網友咨詢:
p2p與銀行有什么區(qū)別?誰知道?
資深回答:
那么兩者之間有什么相對比,P2P理財產品有什么優(yōu)勢和特點呢?怎樣的投資人更適合P2P投資呢?下面,我們一起來看。
兩大理財渠道的特點對比:
銀行理財產品:
錢的投向
銀行理財產品的投資去向一般是短期的企業(yè)融資(例如商業(yè)票據(jù)等),按照國際通行的規(guī)則,這類資產可以劃分為現(xiàn)金類資產(到期日一年以內的高信用等級債券)。
銀行理財產品的特點:
(1)從資金的投向可以看出銀行理財產品風險較低,尤其是銀行承諾保本的產品,通常都可以拿回本金和收益。
(2)具有固定的期限:從短的7天到3個月、半年,中途不允許退出。
(3)收益率水平為現(xiàn)金類資產水平,相對較低,合適的比較基準為上海銀行同業(yè)拆借利率同等期限的利率水平,目前年化收益率的范圍多在4.5-5.5%之間。期限越長收益率越高。
(4)投資門檻一般在5萬元起。
銀行類理財產品的投資風險:
盡管大部分銀行理財產品都可以兌現(xiàn)本金和收益,但時常出現(xiàn)實際收益低于預期的情況。
(1)流動性問題:一旦產品開始運轉,在到期之前難以變現(xiàn)。
(2)由于存續(xù)期有限,投資者需要不斷的滾動投入,因此銀行理財產品作為長期投資工具來說不合適。
(3)投資者需要區(qū)分保本和非保本的理財產品,非保本的理財產品資金投向十分多樣,有的投向大宗商品或外匯等高風險資產,不適合普通保本型投資者購買。
銀行理財產品適合怎樣的投資對象?
以短期現(xiàn)金管理為目標,且期限固定的投資者
P2P理財產品:
錢的去向
P2P網貸是最近兩年逐漸出現(xiàn)的互聯(lián)網理財模式。大部分網貸采用“投標”的方式,在網上集合投資者的錢,通過P2P平臺,貸給有資金需求的企業(yè)或個人。一部分P2P借款人是滿足個人消費(例如裝修,車...)。另一部分是小額生意周轉。
P2P理財產品的特點:
(1)單筆交易小且分散
(2)期限多為幾個月到一年
(3)約定收益率一般是每年8%-20%。
P2P理財產品的投資風險
交易完全在互聯(lián)網上進行,由于單一借款額小,P2P平臺缺乏有效的低成本辦法逐個對借款人的資質進行風險評估,發(fā)生違約的可能性并不像想象的那么低,甚至有的平臺所宣傳的零風險。
(1)近似純信用貸款的模式,投資者和平臺缺乏對借款人的實質性違約防范及保護。
(2)平臺本身目前沒有適當?shù)谋O(jiān)管,一旦發(fā)生較嚴重的借款違約,平臺本身可能倒閉,事實上從去年以來就不斷出現(xiàn)P2P平臺跑路的情況。
P2P理財產品適合什么樣的投資對象?
P2P平臺本身的信用比借款人的信用更重要,在P2P未規(guī)范之前,沒有鑒別能力的投資者需要慎重。
延展回答:
大家一起分析下吧!
一、投資門檻:P2P網貸低、銀行理財高
銀行理財產品的起購金額高,大多數(shù)都需要五萬十萬的起步金額,而P2P則很低,大多數(shù)只要1000起,100起的也不少!
二、年化收益率:P2P投資高、銀行理財?shù)?/p>
據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計,2014年上半年所有銀行理財產品平均收益率為5.2%,而P2P平臺投資收益清晰明了,以一年期為例,最低的也有百分之七到八的樣子,高的百分之十三到十五也很常見。
三、手續(xù)費:P2P平臺少、銀行理財項目繁多
銀行理財需要收取手續(xù)費、托管費、管理費等多種項目,無形中減少了理財投資者的不少收益。而P2P網貸平臺中一般僅需收取少量的充值提現(xiàn)手續(xù)費和服務費。甚至有些平臺連提現(xiàn)手續(xù)費都不收。P2P理財平臺的收費內容更加透明。
四、抵押擔保:P2P抵押貸款、銀行理財信用貸款為主
銀行理財實際是投資者借給銀行的一種信用貸款,除了銀行信用之外,沒有太多風險抵補措施和手段,一旦出現(xiàn)理財損失,投資者往往無可奈何。而P2P網貸理財會經過嚴格的審核,普遍要求借款人有足值資產或高質量債權作抵(質)押,并履行抵押登記手續(xù),可以說為理財資金安全加上了雙保險。
五、項目真實性:P2P網貸透明、銀行理財籠統(tǒng)
很多銀行理財經理在推銷各種理財產品時,其實大多都不知道資金用途、收益與何掛鉤、產品風險等等,理財經理賣得稀里糊涂,客戶買得也稀里糊涂。而P2P網貸投資則需要資金需求方提供真實的借款用途和項目信息,投資者可自主甄別和選擇借款項目,做到了心中有數(shù)、明明白白。
六、流動收益:P2P流動性高、銀行理財?shù)狡诟?/p>
銀行理財大多數(shù)都是一次性付清本息,這就導致資金的流動性大打折扣,而P2P則不同,P2P大多數(shù)都是采用等額本息的還款形式,每個月都會有資金返回到賬戶上,除此之外,如果急需用錢,大多數(shù)P2P平臺都有債券轉讓的服務,這也加大了資金的流動性。
七、本息保障:P2P有保障,銀行理財浮動性
相對于銀行較為固定的理財模式,如今的P2P平臺正在不斷創(chuàng)新。多家平臺均設置了風險準備金為投資者提供本息保障,從而保證投資者的資金安全。
總結:
應該說,雖然現(xiàn)在的P2P確實還純在不少問題,但是P2P的未來一定是光明的,而P2P理財相比較銀行理財?shù)膬?yōu)勢性也是顯而易見。兩者之間如果選擇,羊毛君肯定會選擇P2P
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