1.一筆能隨時支配的資金
是的,錢賺錢的能力,遠(yuǎn)超過勞動賺錢的能力。
很多人都遇到這樣的現(xiàn)實(shí)苦惱:發(fā)現(xiàn)一個項(xiàng)目明明能賺錢,但苦于沒有本錢;遇到一個機(jī)會鐵定能無風(fēng)險套利,可一時籌不到資金,結(jié)果只能直溜溜的瞪著雙眼看著財(cái)富從指縫間溜走。所以,一筆能隨時調(diào)動的資金非常重要!
對于富人和有積累的人來說,隨時調(diào)動一筆資金易如反掌——他們有的是現(xiàn)金/股票/債券/基金/房車等資產(chǎn),早已在銀行獲得了授信額度能隨時支取,當(dāng)然還能通過高大上的朋友圈借到。普通人落后于富人的方面有很多,其中的一個就是資金的調(diào)動能力——二者同時發(fā)現(xiàn)了機(jī)會,可你沒本錢投資再好的商機(jī)也白搭?。?/strong>
那對于普通人、甚至剛畢業(yè)不久的年輕草根來說,有沒有一條終南捷徑能盡早盡快的跨越資本的原始積累期呢?如何在資產(chǎn)缺乏、人脈資源匱乏的情況下憑空獲取一筆儲備資金?
2.憑空獲取第一桶金的渠道
坑蒙拐騙偷當(dāng)然要排除,我們只說合法的渠道。在無抵押物、能憑空獲取的一筆資金渠道有:銀行信用貸、銀行信用卡、網(wǎng)上信貸、民間借貸。
銀行信用貸:針對的是公務(wù)員、醫(yī)生/教師等事業(yè)單位及央企/國企/上市公司員工的,若你在這些行業(yè)工作,請利用好這個自帶的金融屬性功能——一筆額度高、利息低的資金。
銀行信用卡:它本質(zhì)是一種銀行信用貸,為了鼓勵透支消費(fèi)的,且有50天的免息期(很重要)。信用卡是一項(xiàng)福利,無論窮人富人都能憑空獲取一筆資金使用權(quán),只是額度高低罷了。
網(wǎng)上信貸:這是近兩年飛速發(fā)展起來的一種新型信貸模式,通過對個人大數(shù)據(jù)的抓取并分析,給出一個信貸額度。出借人多為網(wǎng)絡(luò)銀行及小貸公司(P2P因額度低/費(fèi)用高,一般不考慮)。
民間借貸:就是從親友那里借錢,這就考驗(yàn)?zāi)愕那樯碳捌綍r的關(guān)系維護(hù)了,每個人的社交信用不同,能借來的錢也多少不一。
它們之間的優(yōu)劣次序應(yīng)為:銀行信用貸>銀行信用卡>網(wǎng)上信貸>民間借貸,因?yàn)樾刨J額度優(yōu)于使用期限優(yōu)于利息費(fèi)用。而要論易得性,那非信用卡和網(wǎng)貸莫屬了。
▼除了銀行網(wǎng)點(diǎn)申請/辦卡員上門辦理外,網(wǎng)上也可申請信用卡
可很多人卻會這樣抱怨:信用卡用起來太麻煩,每月要還錢,卡一多總愛忘,于是就影響信用記錄并會妨礙自己的房貸;網(wǎng)貸太復(fù)雜、坑太多,又是校園裸貸又是套路貸的,總之得避而遠(yuǎn)之……
我要說的是:不是它們不好,是你缺乏管理手段和辨別能力!微信/支付寶/卡牛等都有賬單管理及還款提醒功能,網(wǎng)貸平臺太多競爭激烈,也就有了薅羊毛的機(jī)會,只是你需要學(xué)習(xí)。
▼因?yàn)榉抠J,網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)會判定你為優(yōu)質(zhì)客戶,能獲得更高的信貸額度;而有網(wǎng)貸之后,在銀行再申請貸款會成為減分項(xiàng)
財(cái)商缺乏又不愛學(xué)習(xí),那只能受窮了!
按照一二線城市月薪1萬來算,存一半就是五千(一線會超過這個標(biāo)準(zhǔn)但花的多些/二線賺的少也花的少些),一年6萬、五年就是30萬??赏ㄟ^信用卡或網(wǎng)貸,或許一年就能籌備到30萬的信貸額度!
你比別人提早五年跨越了資本的原始積累期!
你比別人多出五年來博取投資高收益的機(jī)會!
信用卡和網(wǎng)貸是草根最易獲得的資金、最易憑空捕獲的信貸額度、比工作積累更快獲取的一筆投資款。所以,為什么要拒絕那些上門辦理信用卡人員的進(jìn)入呢?那可都是送錢上門的財(cái)神??!
3.支配更多更長時間的錢
為了獲取更高的信貸額度,申請信用卡的順序應(yīng)為:四大國有銀行(工農(nóng)中建)——全國性股份制銀行(招商/廣發(fā)/興業(yè)/民生等)——區(qū)域性地方性小銀行(南京/寧波/上海等)。
其他的申辦和提額技巧如以(大額)卡辦(大額)卡、在繳納社保/公積金的單位工作時辦卡、消費(fèi)要多樣性(超市/服飾/娛樂/餐飲等)且額度時大時小等。
市面上的網(wǎng)貸平臺很多,那我們?nèi)绾潍@得更高的額度呢?沒有辦法!因?yàn)轭~度是平臺邀請你或評估后給定的,但你可以經(jīng)常網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)、或購買網(wǎng)絡(luò)理財(cái)增加自己的大數(shù)據(jù)來提高信用分,要多跟有網(wǎng)貸平臺的網(wǎng)購機(jī)構(gòu)發(fā)生關(guān)系——阿里的淘寶/騰訊的微信/京東/百度糯米等。
當(dāng)你有了30萬的額度(有的可能10萬/但有的可能50萬/甚至100萬)后,如何把額度用到最高的極限、并使用更長的時間呢?答案是信用卡與網(wǎng)貸二者結(jié)合。
信用卡的優(yōu)勢是50天的免息期(也有56天的),即除了支付刷卡手續(xù)費(fèi)外(由商戶承擔(dān),0.6%/次),你無需支付利息。等到了50天后的還款日,你工資未發(fā)、或有筆資金未到賬咋辦?答案是網(wǎng)貸,利用網(wǎng)貸資金周轉(zhuǎn)個幾天。
另外,投資機(jī)會可遇不可求,而一旦出現(xiàn)我們要能立馬調(diào)動事前儲備的資金。所以,在網(wǎng)貸平臺的選擇上,我們只選:
給定額度/隨借隨還/按日計(jì)息的網(wǎng)貸平臺!
▼市場中的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)很多,但因?yàn)轭~度小/費(fèi)用高,它們絕大部分都沒有借貸意義
其他的網(wǎng)貸平臺沒有任何意義!要么額度太少沒有使用價值,要么費(fèi)用太高用不起!除非你遇到死人救命或殺人砍頭的大事時才不得已使用!
因此,你最好考慮如下平臺:微粒貸/網(wǎng)商貸/借唄/金條/招聯(lián)金融/百度錢包等。
是的,網(wǎng)貸只能做為過橋資金周轉(zhuǎn)不能長期使用,因?yàn)橘M(fèi)用太高!除非生意急需或發(fā)現(xiàn)收益特別高的項(xiàng)目!按0.5‰/日,就是月息1.5%、年息18%!但使用個三五天、七八天的,絕對額并不多。按揭房銀行尾款的解押、循環(huán)貸到期本金的過賬、甚至保證金證明等,都是網(wǎng)貸大顯身手的時候。
信用卡與網(wǎng)貸合理結(jié)合能讓信貸額度使用到最高、時間使用到最長。
4.信用卡/網(wǎng)貸應(yīng)避免的坑
信用卡若在同一臺POS機(jī)上重復(fù)大額消費(fèi),因有套現(xiàn)嫌疑可能會被降額;網(wǎng)貸只要選稍微正規(guī)點(diǎn)的平臺是不會出現(xiàn)裸貸或套路貸的,但在使用的過程中仍會遇到大坑!坑是什么?影響你在銀行獲取大額貸款——低成本/長時間的購房按揭貸或房產(chǎn)抵押貸等。
信用卡消費(fèi)同樣是你的負(fù)債,在申請大額貸款時,銀行同樣會查看你的負(fù)債總額度及還款能力,那怎么解決呢?
1、把信用卡負(fù)債還清或還清大部分,等銀行貸款下來后再刷卡消費(fèi);
2、信用卡賬單分期,因?yàn)榇藭r卡上顯示的是當(dāng)月的負(fù)債額而不是總負(fù)債額;
3、在申請銀行貸款前的半年內(nèi)最好也不要申請信用卡,這會在央行的征信系統(tǒng)中留下“信用卡審批”的查詢記錄——這會讓銀行認(rèn)為你缺錢,從而降少了還款能力。
當(dāng)然,這點(diǎn)信用卡使用中的小瑕疵相對于網(wǎng)貸來說,就是小巫見大巫了。
網(wǎng)貸最大的坑是留在征信系統(tǒng)中的記錄!
現(xiàn)在絕大多數(shù)網(wǎng)貸記錄都是上傳央行征信系統(tǒng)的:
1、網(wǎng)貸審批你額度前的征信查詢記錄上征信系統(tǒng);
2、你在網(wǎng)貸平臺/消費(fèi)金融公司的當(dāng)下欠款10000元上征信系統(tǒng);
3、你在網(wǎng)貸平臺/消金公司的過往借款500元上征信記錄(哪怕你按時足額歸還也上)。
總之,你跟網(wǎng)貸公司發(fā)生的一切關(guān)系都上征信記錄!
▼大多網(wǎng)貸公司會把往來記錄都上報(bào)征信中心(個別平臺只報(bào)違約記錄),哪怕你借了500元,哪怕你都已結(jié)清網(wǎng)貸一般額度小、費(fèi)用高,連這種錢你都用,銀行認(rèn)為你是多么的缺錢??!這么缺錢的人去銀行貸款就有騙貸或還款能力低的嫌疑。所以,在銀行貸款前半年里盡量不要查詢征信(有的銀行是2月不超4次/有的半年不超5次)、信用卡使用額度不要超授信總額的50%、盡量不要信用貸/網(wǎng)貸,若有就還清。
▼網(wǎng)貸在給信貸額度前會查詢個人征信,從而留下“貸款審批”字樣的查詢記錄,若查詢次數(shù)過多(如2月超4次,或半年超5次),銀行會認(rèn)為你很缺錢,從而影響到大額貸款的審批那信用卡消費(fèi)和正規(guī)網(wǎng)貸對大學(xué)生來說是好事還是壞事呢?雖然有很多負(fù)面新聞,但好處會更多一些——尤其對那些能按時足額還款的學(xué)生來說:在沒有收入的學(xué)生時代,借的金額少沒有什么,因?yàn)楸緛砭腿卞X,但有借有還的記錄卻說明你是個講信用的人,反而會有助于你工作后在銀行申請貸款。
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