷低的人會更講道理。(普遍性)
資產(chǎn)和社保公積金證明你的還款能力。
本外地人最主要就是一個違約成本。本地人家人朋友圈都在本地違約成本更高。
六丶反欺詐準入。
進件來源。著重說一下業(yè)務(wù)員辦理。銀行也會對每一個業(yè)務(wù)員的工作進行審核,如果一個業(yè)務(wù)員所辦理的卡套現(xiàn)率高,開卡率低,還款率低,那這個業(yè)務(wù)員也會被銀行列為風(fēng)險點,經(jīng)他手的件大概率出現(xiàn)降額活著不下卡。所以一定要選擇一個靠譜的業(yè)務(wù)員。
關(guān)系網(wǎng)絡(luò)我們舉個例子。比如說你的一個朋友聯(lián)系人留的你,且他不還款或資信低。那么如果你申卡用它為聯(lián)系人的話肯定會影響到你的下卡。
地址IP GPS主要針對中介公司。比如說一個地點一下進了幾百個件,銀行肯定會監(jiān)控且調(diào)控。
OCR 類似于你的身份證做一個OCR掃描,上面會有網(wǎng)文,通過網(wǎng)文的比對就可以識別你是否拿假的身份證進件,以卡辦卡銀行會識別你的信用卡真?zhèn)?,人臉識別也是。都是反欺詐的一種。
總結(jié)一下銀行的準入規(guī)則
第一點:任何一條你們都要看左上角的為什么,你們來自己考慮銀行對所有人出于什么樣的規(guī)則。
第二點:大家可以綜合一下自己的狀況來想,為什么別人下卡我沒有下卡,為什么額度不一樣,我跟別人之間有什么差距,差距在哪里
第三點:這些點是絕大多數(shù)銀行的準入規(guī)則,某些銀行可能在某些準入規(guī)則是很變態(tài)的。只是綜合來總結(jié)的。