一、“24 個月還款狀況”是什么意思?
這個指標(biāo)記錄了持卡人從結(jié)算年月起往前推24個月內(nèi)每個月的還款情況。一般而言，商業(yè)銀行會用這個指標(biāo)來判斷個人還款意愿及還款能力。需注意“C”和“G”，。表示正常結(jié)算的銷戶，即在正常情況下的賬號終止: 而。表示結(jié)束，推結(jié)清外的其他任何形態(tài)的終止賬號，如壞賬核銷等，這兩個要加以區(qū)別。此外，也需注意“#”這個符號，表示賬號已開立，但當(dāng)月狀態(tài)未知。
二、為什么看不到信用記錄“良”或“不良”的字樣?
很多朋友問，銀行的信貸人員說我有不良信用記錄，可我在我的信用報告中為什么看不到“良”或“不良”的字樣呢? 個人信用報告時客觀記錄個人信用活動的文件，中國人民銀行征信中心以客觀，中立的原則對采集到的信息進(jìn)行匯總、整合，既不制造信息，也不對個人的信息行為進(jìn)行評判，所以在您的信用報告中當(dāng)然不會出現(xiàn)“良”或“不良”字樣。比如某人有一筆貸款逾期幾天未還，他的信用報告中將記載為這筆貸款逾期(主要“現(xiàn)在一當(dāng)前逾期期數(shù)”、“當(dāng)前逾期總額”、“21個月還款狀態(tài)”“逾期31-60天未歸還貸款本金”等項目中)，而不會記載“此人逾期還款，記錄不良”等字樣。因此，如果您發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行信貸人員或其他報道材料稱“信用報告中的不良記錄如何如何”，這種說法是欠妥的。
當(dāng)然，個人申請貸款時，銀行的工作人員可能會說“因為你有不良記錄，所以不能貸”，這實際上市工作人員根據(jù)個人信用報告中的客觀記錄，對您狀態(tài)作出的主觀判斷。不同的銀行、不同的信貸業(yè)務(wù)員，判斷標(biāo)準(zhǔn)可能會不相同，對同一個人的信用狀況作出的評判可能就不相同。
三、為什么不能說負(fù)面信息就是“不良記錄”?
負(fù)面信息是客觀記錄，“不良記錄”是一種主觀評價。個人信用報告只作客觀記錄，不作信用評價。在實踐中，如果個人使用信用卡或貸款出現(xiàn)偶爾一兩次短期逾期等負(fù)面信息，一般情況下，商業(yè)銀行在辦理信用卡或貸款市查時是不會將它作為“不良記錄”而拒絕給您辦理信用卡和拒絕給您貸款的。
四、負(fù)面信息主要出現(xiàn)在哪些欄目?
個人信用報告中的負(fù)面信息是指沒有按約履行合同的信息，主要出現(xiàn)在以下幾個地方:
(一)“貸款明細(xì)信息”中的“累計逾期次數(shù)”、“最高逾期期數(shù)”是較為常見的負(fù)面信息。
(二)“貸款最近24個月的還款狀態(tài)記錄”中出現(xiàn)“/”、“*”、“N”、“C”以外的標(biāo)記，比如是數(shù)字1到7,或者是“D”、“2”，這些符號表面?zhèn)€人有欠款逾期未還的信
(三)“信用卡明細(xì)信息”的貨記卡“未還最低還故額次數(shù)”出現(xiàn)0 以外的情況，比如是數(shù)字1到7。
(四)“信用卡明細(xì)信息”的“準(zhǔn)貸記卡透支180 天以上未付余額”出現(xiàn)數(shù)額。
五、為什么個人信用報告中不區(qū)分“善意”欠款與“惡意”欠款?
首先，中國人民銀行征信中心出具的個人信用報告是對個人過去信用行為的客觀記錄，并不對個人的信用好壞進(jìn)行定性的判斷，不對欠款進(jìn)行“尊意”欠款或“惡意”欠款的區(qū)分是為了保證信息的客觀性。其次，商業(yè)銀行每個人值用報告的使用機(jī)構(gòu)會根據(jù)各人的實際情況和其他信息對客戶的腥行能力和意愿進(jìn)行綜合州斷。因此，個人信用報告中不區(qū)分“善意”欠款與“惡意”欠款。
六、“異議標(biāo)注”與“個人聲明”有什么不同?
“異議標(biāo)注”是指在異議受理人員接受異議申請后，在該異議申請人的信用報告中添加異議標(biāo)注，表示這份個人信用報告中可能存在有誤的信息。在異議處理沒有結(jié)束前，議標(biāo)注所指出的記錄內(nèi)容有可能是正確的信息，當(dāng)然也有可能是錯誤的信息。
“個人聲明”一般是在異議申請人對異議回復(fù)有不同意見時，中國人民銀行征信中心允許申請人對有關(guān)異議信息附注100 字以內(nèi)的個人聲明。其真實性由異議申請人負(fù)責(zé)。中國人民銀行征信中心的異議受理人員負(fù)責(zé)檢查身份證件及聲明內(nèi)容是否符合規(guī)定，但不對內(nèi)容的真實性負(fù)責(zé)。相應(yīng)地，個人聲明對商業(yè)銀行判斷信用狀況的參考作用比較有限。
七、什么是“查詢記錄”?
查詢記錄記載了個人信用報告在過去兩年內(nèi)被查詢的情況。包括查詢?nèi)掌凇⒉樵冋吆筒樵冊虻葍?nèi)容。通俗地說，就是您的信用報告何時因何種原因被何人查詢過的歷史記錄。一般情況下，個人信用報告被查詢有以下幾種原因: 貸款申批、信用卡申批、擔(dān)保資格審查、貸后管理、本人查詢和異議直詢。
八、為什么要特別關(guān)注“查詢記錄”中記載的信息?
查詢記錄中記載了查詢?nèi)掌?、直詢者、查詢原因等信息，?jù)此可以追蹤您的信用報告被查詢的信息。對個人而言，您應(yīng)當(dāng)特別關(guān)注“查詢記錄”中記載的信息，主要由以下兩方面的原因: 第一，其他人或機(jī)構(gòu)是否未經(jīng)您授權(quán)查詢過您的信用報告。第二，如果在一段時間內(nèi)，您的信用報告因為貸款，信用卡審批等原因多次被不同的銀行查詢，但您的信用報告中記錄又表明這段時間內(nèi)您沒有得到新貸款或申請過信用卡，可能說明您想很多銀行申請過貸款或申請過信用卡但均未成功，這樣的信息對您獲得新貸款或申請信用卡可能會產(chǎn)生不利的影響。備要說明的是，因貸后管理查詢個人信用報告雖然也被記錄在“查詢記錄”中，但并不儒要經(jīng)您本人授權(quán)。如果您發(fā)現(xiàn)您的信用報告被越權(quán)查詢時，可以向中國人民銀行征信管理部門反映，中國人民銀行可以根據(jù)《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》給予處理; 造成實際損失的，您還可以向法院起訴。
