豪華的營(yíng)業(yè)廳空蕩蕩的——《華夏時(shí)報(bào)》記者在北京玉泉營(yíng)地區(qū)多家4S店暗訪時(shí)看到的就是這樣的一幕。但這并不是由于銷(xiāo)售冷清，而是由于銷(xiāo)售火爆，銷(xiāo)售顧問(wèn)忙于場(chǎng)外驗(yàn)車(chē)。在記者等候的20分鐘里，前來(lái)咨詢(xún)購(gòu)車(chē)的客戶(hù)絡(luò)繹不絕。記者觀察到，年輕購(gòu)車(chē)者占到五成左右。雪鐵龍4S店的銷(xiāo)售顧問(wèn)表示，他的客戶(hù)里貸款買(mǎi)車(chē)的比例接近20%。
隨著80后陸續(xù)走上工作崗位，正日益成為購(gòu)車(chē)大軍中的主力；而經(jīng)銷(xiāo)商為了促銷(xiāo)，也提供了越來(lái)越多的汽車(chē)金融業(yè)務(wù)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，美國(guó)貸款購(gòu)車(chē)的比例高達(dá)80%，隨著市場(chǎng)的發(fā)展，中國(guó)汽車(chē)信貸市場(chǎng)有望擴(kuò)大。
銀行汽車(chē)消費(fèi)貸款
低調(diào)的市場(chǎng)
由于風(fēng)險(xiǎn)太高，利潤(rùn)較低，傳統(tǒng)的銀行汽車(chē)貸款在保險(xiǎn)公司叫停車(chē)貸險(xiǎn)后，一度陷入停滯。本周，記者走訪了京城各大銀行，發(fā)現(xiàn)銀行的傳統(tǒng)車(chē)貸業(yè)務(wù)并不火爆，興業(yè)、華夏、民生、建設(shè)等銀行甚至沒(méi)有在北京開(kāi)展車(chē)貸業(yè)務(wù)，而北京銀行雖然開(kāi)展車(chē)貸業(yè)務(wù)，但局限在特定支行和指定經(jīng)銷(xiāo)商，非指定經(jīng)銷(xiāo)商不予辦理，三年期利率在5%左右。
在記者所調(diào)查的銀行中，僅招商銀行對(duì)車(chē)型和經(jīng)銷(xiāo)商未做限制，消費(fèi)者在選擇上具有比較大的空間。
近期在招商銀行辦理車(chē)貸的譚小姐向記者透露，招行目前在京有三家支行可以辦理車(chē)貸，分別是朝陽(yáng)門(mén)支行、北苑路支行和東直門(mén)支行。譚小姐在與朝陽(yáng)門(mén)支行溝通后，工作人員將她介紹到了安邦保險(xiǎn)公司。在譚小姐提供了欲購(gòu)車(chē)型和報(bào)價(jià)后，安邦保險(xiǎn)為譚小姐提供了詳細(xì)的費(fèi)用清單和資料準(zhǔn)備清單。明確列出了首付款、每月還款額、利息總額等項(xiàng)目。但是，通過(guò)該渠道辦理貸款，除要支付5.94%的銀行利息外，她還要支付2%的手續(xù)費(fèi)、5%的押金、300元的資信調(diào)查費(fèi)，以及500元的服務(wù)費(fèi)。就譚小姐欲購(gòu)買(mǎi)的報(bào)價(jià)為13.48萬(wàn)元的雪鐵龍汽車(chē)而言，貸款三年，首付三成，譚小姐需支付利息共計(jì)8030.37元，月還款額為2834.18元。
而中信銀行提供了更為靈活的汽車(chē)金融服務(wù)，包括省心貸、隨心貸、寬心貸、傾心貸、連心貸等多種方式。據(jù)中信銀行客戶(hù)經(jīng)理表示，該行汽車(chē)金融服務(wù)的最低首付比例為全部車(chē)款的20%，貸款期限最長(zhǎng)為5年，但僅提供給指定經(jīng)銷(xiāo)商。由于還款方式多樣，中信的產(chǎn)品對(duì)消費(fèi)者而言更具個(gè)性。但是要注意的是，如果提前還款，會(huì)收取剩余還款額2.5%的手續(xù)費(fèi)。中信的汽車(chē)金融產(chǎn)品不是以5.94%計(jì)算貸款利率，還款額需通過(guò)該行指定的試算表計(jì)算。若譚小姐采用中信銀行的省心貸，則每月還款額為2934.6元。
信用卡分期貸款
不同銀行手續(xù)費(fèi)率不同
相對(duì)于冷清的傳統(tǒng)汽車(chē)貸款，銀行顯然更加青睞信用卡分期付款。在記者的調(diào)查中，多家銀行信貸人員熱情地向記者推介了該行的信用卡分期業(yè)務(wù)。
銀行的信用卡分期業(yè)務(wù)僅對(duì)指定經(jīng)銷(xiāo)商開(kāi)展，申請(qǐng)人首先要在銀行提升信用卡分期額度，再向經(jīng)銷(xiāo)商確認(rèn)購(gòu)買(mǎi)車(chē)型和價(jià)款。目前，提供信用卡分期業(yè)務(wù)的銀行均提供免利息的優(yōu)惠，僅收取一定比例的手續(xù)費(fèi)。
但是需要注意的是，同一款車(chē)在不同銀行做分期，手續(xù)費(fèi)率和首付比例有一定的差別。以北京現(xiàn)代悅動(dòng)系列汽車(chē)為例，在民生銀行做分期，首付為40%，分期12個(gè)月免手續(xù)費(fèi)，分期24個(gè)月手續(xù)費(fèi)為7%，36個(gè)月 9.99%。但是在招商銀行做分期，可貸款額為40000-100000元，對(duì)比悅動(dòng)系列車(chē)型的價(jià)格，首付可以做到價(jià)款的30%；分期12個(gè)月免手續(xù)費(fèi)，分期24個(gè)月手續(xù)費(fèi)為7%，不提供36個(gè)月分期。
有意做分期的消費(fèi)者不妨貨比三家，進(jìn)行選擇。
汽車(chē)金融公司
快速的代價(jià)是高利率
為了促銷(xiāo)，各品牌汽車(chē)金融公司可謂各顯神通，開(kāi)展了各類(lèi)貸款方式。其主要特點(diǎn)在于放款速度快，一般2-3天即可放款；利率彈性大，不同品牌汽車(chē)的金融公司收取的利率相差很多，但是整體利率水平要高于銀行。
申請(qǐng)本類(lèi)貸款，要特別注意手續(xù)費(fèi)和提前還款違約金的比例，在高額的違約金面前，提前還款往往得不償失。
據(jù)了解，在主營(yíng)雪鐵龍系列車(chē)型的北京京都奧杰汽車(chē)貿(mào)易公司購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛，將由“雪鐵龍金融”提供貸款，首付最低為30%，最長(zhǎng)可貸3年，三年期利率為11.12%，同時(shí)需支付手續(xù)費(fèi)2600元。但是如果提前還款，會(huì)收取剩余貸款額4個(gè)點(diǎn)的違約金。
