據(jù)不完全統(tǒng)計,銀行系P2P平臺在最高峰時有將近20家展業(yè),如今仍在發(fā)標(biāo)的卻只剩下6家,分別是陸金所、民生易貸、E融E貸、開鑫金服、金開貸、有氧金融。
此外,本報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),2016年6月份還曾獲評互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新獎的小蘇幫客,已經(jīng)停擺一年,小蘇幫客的客服熱線號碼已經(jīng)為空號,記者隨后撥打了服務(wù)專線,客服表示,該平臺確實已經(jīng)多月未發(fā)標(biāo),何時恢復(fù)運營未獲得通知,需要持續(xù)關(guān)注。
從20家“瘦身”至6家
銀行系P2P平臺從一出生就備受關(guān)注,從陸金所到平安易貸,到將近20家銀行系P2P平臺的規(guī)模,可謂快速發(fā)展。然而近兩年,許多熟悉的名字已經(jīng)悄悄的退出了網(wǎng)貸舞臺,截至發(fā)稿,目前正常發(fā)標(biāo)的銀行系P2P平臺只有6家。
事實上,銀行做互聯(lián)網(wǎng)金融有著先天的優(yōu)勢,據(jù)中國金融認(rèn)證中心(CFCA)發(fā)布的《2016中國互聯(lián)網(wǎng)金融熱點研究調(diào)查報告》顯示,銀行系P2P平臺滿意度更高,85.0%的投資者對銀行系平臺持滿意態(tài)度,相比之下,非銀行系平臺的滿意度總體較低;銀行系推薦度高,超九成的投資者會主動或在別人詢問時,推薦銀行系P2P平臺;銀行系投資意愿強(qiáng),51.4%的人表示未來會增加在銀行系平臺上的投資資金比例,相反,42.1%的人會逐漸減少非銀行系平臺的投資比例。
作為銀行系P2P平臺的領(lǐng)頭軍,陸金所近年來發(fā)展較為順利。截至到2016年12月31日,陸金所累計注冊用戶數(shù)達(dá)2838萬人,增長55%。全年零售端交易量達(dá)15351.63億元;期末零售端資產(chǎn)管理規(guī)模4383.79億元,活躍投資用戶數(shù)740萬人,較上年末增長103.9%。2016年零售端通過手機(jī)移動端進(jìn)行的交易占比超過82%。在國際業(yè)務(wù)方面,陸金所也走在了前面,陸金所已經(jīng)在新加坡開設(shè)國際交易平臺,陸國際金融資產(chǎn)交易所(新加坡)有限公司,布局海外財富管理市場。
民生易貸相比陸金所則低調(diào)許多,民生易貸數(shù)據(jù)顯示,該平臺的人均投資金額近10萬元,高于行業(yè)平均水平。民生易貸CEO陶靜遠(yuǎn)表示,從平臺設(shè)立伊始,民生易貸的發(fā)展就沒有追求快,而是追求健康,民生易貸的風(fēng)控基本沿襲銀行的標(biāo)準(zhǔn),甚至比銀行更嚴(yán)。今年8月份,民生易貸宣布,已經(jīng)完成總投資金額為4億元的A輪融資。據(jù)悉,該輪融資的資金將主要用于拓展消費金融業(yè)務(wù),及相關(guān)的技術(shù)安全投入等。民生易貸發(fā)布報告顯示,其3年累計為投資用戶賺了近10億元收益,歷史到期產(chǎn)品全部本息兌付,沒有讓投資人的資金受到任何損失。
國家開發(fā)銀行旗下開鑫金服則是發(fā)標(biāo)最為穩(wěn)定的平臺之一,從開鑫貸更名為開鑫金服后,該平臺標(biāo)的基本均遭搶購。與其他銀行系P2P平臺5%左右的年化收益率相比,開鑫金服的收益率明顯較高,以鑫普匯DK171016084702為例,該產(chǎn)品的投資期現(xiàn)為365天,預(yù)期年化收益率為6.7%。
金開貸、E融E貸以及有氧金融目前也均正常運營。此外,根據(jù)本報記者了解,銀行系P2P平臺的發(fā)標(biāo)數(shù)量較少,收益率高的基本都是秒搶。
小蘇幫客停標(biāo)約一年
2015年6月份,蘇州銀行互聯(lián)網(wǎng)投融資平臺“小蘇幫客”上線,其面向蘇州市民卡用戶推出的“市民易借”信用融資產(chǎn)品得到了廣泛關(guān)注,該產(chǎn)品是利用市民卡社保、公積金等數(shù)據(jù)沉淀,為符合條件的市民卡持有者提供的純信用融資產(chǎn)品。
據(jù)本報記者了解,小蘇幫客上線之初,推出了多種金融服務(wù)產(chǎn)品,例如市民易借,是利用社保、公積金等大數(shù)據(jù)沉淀,為蘇州470萬市民卡用戶批量、光速授信的融資便利產(chǎn)品;校園產(chǎn)品通過與相關(guān)機(jī)構(gòu)、學(xué)校合作,為在校大學(xué)生提供短期、小額借款,特別助力大學(xué)生創(chuàng)業(yè)之路;司機(jī)無憂,與物流公司合作,為貨運司機(jī)解決油費、過路費墊付的困擾。
數(shù)據(jù)顯示,小蘇幫客運營一年,總交易額達(dá)3.05億元,注冊客戶2.3萬余人,累計為投資人賺取收益近564萬元;平臺借款人范圍現(xiàn)已覆蓋全國,達(dá)11800余戶,戶均獲得借款2.4萬元,單戶最小借款金額為2000元。
在小蘇幫客的官網(wǎng),可以看到新手賺、穩(wěn)穩(wěn)賺和安穩(wěn)賺三款產(chǎn)品,均為中低風(fēng)險產(chǎn)品,但均因標(biāo)的滿額不能購買。雖然,小蘇幫客未發(fā)布暫停發(fā)標(biāo)公告,但是其散客標(biāo)的最后更新時間為2016年5月份,該平臺當(dāng)年6月份還獲得了十佳互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新獎的榮譽(yù)。
本報記者撥打小蘇幫客的客服熱線并發(fā)現(xiàn),電話號碼已經(jīng)顯示空號,記者隨后撥打了服務(wù)專線,客服表示確實,該平臺已經(jīng)多月未發(fā)標(biāo),何時恢復(fù)運營未獲得通知,需要持續(xù)關(guān)注。
與小蘇幫客一樣一聲不響就不再發(fā)標(biāo)的還有融E信——江蘇銀行旗下直銷銀行推出的產(chǎn)品。項目成立之初,江蘇銀行作為信息中介而非投融資主體參與該業(yè)務(wù),對借款項目的合規(guī)性進(jìn)行審核,平臺不進(jìn)行資金池操作,自身不對融資項目提供任何形式的擔(dān)保,出資人根據(jù)風(fēng)險偏好自主選擇借款人進(jìn)行投資,獲取利息收益,并承擔(dān)風(fēng)險,借款人到期向出資人償還本息。同時引入了江蘇省信用再擔(dān)保有限公司對借款項目提供全額連帶責(zé)任保證,有效降低出資人風(fēng)險。
如今在江蘇銀行直銷銀行的APP上,只有聚益寶、開鑫盈、優(yōu)理財、樂保險四類產(chǎn)品,本報記者致電江蘇銀行直銷銀行,客服表示,并不知道融E信這個平臺,直銷銀行銷售產(chǎn)品以APP為準(zhǔn)。
一位互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)者對本報記者表示,銀行理財產(chǎn)品的起點是5萬元,對于許多人而言,手里的閑錢遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到這個數(shù)字;另一方面,銀行系統(tǒng)的維護(hù)成本較高,對于客戶數(shù)量較少的銀行而言,該類業(yè)務(wù)的性價比并不高。
(毛宇舟)
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