卡寶寶發(fā)現(xiàn)面對(duì)信用卡逾期，目前國內(nèi)多數(shù)銀行信用卡采取全額罰息的方式，所謂全額罰息，是指在還款最后期限超過之后，無論當(dāng)月信用卡是否產(chǎn)生了部分還款，發(fā)卡行都會(huì)對(duì)持卡人按照總消費(fèi)金額計(jì)息。在實(shí)際過程中，因?yàn)椴⑽窗磿r(shí)還款，而被收取高額利息和違約金就是最常見的方式。
這種信用卡持卡人即使還了大部分賬單，卻仍被要求按照總額計(jì)算利息和違約金的行為飽受業(yè)界爭議，銀行更是被指“霸王條款”。銀行方面則稱“全額罰息是國際慣例。”但是也有人認(rèn)為，“全額罰息”的計(jì)息方式在國外并非主流盛行。對(duì)于持卡人來說，一旦逾期還款了，已還款部分也被收取利息，有些不公平。
卡寶寶假設(shè)持卡人每月賬單日為20號(hào)，到期還款日為每月8號(hào)。11月整體賬單為10000元，其中11月1日消費(fèi)一筆2000元，11月10日消費(fèi)一筆2000元，11月20日消費(fèi)一筆6000元。12月8號(hào)，持卡人只還了最低還款額1000元，剩余金額12月18日還清。
按照只對(duì)未還款金額計(jì)息，該案例的利息是9000×0.05%×10天=45元；
而按照全額罰息的計(jì)算方式，最終的利息計(jì)算是這樣的：1000×0.05%×37天（11月1日-12月8日）+1000×0.05%×47天+2000×0.05%×38天（11月10日-12月18日）+6000×0.05%×28天（11月20日-12月18日）=164元。
兩種計(jì)息方式，逾期10天還款，利息竟相差119元?？梢娺€款方式不同，持卡人承擔(dān)的還款成本也大不相同。
除了逾期利息，如果持卡人在到期還款日截至前未能及時(shí)歸還賬單最低還款則需要繳納一定數(shù)量的違約金?？▽殞毎l(fā)現(xiàn)目前各銀行信用卡違約金收取的標(biāo)準(zhǔn)還是相對(duì)統(tǒng)一的，最低還款額未還部分的5%，但各行的起收標(biāo)準(zhǔn)略有不同。
農(nóng)業(yè)銀行最低，違約金起征金額僅為1元，建設(shè)銀行為5元，交通銀行、招商銀行、民生銀行則是10元，光大銀行為15元，平安銀行、廣發(fā)銀行以及興業(yè)銀行違約金最低繳納額度為20元。
那么，信用卡逾期了該怎么辦？卡寶寶告訴大家?guī)渍薪鉀Q的方法：
容時(shí)容差來幫忙
在發(fā)生逾期后，一定要第一時(shí)間聯(lián)系申卡機(jī)構(gòu)，詢問自己申請(qǐng)的信用卡是否有容時(shí)容差機(jī)制。如果有，那么恭喜你！趕緊把所欠的銀行卡欠款補(bǔ)上，如果不能繳清所有應(yīng)繳欠款，按照最低還款額進(jìn)行還款也未嘗不是一種辦法。
及時(shí)繳清欠款
即便沒有上述情況，也一定要及時(shí)繳清欠款，并和銀行工作人員說明，自身并非惡意逾期。如果你之前的個(gè)人征信良好，且并沒有什么在此之后切忌不可馬虎大意，注意銀行的賬單信息和催收信息。
這里要注意一點(diǎn)，你的征信記錄不是永遠(yuǎn)不變的，當(dāng)你把一筆貸款結(jié)清時(shí)，從結(jié)清日算起，五年后信用污點(diǎn)自動(dòng)消除。
卡寶寶提醒各位持卡人，如果不想被銀行征收高額利息，最好的方法是養(yǎng)成良好的用卡習(xí)慣，按時(shí)還款。
